रियल एस्टेट निपटान प्रक्रिया अधिनियम (RESPA)
रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रक्रिया अधिनियम, या RESPA, को कांग्रेस द्वारा होमबॉयर्स और विक्रेताओं को पूर्ण निपटान लागत के खुलासे के साथ प्रदान करने के लिए अधिनियमित किया गया था। अधिनियम को अचल संपत्ति निपटान प्रक्रिया में अपमानजनक प्रथाओं को खत्म करने, किकबैक पर प्रतिबंध लगाने और एस्क्रो खातों के उपयोग को सीमित करने के लिए भी पेश किया गया था। RESPA एक संघीय क़ानून है जिसे अब उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा विनियमित किया जाता है।
RESPA को समझना
प्रारंभ में 1974 में कांग्रेस द्वारा पारित, RESPA 20 जून, 1975 को प्रभावी। कई बदलावों और संशोधनों द्वारा RESPA का वर्षों से प्रभाव रहा है। प्रवर्तन शुरू में अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के अधिकार क्षेत्र में आया। 2011 के बाद, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण कानून के कारण उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा उन जिम्मेदारियों को ग्रहण किया गया था।
चाबी छीन लेना
- RESPA अधिकांश खरीद ऋण, पुनर्वित्त, संपत्ति सुधार ऋण और ऋण की इक्विटी लाइनों पर लागू होता है।
- RESPA के लिए ऋणदाताओं, बंधक दलालों या होम लोन के अधिकारियों की आवश्यकता होती है, ताकि वे अचल संपत्ति लेनदेन, निपटान सेवाओं और उपभोक्ता संरक्षण कानूनों से संबंधित उधारकर्ताओं को खुलासे प्रदान कर सकें।
- RESPA ऋण सेवकों को अत्यधिक बड़े एस्क्रो खातों की मांग करने से रोकता है और विक्रेताओं को टाइटल इंश्योरेंस कंपनियों को अनिवार्य करने से रोकता है।
- एक अभियोगी के पास उल्लंघन को लागू करने के लिए मुकदमा लाने के लिए एक वर्ष तक का समय है, जहां निपटान प्रक्रिया के दौरान किकबैक या अन्य अनुचित व्यवहार हुआ।
- एक वादी के पास अपने लोन सेवक के खिलाफ मुकदमा लाने के लिए तीन साल तक का समय होता है।
अपनी शुरुआत से, RESPA ने एक से चार पारिवारिक आवासीय संपत्तियों से जुड़े बंधक ऋणों को विनियमित किया है। अधिनियम का उद्देश्य उधारकर्ताओं को उनकी निपटान लागत के बारे में शिक्षित करना और किकबैक प्रथाओं और रेफरल शुल्क को समाप्त करना है जो बंधक प्राप्त करने की लागत को बढ़ा सकते हैं। आरईएसपीए द्वारा कवर किए गए ऋणों के प्रकारों में अधिकांश खरीद ऋण, धारणाएं, पुनर्वित्त, संपत्ति सुधार ऋण, और क्रेडिट की इक्विटी लाइनें शामिल हैं।
RESPA के लिए उधारदाताओं, बंधक दलालों या होम लोन के अधिकारियों को अचल संपत्ति लेनदेन के बारे में किसी भी जानकारी का उधारकर्ताओं को खुलासा करने की आवश्यकता होती है। जानकारी के प्रकटीकरण में निपटान सेवाओं, प्रासंगिक उपभोक्ता संरक्षण कानून, और अचल संपत्ति निपटान प्रक्रिया की लागत से जुड़ी कोई अन्य जानकारी शामिल होनी चाहिए। बंद करने की प्रक्रिया से जुड़े सेवा प्रदाताओं और अन्य पक्षों के बीच व्यावसायिक संबंधों को भी उधारकर्ता को बताना चाहिए।
अधिनियम विशिष्ट प्रथाओं जैसे कि किकबैक, रेफरल और अनर्जित शुल्क पर प्रतिबंध लगाता है। आरईएसपीए एस्क्रो खातों के उपयोग को नियंत्रित करता है - जैसे कि ऋण अधिकारियों को अत्यधिक बड़े एस्क्रो खातों की मांग करना। RESPA भी विक्रेताओं को टाइटल इंश्योरेंस कंपनियों को अनिवार्य करने से रोकता है।
RESPA के उल्लंघन के लिए प्रवर्तन प्रक्रियाएं
एक अभियोगी के पास उल्लंघन को लागू करने के लिए मुकदमा लाने के लिए एक वर्ष तक का समय है, जहां निपटान प्रक्रिया के दौरान किकबैक या अन्य अनुचित व्यवहार हुआ।
यदि उधारकर्ता के पास अपने ऋण सेवक के खिलाफ शिकायत है, तो किसी भी मुकदमे को दायर करने से पहले विशिष्ट कदम उठाने होंगे। उधारकर्ता को लिखित रूप में उनके मुद्दे की प्रकृति का विवरण देते हुए उनके ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए। शिकायतकर्ता को शिकायत प्राप्त होने के 20 व्यावसायिक दिनों के भीतर उधारकर्ता की शिकायत का जवाब देना आवश्यक है। इस मुद्दे को सही करने या खाते की वर्तमान स्थिति की वैधता के लिए इसके कारणों को देने के लिए सर्विसधारक के पास 60 व्यावसायिक दिन हैं। समस्या हल होने तक उधारकर्ताओं को आवश्यक भुगतान करना जारी रखना चाहिए।
एक वादी के पास तीन साल तक का समय होता है, जो अपने लोन सेवक के खिलाफ विशिष्ट अभिरुचियों के लिए एक सूट लाता है। इनमें से किसी भी सूट को किसी भी संघीय जिला अदालत में लाया जा सकता है यदि अदालत या तो उस जिले में है जहां संपत्ति स्थित है या यदि वह जिले में है जहां रेजपा उल्लंघन हुआ है।
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