क्रडिट क्रांत बनाम किस्त क्रेडिट: क्या अंतर है?

क्रेडिट पुनर्भुगतान के दो मूलभूत प्रकार हैं: क्रैडिट क्रेडिट और किस्त क्रेडिट। उधारकर्ता निर्धारित, आवधिक भुगतानों के साथ किस्त क्रेडिट ऋण चुकाते हैं। इस तरह के क्रेडिट में क्रेडिट चक्र को समाप्त करने वाले मूल और अंतिम पूर्ण पुनर्भुगतान की क्रमिक कमी शामिल है। इसके विपरीत, क्रेडिट कॉन्ट्रैक्ट्स को रिवाइजिंग करने से उधारकर्ताओं को अनुबंध की शर्तों के अनुसार क्रेडिट की एक लाइन का उपयोग करने की अनुमति मिलती है, जिसमें निश्चित भुगतान नहीं होता है।

रिवॉल्विंग और किस्त क्रेडिट दोनों सुरक्षित और असुरक्षित रूपों में आते हैं, लेकिन सुरक्षित किस्त ऋण को देखना अधिक आम है। किसी भी प्रकार का ऋण किस्त क्रेडिट खाते या रिवाल्विंग क्रेडिट खाते के माध्यम से बनाया जा सकता है, लेकिन दोनों में नहीं।

चाबी छीन लेना

• किस्त क्रेडिट क्रेडिट का एक विस्तार है जिसके द्वारा निर्धारित, निर्धारित भुगतान तब तक किए जाते हैं जब तक कि ऋण पूर्ण भुगतान नहीं किया जाता है।
• रिवाल्विंग क्रेडिट वह क्रेडिट होता है जिसे ऋण के भुगतान के रूप में नवीनीकृत किया जाता है, जिससे उधारकर्ता को क्रेडिट की एक पंक्ति तक पहुंच की आवश्यकता होती है।
• रिवाल्विंग क्रेडिट के बोझ को कम करने या खत्म करने के लिए, कुछ उपभोक्ता किस्त क्रेडिट का उपयोग रिवॉल्विंग क्रेडिट ऋण का भुगतान करने के लिए करते हैं।

किस्त क्रेडिट

एक किस्त क्रेडिट खाते की सबसे विशिष्ट विशेषताएं पूर्व निर्धारित लंबाई और अंतिम तिथि हैं, जिन्हें अक्सर ऋण की अवधि के रूप में संदर्भित किया जाता है। ऋण समझौते में आमतौर पर एक परिशोधन अनुसूची शामिल होती है, जिसमें मूलधन को धीरे-धीरे कई वर्षों के दौरान किस्त भुगतान के माध्यम से कम किया जाता है।

सामान्य किस्त ऋण में बंधक, ऑटो ऋण, छात्र ऋण और निजी व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक के साथ, आप जानते हैं कि आपका मासिक भुगतान कितना है और आप कब तक भुगतान करेंगे। अधिक पैसे उधार लेने के लिए एक अतिरिक्त क्रेडिट एप्लिकेशन की आवश्यकता होती है।

क्रैडिट क्रेडिट को क्रडिट क्रेडिट की तुलना में आपके क्रेडिट स्कोर के लिए कम खतरनाक माना जाता है।

परिक्रामी ऋण

क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की रेखाएं क्रांतियों के दो परिचित रूप हैं। जब आप अपने रिवाल्विंग क्रेडिट खाते पर भुगतान करते हैं तो आपकी क्रेडिट सीमा नहीं बदलती है। आप जितनी बार चाहें उतनी बार अधिक राशि उधार लेने के लिए अपने खाते में वापस आ सकते हैं, जब तक कि आप अपने अधिकतम से अधिक नहीं हो जाते।

क्योंकि आप खाता खोले जाने पर एकमुश्त राशि उधार नहीं ले रहे हैं, परिक्रामी ऋण के साथ कोई निर्धारित भुगतान योजना नहीं है। आपको एक निश्चित राशि तक उधार लेने की क्षमता प्रदान की जाती है। हालांकि, इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप अक्सर कम उधार राशि और उच्च ब्याज दर होती है। असुरक्षित क्रेडिट परिक्रामी क्रेडिट ब्याज दर अक्सर 15% -20% के बीच होती है। यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ब्याज दर शायद ही कभी बंद होती है और लेनदारों को आपकी दर बढ़ाने का अधिकार होता है।

बार-बार, किस्त ऋण की तुलना में ऋण का चक्कर लगाना एक अधिक खतरनाक तरीका है। आपके क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा (30%, एक्सपेरियन के अनुसार) आपकी क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन दर है (यानी, प्रत्येक कार्ड पर आपकी समग्र सीमा कितनी बारीकी से है)। उच्च शेष ले जाने से आपका स्कोर नीचे गिर जाता है।

विशेष ध्यान

हालाँकि इसके कुछ लाभ हैं, परिक्रामी ऋण जल्दी वित्तीय बोझ बन सकता है। कुछ लोग अपने रिवाल्विंग क्रेडिट का भुगतान करने के लिए किस्त ऋण भी लेते हैं। इस रणनीति के फायदे और नुकसान हैं।

लाभ 1: भुगतान योग्य भुगतान

रिवाल्विंग डेट का भुगतान करने के लिए किस्त क्रेडिट का उपयोग करने का सबसे बड़ा लाभ मासिक चुकौती उम्मीदों में समायोजन है। क्रेडिट कार्ड और अन्य रिवाल्विंग ऋण के साथ, आपको बकाया राशि पर न्यूनतम राशि का भुगतान करने की उम्मीद है। यह चुकौती राशियों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ कई आवश्यक भुगतान बना सकता है, जिससे बजट बनाने में कठिनाई होती है।

किस्त क्रेडिट के साथ, आपको एक निश्चित अवधि के लिए मासिक चुकौती राशि प्रदान की जाती है, जिससे बजट बनाना आसान हो जाता है। किस्त ऋण को समय के साथ बढ़ाया भी जा सकता है, जिससे आपके मासिक नकदी प्रवाह की जरूरतों के साथ बेहतर मासिक भुगतान हो सके।

लाभ 2: उधार लेने की कम लागत

योग्य उधारकर्ताओं के लिए, किस्त क्रेडिट परिक्रामी क्रेडिट की तुलना में कम महंगा हो सकता है क्योंकि यह ब्याज दरों और उपयोगकर्ता शुल्क से संबंधित है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां ब्याज दरों को 9% से 25% तक लेती हैं, जो हर महीने तब संतुलित करती हैं जब शेष राशि का भुगतान पूरी तरह से नहीं किया जाता है। ब्याज दर जितनी अधिक होगी, उतनी ही महंगी कर्ज परिक्रामी कर्ज लंबी अवधि में खत्म हो सकता है।

इसके विपरीत, किस्त ऋण उधारदाताओं असुरक्षित ऋण के लिए सुरक्षित ऋण के लिए 2% से लेकर 18% तक कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। रिवाल्विंग डेट का भुगतान करने के लिए किस्त क्रेडिट के लिए चार्ज किए गए कम ब्याज दर का उपयोग करने का मतलब चुकौती अवधि के दौरान बचत में सैकड़ों से हजारों डॉलर हो सकते हैं। इसके अलावा, परिक्रामी ऋण देर से भुगतान के लिए अत्यधिक शुल्क, क्रेडिट सीमा या वार्षिक रखरखाव से अधिक हो सकता है; किस्त क्रेडिट इन शुल्कों से शून्य है।

किस्त क्रेडिट का नुकसान

हालाँकि अधिक महंगी, परिवर्तनीय परिक्रामी ऋण का भुगतान करने के लिए किस्त क्रेडिट का उपयोग करने के कुछ लाभ हैं, कुछ कमियां मौजूद हैं। सबसे पहले, कुछ ऋणदाता आपको ऋण शेष राशि का भुगतान करने की अनुमति नहीं देते हैं। इसका अर्थ है कि आपको पूर्व भुगतान जुर्माना का आकलन किए बिना प्रत्येक महीने आवश्यक राशि से अधिक का भुगतान करने की अनुमति है (या पूरी तरह से ऋण का निपटान करें)। यह आमतौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण चुकौती के साथ कोई समस्या नहीं है।

किस्त ऋण उधारदाताओं के पास आय, अन्य बकाया ऋण और क्रेडिट इतिहास के बारे में अधिक कठोर योग्यताएं हैं। अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने उधार देने के तरीकों में अधिक उदार हैं, विशेष रूप से उच्च-जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए।

किस्त क्रेडिट एक इलाज के रूप में प्रतीत हो सकता है-सभी उच्च-ब्याज दर परिक्रामी ऋण, लेकिन यह रणनीति केवल तभी फायदेमंद है जब आप शेष राशि का भुगतान करने के बाद क्रेडिट कार्ड से बहुत कम खरीद के लिए प्रतिबद्ध हों। एक किस्त ऋण द्वारा आवश्यक मासिक भुगतान के अलावा नए क्रेडिट कार्ड शेष राशि को चलाना आपके बजट पर हर महीने अविश्वसनीय दबाव डाल सकता है।