रुिन का खतरा
बर्बादी का जोखिम उस व्यक्ति की संभावना है जो निवेश, व्यापार या जुआ के माध्यम से पर्याप्त मात्रा में धन खो रहा है, इस बिंदु पर जहां नुकसान की वसूली करना या जारी रखना संभव नहीं है। बर्बादी के जोखिम की गणना आमतौर पर नुकसान की संभावना के रूप में की जाती है, जिसे "बर्बाद होने की संभावना" के रूप में भी जाना जाता है।
रुिन के जोखिम को समझना
बर्बाद होने के जोखिम को उन्नत वित्तीय मॉडलिंग के माध्यम से पहचाना जा सकता है और संभावना के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। खंडहर के जोखिम की गणना में शामिल वित्तीय मॉडलिंग पद्धति की जटिलता आम तौर पर एक व्यापक व्यापारिक पोर्टफोलियो में शामिल निवेश की संख्या और विविधता पर निर्भर करेगी। बुनियादी शब्दों में, जुए और निवेश में बर्बाद होने का जोखिम इतना अलग नहीं है क्योंकि यह इस बात पर निर्भर करता है कि कितने दांव (निवेश) लगाए गए हैं और संभावित नुकसान को कम करने के लिए कितनी पूंजी है। मुख्य अंतर यह है कि निवेश शून्य-राशि के दांव नहीं हैं। प्रत्येक निवेश में अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल और भुगतान संभावनाएं होती हैं, जिसमें कुछ सभी पूंजी को जोखिम में डालते हैं और कुछ प्रदर्शन की परवाह किए बिना सिद्धांत की वापसी की गारंटी देते हैं।
रुयिन के जोखिम को नियंत्रित करना
बर्बादी के जोखिम को कम करने के लिए, विविधीकरण की अवधारणा को विकसित किया गया था। एक पोर्टफोलियो में निवेश के साथ शामिल परिदृश्यों की अनंत संख्या की वजह से जोखिम प्रबंधन रणनीतियों का निर्माण करने के लिए मल्टी एसेट पोर्टफोलियो बहुत मुश्किल हो सकता है। कुछ निवेश, जैसे कि बॉन्ड और फंड, के पास व्यापक पैमाने पर दिए गए संभाव्यता के व्यापक विश्लेषण के लिए अनुमति देने के लिए ऐतिहासिक डेटा का एक बड़ा सौदा है। कस्टम डेरिवेटिव जैसे अन्य अक्सर अद्वितीय होते हैं और कभी-कभी एक्सपोज़र के लिए ठीक से विश्लेषण करना मुश्किल होता है। इसके शीर्ष पर, हमेशा काले हंस की घटनाएं होती हैं जो सबसे जटिल जोखिम प्रबंधन मॉडल को भी बढ़ा सकती हैं। इस कारण से, अधिकांश निवेशक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल पर भरोसा करते हैं जो एक पोर्टफोलियो के अन्य क्षेत्रों में उच्च जोखिम वाले दांव लेते समय जोखिम-मुक्त या बहुत कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों में पूंजी के आधार स्तर का निवेश करते हैं।
जोखिम प्रबंधन कार्यक्रमों को निवेशक को शामिल किया जा सकता है और इसमें निवेश के प्रकार शामिल किए जा सकते हैं। जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम निवेश प्रबंधन, बीमा, उद्यम पूंजी और इतने पर विकसित वित्तीय उद्योग में कुछ मानक प्रथाओं के साथ विषयों में भिन्न होंगे। संस्थागत जोखिम प्रबंधन को आमतौर पर वित्तीय उद्योग में सभी प्रकार के निवेश परिदृश्यों के लिए नियमन की आवश्यकता होती है और सर्वोत्तम प्रथाओं जैसे कि प्रतिपक्ष जोखिम जैसे सक्रिय निगरानी क्षेत्रों का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। एक निवेश पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन, हालांकि, अक्सर अनदेखा या मिसकॉल किया जाता है।
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