सरल-ब्याज बंधक
एक साधारण-ब्याज बंधक एक गृह ऋण है जिसमें ब्याज की गणना दैनिक आधार पर होती है। यह बंधक एक पारंपरिक बंधक से अलग है जहां ब्याज गणना मासिक आधार पर होती है। एक साधारण-ब्याज बंधक पर, दैनिक ब्याज शुल्क की गणना 365 दिनों की ब्याज दर को विभाजित करके और फिर उस संख्या को बकाया बंधक शेष राशि से गुणा करके की जाती है। यदि आप महीने में दिनों की संख्या से दैनिक ब्याज शुल्क को गुणा करते हैं, तो आपको मासिक ब्याज शुल्क मिलेगा।
क्योंकि एक साधारण ब्याज बंधक गणना में गिने जाने वाले दिनों की कुल संख्या एक पारंपरिक बंधक गणना से अधिक है, एक साधारण ब्याज बंधक पर भुगतान किया गया कुल ब्याज एक पारंपरिक बंधक की तुलना में थोड़ा बड़ा होगा।
सरल-ब्याज बंधक को समझना
एक साधारण-ब्याज बंधक की दैनिक गणना की जाती है, जिसका अर्थ है कि हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि थोड़ी भिन्न होगी। साधारण-ब्याज ऋण वाले उधारकर्ताओं को ऋण की अवधि पर कुल ब्याज का भुगतान करके और एक ही दर के साथ पारंपरिक बंधक की तुलना में ऋण का भुगतान करने में अधिक दिन लग सकते हैं। उसी समय, द्वि-साप्ताहिक भुगतान या शुरुआती मासिक भुगतान के साथ-साथ उपयोग किए जाने वाले एक साधारण-ब्याज ऋण का उपयोग अवधि के अंत से पहले बंधक का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह शुरुआती अदायगी ब्याज की कुल राशि को काफी कम कर सकती है।
एक साधारण ब्याज बंधक और एक पारंपरिक बंधक के बीच अंतर लंबी अवधि के घर के नोटों के लिए अधिक महत्वपूर्ण हैं। उदाहरण के लिए, 6-प्रतिशत ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय निश्चित-दर $ 200, 000 बंधक पर, एक पारंपरिक बंधक प्रति माह 0.5 प्रतिशत (12 महीनों से विभाजित 6% ब्याज) का शुल्क लेगा। इसके विपरीत, 30-वर्ष की निर्धारित दर $ 200, 000 ऋण के लिए एक साधारण-ब्याज बंधक, 365 द्वारा विभाजित 6%, या प्रति दिन .016438 प्रतिशत है।
प्रारंभिक ऋण अदायगी के लाभ साधारण ब्याज बंधक धारकों
एक पारंपरिक बंधक में, पहले, या दसवें या पंद्रहवें महीने पर किया गया भुगतान समान होता है। चूंकि गणना मासिक आधार पर होती है, इसलिए उस समय कोई अधिक ब्याज अर्जित नहीं होता है, जो कस्टम रूप से संचित नहीं होता है। हालांकि, एक साधारण ब्याज में बंधक ब्याज हर दिन बढ़ता है, इसलिए एक उधारकर्ता जो एक दिन देर से भुगतान करता है, उसने और भी अधिक ब्याज अर्जित किया होगा।
एक उधारकर्ता जो हर महीने जल्दी या समय पर भुगतान करता है, वह ब्याज अर्जित करने से पहले राशि का भुगतान करेगा।
जब कोई उधारकर्ता किसी भी निर्धारित भुगतान पर देय राशि से अधिक का भुगतान करता है, तो वे अतिरिक्त धनराशि ऋण के मूलधन को देते हैं, पारंपरिक बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने से मूल राशि लगातार कम हो सकती है। इस सुसंगत भुगतान से ऋण के भुगतान में लगने वाले समय की कमी और ऋण के जीवन पर भुगतान की गई कुल राशि को कम कर दिया जाएगा।
साधारण ब्याज वाले बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने का कोई लाभ नहीं है। हालांकि, उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम है जो नोट को जल्दी से भुगतान करने का इरादा नहीं रखते हैं। चूंकि ब्याज चक्रवृद्धि दैनिक, मूलधन या देय राशि, दैनिक आधार पर बढ़ती रहती है। इस निरंतर वृद्धि का मतलब है कि सरल-ब्याज बंधक केवल उधारकर्ताओं के लिए आदर्श हैं, जो जानते हैं कि वे हर महीने या द्वि-साप्ताहिक समय पर जल्दी भुगतान कर सकते हैं। एक उधारकर्ता जिन्हें हर महीने कुछ दिनों की अनुग्रह अवधि की आवश्यकता होती है, भले ही वे कभी-कभार अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, पारंपरिक बंधक के साथ बेहतर कर सकते हैं।