बचत संघों की परिभाषा
बचत का मतलब हो सकता है कि पैसे की बचत हो, लेकिन एक बचत बचत और ऋण संघ है। थ्रिफ्ट्स क्रेडिट यूनियनों और आपसी बचत बैंकों को भी संदर्भित करते हैं जो विभिन्न प्रकार की बचत और ऋण सेवाएं प्रदान करते हैं। थ्रिफ्ट वाणिज्यिक बैंकों से अलग हैं, वे फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम से पैसे उधार ले सकते हैं, जो उन्हें सदस्यों को उच्च ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।
थ्रिफ्ट को तोड़कर
वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ रोमांच, डिपॉजिटरी संस्थानों के रूप में योग्य हैं। ज्यादातर लोग वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से परिचित हैं, लेकिन एक थ्रिफ्ट को परिभाषित करते समय लाइन फजी हो जाती है। लाइन कुछ राज्यों में भी फजी है, लेकिन थ्रिफ्ट्स अनिवार्य रूप से बचत और ऋण संघ हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात, वे बचत बैंक हैं जो अचल संपत्ति के विशेषज्ञ हैं।
मूल रूप से, थ्रिफ्ट ने केवल बचत खातों और समय जमा की पेशकश की, लेकिन पिछले 20 वर्षों में, औसत उपभोक्ता की जरूरतों के विस्तार के रूप में बैंकों की सेवाओं का दायरा बढ़ा है। वे अब क्रेडिट यूनियनों और वाणिज्यिक बैंकों के समान उत्पादों की पेशकश करते हैं।
वाणिज्यिक बैंकों बनाम थ्रिफ्ट्स
अधिकांश निगमों की तरह वाणिज्यिक बैंक, लाभ के लिए इसमें हैं। संपत्ति वर्ग के संदर्भ में उनके पास कोई विशिष्ट जनादेश नहीं है। शेयरधारक इन संगठनों के मालिक हैं, और अधिकांश निगमों की तरह, कमाई बढ़ाना लक्ष्य है। वाणिज्यिक बैंकों को दी गई शक्तियों की सीमा मुख्य रूप से राज्य और संघीय कानून द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि दोनों बैंक चार्टर्स जारी करते हैं। उनके कॉर्पोरेट चार्टर्स, और राज्य और संघीय कानून के तहत उन्हें दी गई शक्तियां, उनकी गतिविधियों की सीमा निर्धारित करती हैं। वाणिज्यिक बैंक संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) से जमा बीमा प्राप्त करते हैं और फेडरल रिजर्व सिस्टम के तहत होते हैं।
इसके विपरीत, बचत और ऋण संघों, या थ्रेट्स, बंधक और अचल संपत्ति ऋण देने में विशेषज्ञ। पहला जनादेश लाभ उठाने के लिए नहीं, बचत के सदस्यों के लिए है। वाणिज्यिक बैंकों की तरह, थ्रोटर्स को या तो मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) या राज्य द्वारा चार्टर्ड किया जा सकता है। FDIC भी उन्हें बीमा करता है। थ्रोटर्स अपने ऋण पोर्टफोलियो को बनाए रखने के बजाय ऋणों को सुरक्षित रखने की प्रवृत्ति रखते हैं, इसलिए ऐसे सदस्यों को एटिपिकल प्रोफाइल के साथ जो एजेंसी बंधक मानकों में फिट नहीं होते हैं, राष्ट्रीय वाणिज्यिक बैंक की तुलना में स्थानीय बचत के माध्यम से ऋण हासिल करने का एक बेहतर मौका हो सकता है।
योग्य थ्रिफ्ट लेंडर
उनके चार्टर के कारण, आवास संबंधी संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए थ्रिफ्ट्स अनिवार्य हैं और संघीय होम लोन बैंक सिस्टम के सदस्य होने चाहिए। मूल रूप से, थ्रिफ्टिंग को आवास-संबंधी संपत्तियों में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 65% होना आवश्यक था; इस सीमा को योग्य बचत ऋणदाता (क्यूटीएल) परीक्षण के रूप में संदर्भित किया गया था क्योंकि यह मूल चार्टर के पालन का एक उपाय था। क्यूटीएल टेस्ट पास करने का एक लाभ यह है कि थ्रोटर्स को फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम से उधार लेने के लिए भी मिलता है, जो वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में जमाकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज में बदल जाता है।