लेंडिंग एक्ट (TILA) में सच्चाई
1968 में द ट्रेंडिंग इन लेंडिंग एक्ट (TILA) एक संघीय कानून है, जो उपभोक्ताओं को लेनदारों और लेनदारों के साथ उनके व्यवहार में सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है। TILA को फेडरल रिजर्व बोर्ड ने कई नियमों के जरिए लागू किया था। अधिनियम के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से कुछ इस जानकारी की चिंता करते हैं कि ऋण का विस्तार करने से पहले एक उधारकर्ता को बताया जाना चाहिए, जैसे कि वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), ऋण की अवधि, और उधारकर्ता को कुल लागत। यह जानकारी हस्ताक्षर करने से पहले और उधारकर्ता के आवधिक बिलिंग कथनों पर कुछ मामलों में उधारकर्ता को प्रस्तुत दस्तावेजों पर स्पष्ट होनी चाहिए।
चाबी छीन लेना
- ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) उपभोक्ताओं को ऋणदाताओं और लेनदारों के साथ उनके व्यवहार में सुरक्षा प्रदान करता है।
- TILA अधिकांश प्रकार के उपभोक्ता क्रेडिट पर लागू होता है, जिसमें क्लोज-एंड क्रेडिट और ओपन-एंड क्रेडिट दोनों शामिल हैं।
- टीआईएलए ने यह जानकारी दी है कि उपभोक्ताओं को अपने उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी देने के लिए किन जानकारियों का इस्तेमाल करना चाहिए।
कैसे उधार अधिनियम (TILA) में सच्चाई काम करती है
जैसा कि इसके नाम में स्पष्ट है, टीआईएलए उधार में सच्चाई के बारे में है। यह फेडरल रिजर्व बोर्ड के रेगुलेशन जेड (12 सीएफआर पार्ट 226) द्वारा लागू किया गया था और दशकों से कई बार इसमें संशोधन और विस्तार किया गया है। अधिनियम के प्रावधान अधिकांश प्रकार के उपभोक्ता ऋणों पर लागू होते हैं, जिनमें बंद-अंत क्रेडिट, जैसे कार ऋण और गृह बंधक, और ओपन-एंड क्रेडिट, जैसे क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की घर इक्विटी लाइन शामिल हैं।
नियमों को उपभोक्ताओं के लिए दुकान की तुलना करने में आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जब वे पैसे उधार लेना चाहते हैं या क्रेडिट कार्ड निकालते हैं और उन्हें ऋणदाताओं की ओर से भ्रामक या अनुचित प्रथाओं से सुरक्षित रखते हैं। कुछ राज्यों में एक टीआईएलए की अपनी विविधताएं हैं, लेकिन मुख्य विशेषता क्रेडिट लेनदेन में उपभोक्ता, साथ ही ऋणदाता की रक्षा के लिए महत्वपूर्ण जानकारी का उचित प्रकटीकरण बनी हुई है।
ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (टीआईएलए) उधारकर्ताओं को तीन दिन की खिड़की के भीतर कुछ प्रकार के ऋणों से बाहर का अधिकार देता है।
टीआईएलए के प्रावधान के उदाहरण
टीआईएलए अपने ऋण या अन्य सेवाओं के बारे में जानकारी देने वाले ऋणदाताओं का खुलासा करता है। उदाहरण के लिए, जब उधारकर्ता एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के लिए एक आवेदन का अनुरोध करेंगे, तो उन्हें इस बारे में जानकारी प्रदान की जानी चाहिए कि विभिन्न ब्याज दर परिदृश्यों के तहत भविष्य में उनके ऋण भुगतान कैसे बढ़ सकते हैं।
यह अधिनियम कई प्रथाओं को भी रेखांकित करता है। उदाहरण के लिए, ऋण अधिकारियों और बंधक दलालों को उपभोक्ताओं को ऋण देने से रोक दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके लिए अधिक मुआवजा होगा, जब तक कि ऋण वास्तव में उपभोक्ता के सर्वोत्तम हित में न हो। जब उपभोक्ता अपने भुगतान में देरी करते हैं तो क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों को अनुचित दंड शुल्क लेने से रोक दिया जाता है।
इसके अतिरिक्त, टीआईएलए उधारकर्ताओं को कुछ प्रकार के ऋणों के लिए बचाव का अधिकार प्रदान करता है। इससे उन्हें तीन दिन की कूलिंग ऑफ अवधि मिलती है, जिसके दौरान वे अपने फैसले पर पुनर्विचार कर सकते हैं और बिना पैसे गंवाए ऋण को बंद कर सकते हैं। बचाव का अधिकार न केवल उधारकर्ताओं की रक्षा करता है, जिन्होंने केवल अपने दिमाग को बदल दिया हो, बल्कि वे भी जो ऋणदाता द्वारा उच्च दबाव वाली बिक्री रणनीति के अधीन थे।
ज्यादातर उदाहरणों में, TILA उन ब्याज दरों को नियंत्रित नहीं करता है जो एक ऋणदाता शुल्क ले सकता है, न ही यह उधारदाताओं को यह बताता है कि वे ऋण का विस्तार कर सकते हैं या नहीं, जब तक कि वे भेदभाव के खिलाफ कानूनों का उल्लंघन नहीं कर रहे हैं। 2010 के डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट ने जुलाई 2011 तक फेडरल रिजर्व बोर्ड से नए बने उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के तहत टीआईएलए के तहत नियम बनाने वाले प्राधिकरण को स्थानांतरित कर दिया।
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