अमेरिकी बचत बांड बनाम सीडी: क्या अंतर है?

अमेरिकी बचत बांड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) दोनों बचत वाहन हैं जो उच्च सुरक्षा के लिए मामूली लाभ प्रदान करते हैं। दोनों मामलों में, निवेशक ब्याज की एक निर्धारित राशि के भुगतान के बदले में कुछ नकदी उधार दे रहा है।

दोनों ब्रोकर के माध्यम से जाने के बिना निवेश करने के लिए आसान, सुविधाजनक तरीके हैं। आपकी बचत सुरक्षित रहेगी और ब्याज मिलेगा।

हालांकि, मतभेद हैं, और सबसे बड़ा समय के साथ नीचे आता है। अमेरिकी बचत बांड एक सच्चे, दीर्घकालिक निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि सीडी को तीन महीने के लिए परिपक्वता के साथ पाया जा सकता है।

अमेरिकी बचत बांड

एक अमेरिकी बचत बांड को 20 से अधिक वर्षों के मूल्य में दोगुना करने की गारंटी है, और यह 30 वर्षों तक आयोजित होने पर ब्याज कमा सकता है। यही कारण है कि बचत बांड नवजात शिशुओं के लिए एक पारंपरिक उपहार है।

एक बचत बांड को पहले वर्ष के दौरान नकद नहीं किया जा सकता है, और इसे पांच साल से पहले समाप्त करने के लिए तीन महीने के ब्याज का जुर्माना लगाया जाता है। उसके बाद, बांड के मालिक को पूर्ण और अग्रगामी भविष्य के ब्याज भुगतान में खरीद मूल्य वापस मिल जाएगा।

अमेरिकी सरकार के बचत बांड की दो मुख्य किस्में हैं:

• श्रृंखला ईई बचत बांड एक निश्चित ब्याज का भुगतान करता है जो 20 साल से अधिक के बांड के मूल्य को दोगुना करने की गारंटी है। जब बांड खरीदा जाता है तो दर तय हो जाती है, और जब तक बांड को कैश नहीं किया जाता है, तब तक कर स्थगित कर दिया जाता है ईई बॉन्ड पर 30 अप्रैल, 2019 तक ब्याज दर 0.10% तय की गई थी।
• श्रृंखला I बचत बांड में एक निश्चित और एक परिवर्तनीय ब्याज दर है। जब बॉन्ड खरीदा जाता है तो निश्चित दर निर्धारित की जाती है, और उपभोक्ता मूल्य मुद्रास्फीति के आधार पर चर दर को हर छह महीने में समायोजित किया जाता है। अगर बॉन्ड के जीवन के दौरान ब्याज दरें बढ़ जाती हैं तो निवेशक के पछतावे के मामले को रोका जा सकता है। 30 अप्रैल, 2019 तक आई बांड पर ब्याज दर 2.83% तय की गई थी।

जमा - प्रमाणपत्र

जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और बचत खाते का एक रूप होते हैं। वे नियमित बचत खाते से थोड़ा अधिक भुगतान करते हैं। एक सीडी को तीन महीने के लिए और 10 साल तक के कार्यकाल के लिए खरीदा जा सकता है। कम अवधि, ब्याज दर कम।

किसी भी समय की पेशकश की ब्याज दरों को वर्तमान प्रमुख दर से जोड़ा जाता है। इसलिए, यदि आप कम दरों और रॉक-डाउन मुद्रास्फीति के समय में सीडी की खरीदारी कर रहे हैं, तो यह आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए बांधने से बचने के लिए समझ में आता है। यदि ऐसा लगता है कि ब्याज दरें जल्द ही बढ़ जाएंगी, तो तीन महीने या छह महीने की सीडी खरीदें और परिपक्व होने पर बेहतर सौदे के लिए खरीदारी करें।

कुछ निवेशक सीडी में निवेश करने के लिए "सीढ़ी" नामक रणनीति का उपयोग करते हैं। वे ब्याज दरों की पेशकश की परवाह किए बिना हर महीने या हर तीन महीने में एक नई सीडी खरीदते हैं। यह उन्हें किसी भी समय उपलब्ध उच्चतम दरों के लिए जोखिम देता है, जबकि यह सुनिश्चित करता है कि कुछ नकदी पुराने सीडी परिपक्व के रूप में आसानी से उपलब्ध है।

एक सीडी में अपने आपातकालीन टकराव को रखने के लिए यह एक अच्छा विचार नहीं है। प्रारंभिक निकासी दंड कई महीनों के ब्याज और यहां तक ​​कि मूल राशि की थोड़ी मात्रा में खा सकते हैं। दो निवेश विकल्पों में सीडी अधिक लचीली हैं। आपको एक लंबी अवधि के निवेश के लिए प्रतिबद्ध नहीं होना चाहिए या एक विस्तारित अवधि के लिए अपने पैसे को टाई करना चाहिए। हालांकि, यदि आपको सीडी को जल्दी से भुनाने की आवश्यकता है, तो आपको दंड का आकलन किया जाएगा।

यह सीडी के लिए खरीदारी करने का भुगतान करता है। प्रत्येक बैंक वर्तमान प्रधान दर के आधार पर अपनी दरें निर्धारित करता है।

विशेष ध्यान

बचत बांड और सीडी दोनों को बेहद सुरक्षित निवेश माना जाता है। अमेरिकी बचत बांडों की AAA रेटिंग होती है और वे "पूर्ण विश्वास और अमेरिकी सरकार के ऋण द्वारा समर्थित होते हैं।" फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा पूरी तरह से $ 250, 000 तक जमा के प्रमाण पत्र का बीमा किया जाता है।

सीडी से अर्जित आय राज्य और संघीय दोनों स्तरों पर कर योग्य है। इसके अलावा, इन आय पर ब्याज आय के रूप में लगाया जाता है, न कि पूंजीगत लाभ पर, जो कम दर पर वहन करता है। आपको सीडी रखने वाली वित्तीय संस्था से 1099INT प्राप्त करना चाहिए। जब आपकी कमाई कई कर वर्षों में हो जाती है, तो आप केवल उस हिस्से पर कर का भुगतान करेंगे जो उस कर वर्ष में अर्जित किया गया था। क्या आपको 401 (के) की तरह कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते में सीडी रखना चाहिए, इन करों को स्थगित किया जा सकता है।

एक बचत बांड से अर्जित कोई भी ब्याज कर योग्य है। आपको अपनी वार्षिक, संघीय कर फाइलिंग पर इस ब्याज आय की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, आप भाग्य में हैं क्योंकि कोई राज्य और स्थानीय कर उपलब्ध नहीं है।

यदि योग्य उच्च शिक्षा के लिए भुगतान किया जाता है और यदि आप एक योग्य करदाता हैं, तो श्रृंखला ईई बांड शिक्षा कर बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ये धनराशि आपको ट्यूशन और अन्य शुल्क की लागत को ऑफसेट करने में मदद कर सकती है।

चाबी छीन लेना

• यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो अमेरिकी बचत बांड एक अच्छा विकल्प है।
• श्रृंखला I बचत बांड में एक परिवर्तनीय दर है जो निवेशक को भविष्य की ब्याज दर में वृद्धि का लाभ दे सकती है।
• यदि आप अल्पावधि के लिए बचत कर रहे हैं, तो एक सीडी अधिक लचीलापन प्रदान करता है।