क्या उच्च-नेट-वर्थ ग्राहक मूल्य और आवश्यकता

उच्च विश्वास (एचएनडब्ल्यू) व्यक्तियों के दृष्टिकोण और वरीयताओं पर यूएस ट्रस्ट द्वारा किए गए शोध में पाया गया है कि धन के निवेश और निर्माण के लिए उनके दृष्टिकोण को उनकी प्राथमिकताओं और दृष्टिकोण द्वारा आकार दिया गया है, जो कुछ मामलों में उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए योजना बनाने से ठीक से रोक रहा है।

2015 के यूएस ट्रस्ट इनसाइट्स ऑन वेल्थ एंड वर्थ सर्वेक्षण ने यह पहचान की है कि धनवान जीवन को अच्छी तरह से जीने के लिए आवश्यक मानते हैं, स्वास्थ्य, परिवार और वित्तीय सुरक्षा को महत्वपूर्ण मानते हैं। अनुसंधान 640 एचएनडब्ल्यू व्यक्तियों के देशव्यापी सर्वेक्षण पर आधारित है, जिसमें निवेश योग्य संपत्ति में कम से कम $ 3 मिलियन हैं। (अधिक के लिए, देखें: अपने अभ्यास में उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों को कैसे आकर्षित करें। )

“धनी को उद्देश्य और सफल होने की इच्छा से प्रेरित किया जाता है, लेकिन जो जीवन को पूरा करता है वह धन नहीं है; यूएस ट्रस्ट के अध्यक्ष कीथ बैंक्स ने एक बयान में यह कहा कि वे इसके साथ क्या करते हैं। "धन प्रबंधकों के रूप में, हमारे पास अवसर है कि हम न केवल अपने ग्राहकों को अपने धन को बढ़ाने में मदद करें, बल्कि उनके अनुसार योजना बनाने में भी मदद करें।"

यहां सर्वेक्षण के कुछ प्रमुख निष्कर्ष दिए गए हैं जो वित्तीय सलाहकारों को विचार करना चाहिए कि धन प्रबंधन सलाह देते समय या उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों की तलाश करें। (अधिक जानकारी के लिए देखें: हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल्स के लिए एसेट प्रोटेक्शन। )

सलाह की जरूरत है

शोध में पाया गया कि अधिकांश धनी एक योजना के तकनीकी पहलू, जैसे पोर्टफोलियो प्रदर्शन और कर और संपत्ति नियोजन के बारे में सलाह लेना चाहते हैं। लेकिन केवल एक-तिहाई के बारे में एक सलाहकार के साथ बात कर रहे हैं कि वे उन लक्ष्यों के बारे में रणनीतियों के बारे में जो वे मूल रूप से अधिक महत्वपूर्ण मानते हैं। इनमें परिवार की जरूरतों और लक्ष्यों (36%) की पहचान करना और दीर्घायु (34%) की योजना शामिल है। यहां तक ​​कि क्रेडिट के रणनीतिक उपयोग (21%), रणनीतिक परोपकार (18%) और सामाजिक प्रभाव (11%) के लिए निवेश के बारे में भी कम चर्चा हो रही है।

जिन लोगों को पेशेवर सलाह मिल रही है, वे उन उपायों पर आगे बढ़ते हैं, जिन्हें वे एक पूर्ण, सार्थक जीवन के लिए आवश्यक बताते हैं। वे प्रतिस्पर्धा की प्राथमिकताओं से अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित और कम संघर्षित महसूस करते हैं। उनके यह भी कहने की संभावना अधिक है कि उनके परिवार का धन के साथ एक स्वस्थ संबंध है और उनके कार्यों को उनके इरादों के साथ अधिक संरेखण में है, जब यह बढ़ने, संरक्षण और धन पर गुजरने और दुनिया में एक अंतर बनाने की बात आती है।

बिल्डिंग वेल्थ

एचएनडब्ल्यू निवेशक पिछले साल की तुलना में इस साल बाजारों में अपने दृष्टिकोण में थोड़ा अधिक आशावादी हैं, लेकिन उनके विचार मिश्रित हैं। सहस्त्राब्दी और महिलाएं सबसे अनिश्चित और नुकसान के बारे में चिंतित हैं। जबकि HNW निवेशकों के आधे से अधिक (55%) का कहना है कि उनकी अधिक प्राथमिकता परिसंपत्तियों की सुरक्षा पर विकास है, 64% उच्च जोखिम की तलाश करने के लिए तैयार नहीं हैं अगर इसका मतलब है कि अधिक जोखिम है। (अधिक के लिए, देखें: उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए शीर्ष कर मुद्दे। )

10 में से छह में 10% से अधिक नकदी है, जिसमें 22% 25% से अधिक है। 10 में से चार बढ़ गए हैं या बढ़ती ब्याज दरों की प्रत्याशा में अपने अधिक निवेश को नकदी में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं। लगभग 20% कम ब्याज दर वाले वातावरण में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके की सलाह की तलाश कर रहे हैं। लेकिन केवल 34% वित्तीय पेशेवरों के साथ चर्चा कर रहे हैं कि यह कैसे करना है।

जबकि पुरुषों और महिलाओं को अपने धन को बढ़ाने पर समान रूप से ध्यान केंद्रित किया जाता है, यूएस ट्रस्ट ने पाया कि महिलाएं अधिक रूढ़िवादी हैं, जिसमें उनका 25% नकद में है। महिलाएं भी पुरुषों की तुलना में खुद को अवसरवादी निवेशक और क्रेडिट के रणनीतिक उपयोगकर्ताओं के रूप में वर्णित करने के लिए अपने धन को बढ़ाने के लिए कम संभावना हैं। विशेष रूप से वर्तमान में उपयोग किए जाने वाले अधिकांश धनी, युवा एचएनडब्ल्यू निवेशक निजी इक्विटी और उद्यम निधि (48%) सहित गैर-पारंपरिक परिसंपत्तियों को अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने में रुचि रखते हैं। 10 में से सात स्वयं या मूर्त रूप से निवेश करने में रुचि रखते हैं जैसे भूमि, अचल संपत्ति, तेल और गैस गुण और लकड़ी, मुख्य रूप से अपने विभागों में विविधता लाने के लिए। अध्ययन बताता है कि इस प्रकार के निवेश से तीन HNW निवेशकों में एक समझ और कथित जोखिम की कमी है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: स्टॉक से परे विविधीकरण। )

एक विरासत छोड़कर

सर्वेक्षण में पाया गया कि तीन से चार धनी माता-पिता कहते हैं कि अगली पीढ़ी के लिए एक विरासत छोड़ना महत्वपूर्ण है, पाँच में से केवल एक ही दृढ़ता से सहमत है कि उनके बच्चों को इसे संभालने के लिए तैयार किया जाएगा। लगभग दो-तिहाई माता-पिता, इस बीच, अपने बच्चों को परिवार के धन के बारे में बहुत कम या कुछ भी नहीं बताते हैं। यह मुख्य रूप से है क्योंकि वे चिंतित हैं कि यह उनके काम नैतिक और पारिवारिक गोपनीयता को प्रभावित करेगा। हालांकि 54% धनी मानते हैं कि उनके परिवार को अपने धन के उद्देश्य और अर्थ का मार्गदर्शन करने के लिए सिद्धांतों का एक औपचारिक सेट विकसित करने से लाभ होगा, 10 में से केवल एक ने ऐसा किया है।

अन्य प्रमुख खोजें

यहां कुछ अन्य महत्वपूर्ण निष्कर्षों को सलाहकारों को ध्यान में रखना चाहिए: (अधिक के लिए, देखें: ए-क्विक गाइड टू हाई-नेट-वर्थ एस्टेट प्लानिंग। )

• स्वास्थ्य "जीवन को अच्छी तरह से जीने के लिए नंबर 1 तत्व है" वास्तव में 98% सहमत हैं कि उनके पास सबसे मूल्यवान संपत्ति उनका स्वास्थ्य है, और स्वास्थ्य में निवेश करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
• 10 उत्तरदाताओं में से नौ अपने स्वास्थ्य पर अधिक पैसा खर्च करने के लिए तैयार हैं और 70 वर्ष से अधिक आयु के 31% कहते हैं कि यदि वे अच्छे स्वास्थ्य के लिए कोई भी राशि खर्च करेंगे। इसके बावजूद, आधे ने अप्रत्याशित या अपक्षयी स्वास्थ्य मुद्दे के लिए वित्तीय रूप से योजना नहीं बनाई है।
• यदि दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो आधे से अधिक धनी अपने घरों में रहने की उम्मीद करते हैं। एक और 23% एक लंबे समय तक देखभाल सुविधा के लिए आगे बढ़ेंगे। लेकिन दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के साथ 445 उत्तरदाताओं ने उस देखभाल की लागत के लिए अभी तक योजना नहीं बनाई है, जिसमें पॉकेट स्वास्थ्य देखभाल खर्च शामिल है।
• कुल मिलाकर, 28% उत्तरदाताओं और 53% सहस्राब्दियों का कहना है कि उनका धन उनके स्वास्थ्य की कीमत पर आता है।
• युवा पीढ़ी मुख्य रूप से काम और वित्तीय सुरक्षा पर केंद्रित है। जीवन में बाद में स्वास्थ्य और परिवार अधिक महत्वपूर्ण हो जाते हैं। सर्वेक्षण के प्रतिभागियों में से लगभग छह और सहस्राब्दी के 83% लोगों का कहना है कि वे अपने काम, परिवार, सामाजिक और वित्तीय जीवन में प्राथमिकताओं को संतुलित करने के लिए संघर्ष करते हैं।
• महिला और पुरुष तेजी से प्रत्येक पीढ़ी के साथ निर्णय लेने और परिवार के धन और वित्तीय सुरक्षा में योगदान कर रहे हैं। आधी महिलाएं अपने साझेदारों की तुलना में घरेलू आय या अधिक आय में बराबर का योगदान देती हैं, और एक-चौथाई पुरुषों ने एचएनडब्ल्यू सहस्राब्दी घरों में चाइल्डकैअर के लिए प्राथमिक जिम्मेदारी संभाली है।
• अस्सी-छः प्रतिशत का कहना है कि समाज को वापस देना उनके जीवन का एक आवश्यक या महत्वपूर्ण हिस्सा है।

तल - रेखा

कई HNW व्यक्ति उन क्षेत्रों पर सलाहकारों से परामर्श नहीं कर रहे हैं जिन्हें वे प्राथमिकता मानते हैं। जब उनके धन का प्रबंधन करने की बात आती है, तो सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होती है कि धनवान ग्राहकों के पास एक उचित विरासत योजना हो। उन्हें अपनी जोखिम सहिष्णुता का भी प्रबंधन करना चाहिए ताकि परिसंपत्तियों की सुरक्षा पर विकास जैसे प्राथमिकताएं पूरी हों। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों को धनवान श्रमिकों पर ध्यान केंद्रित क्यों करना चाहिए। )