पीएमआई भुगतान क्या है और क्या सभी को इसका भुगतान करने की आवश्यकता है?

PMI, जिसे निजी बंधक बीमा के रूप में भी जाना जाता है, इस घटना में ऋणदाता की सुरक्षा है जिसे आप अपने प्राथमिक बंधक पर डिफ़ॉल्ट करते हैं और घर फौजदारी में चला जाता है।

जब उधारकर्ता होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो उधारदाताओं को आमतौर पर संपत्ति की खरीद मूल्य के 20% के बराबर भुगतान की आवश्यकता होती है। यदि कोई उधारकर्ता उस राशि को वहन करने में असमर्थ है, तो एक ऋणदाता आम तौर पर ऋण को एक जोखिमपूर्ण निवेश के रूप में देखेगा और इसके लिए उधारकर्ता को पीएमआई निकालना होगा।

पीएमआई से बचने का एक कारण यह है कि एक बार आपके पास इसे रद्द करने के लिए जटिल हो सकता है।

पीएमआई को आमतौर पर ऋणदाता को समग्र बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में मासिक भुगतान किया जाता है। बशर्ते एक उधारकर्ता अपने भुगतानों पर चालू हो, उनके ऋणदाता को उस तारीख को पीएमआई को समाप्त करना होगा जब ऋण की शेष राशि घर के मूल मूल्य का 78% (दूसरे शब्दों में, जब इक्विटी 22% तक पहुंचती है) तक पहुंचने के लिए निर्धारित है। वैकल्पिक रूप से, एक उधारकर्ता जिसने ऋण की मूल राशि (उस 20% डाउन पेमेंट के बराबर) के लिए पर्याप्त भुगतान किया है, अपने ऋणदाता से संपर्क कर सकता है और अनुरोध कर सकता है कि पीएमआई भुगतान को हटा दिया जाए।

पीएमआई की लागत

PMI में प्रति वर्ष पूरी बंधक ऋण राशि का 0.5% और 1% के बीच खर्च हो सकता है, जो कि बंधक भुगतान को काफी कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास $ 200, 000 के ऋण पर 1% PMI शुल्क था। यह शुल्क आपके बंधक की लागत में लगभग $ 2, 000 प्रति वर्ष या $ 166 प्रति माह जोड़ देगा। और एक संभावित होमब्यूयर को और भी अधिक भुगतान करना पड़ सकता है, जिलो के अनुसार, दिसंबर 2018 तक अमेरिकी घरों की औसत लिस्टिंग मूल्य $ 275, 000 थी।

चाबी छीन लेना

• उधारदाताओं को पीएमआई, या निजी बंधक बीमा का भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जब वे संपत्ति के खरीद मूल्य के 20% के बराबर नए घर पर भुगतान नहीं कर सकते हैं।
• पीएमआई में प्रति वर्ष पूरी ऋण राशि का 0.5% और 1% के बीच खर्च हो सकता है और इसे आमतौर पर उधारकर्ता के मासिक बंधक भुगतान में शामिल किया जाता है।
• एक होमब्यूयर प्राथमिक बंधक के शीर्ष पर डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए या कम खर्चीले घर खरीदने के लिए चुनकर छोटे ऋण को कम करके पीएमआई भुगतान से बचने में सक्षम हो सकता है।

यह लागत पीएमआई को बाहर निकालने से बचने का एक अच्छा कारण हो सकता है, इस तथ्य के साथ कि पीएमआई को रद्द करना, आपके पास एक बार, यह जटिल हो सकता है। हालांकि, कई लोगों के लिए पीएमआई घर खरीदने के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर पहली बार के मालिकों के लिए जिन्होंने 20% डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए आवश्यक धन की बचत नहीं की है। इस बीमा के लिए भुगतान करने वाले अपने घर के लिए उत्सुक खरीदारों के लिए लंबे समय में इसके लायक हो सकते हैं।

कैसे बचें PMI से

यदि किसी होमब्यूयर के पास 20% डाउन पेमेंट के लिए फंड नहीं है, तो 20% डाउन की राशि को कवर करने के लिए दो ऋणों (आमतौर पर एक उच्च ब्याज दर पर) से पीएमआई से बचना संभव है, साथ ही प्लस मुख्य बंधक। इस अभ्यास को आमतौर पर पिग्गीबैकिंग के रूप में जाना जाता है। यद्यपि उधारकर्ता दो ऋणों पर प्रतिबद्ध है, पीएमआई की आवश्यकता नहीं है क्योंकि दूसरे ऋण से धन का उपयोग 20% जमा राशि का भुगतान करने के लिए किया जाता है। उधारकर्ता आम तौर पर अपने संघीय कर रिटर्न पर दोनों ऋणों पर ब्याज घटा सकते हैं यदि वे अपनी कटौती को मद में देते हैं।

एक अन्य विकल्प एक घर की खरीद पर पुनर्विचार करना है जिसके लिए आपको डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए अपर्याप्त बचत है और इसके बजाय अपने बजट के अनुकूल घर की तलाश करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, "निजी बंधक बीमा से बचने के लिए कैसे देखें - PMI")

तल - रेखा

पीएमआई होमबॉय करने वालों के लिए एक महंगा आवश्यकता हो सकती है, जिनके पास 20% डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा है। 20% डाउन पेमेंट की लागत को कवर करने के लिए एक मुख्य बंधक और एक छोटे ऋण को निकालकर पीएमआई से बचना संभव हो सकता है। हालांकि, पहली बार घर खरीदारों के लिए, पीएमआई बंधक के लिए अतिरिक्त धन के लायक हो सकता है - और कर समय पर, कई उधारकर्ता इसे काट सकते हैं (आय सीमाएं हैं और कटौती स्थायी नहीं है, हालांकि यह 2018 करों के लिए नवीनीकृत किया गया था) । पीएमआई को एक बार उधारकर्ता को बंधक के प्रमुख के पर्याप्त भुगतान के बाद हटा दिया जा सकता है।