ACH स्थानान्तरण: वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं?

ACH ट्रांसफर इलेक्ट्रॉनिक रूप से विभिन्न बैंकों में खातों के बीच धन को स्थानांतरित करने का एक तरीका है। वे आपको आसानी से और सुरक्षित रूप से पैसे भेजने या प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं। यह लेख आपको दिखाएगा कि ACH ट्रांसफ़र कैसे काम करता है।

आप बिना अहसास के भी ACH ट्रांसफर का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से भुगतान करते हैं, उदाहरण के लिए, यह ACH हस्तांतरण का एक रूप है। आपके बैंक खाते के माध्यम से बिलों का ऑनलाइन भुगतान एक और है। आप एक व्यक्ति के रिटायरमेंट खाते, एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते या एक कॉलेज बचत खाते में एकल या आवर्ती जमा करने के लिए ACH स्थानान्तरण का भी उपयोग कर सकते हैं। व्यवसाय के मालिक भी विक्रेताओं का भुगतान करने के लिए ACH का उपयोग कर सकते हैं या ग्राहकों और ग्राहकों से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। अकेले 2017 में 21 बिलियन से अधिक ACH लेनदेन संसाधित किए गए थे।

ACH ट्रांसफ़र के कई उपयोग हैं और चेक लिखने या क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान करने की तुलना में अधिक लागत प्रभावी और उपयोगकर्ता के अनुकूल हो सकता है। यदि आप उत्सुक हैं कि कैसे ACH काम स्थानांतरित करता है, यहां आपको वह सब कुछ जानना होगा जो आपको जानना चाहिए।

ACH स्थानान्तरण क्या हैं?

ACH ट्रांसफर एक इलेक्ट्रॉनिक, बैंक-टू-बैंक मनी ट्रांसफर है जो स्वचालित क्लियरिंग हाउस नेटवर्क के माध्यम से संसाधित होता है। नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन (NACHA) के अनुसार, ACH नेटवर्क एक बैच प्रोसेसिंग सिस्टम है जिसे बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान प्रसंस्करण के लिए ACH लेनदेन को एकत्रित करने के लिए उपयोग करते हैं, जो आमतौर पर प्रत्येक व्यावसायिक दिन में तीन बार होता है। ACH नेटवर्क दो प्रकार के ACH लेनदेन की प्रक्रिया करता है: प्रत्यक्ष जमा और प्रत्यक्ष भुगतान।

ACH स्थानान्तरण आमतौर पर जल्दी, अक्सर मुक्त होते हैं, और चेक लिखने या क्रेडिट या डेबिट कार्ड से बिल का भुगतान करने की तुलना में अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल हो सकते हैं।

ACH डायरेक्ट डिपॉजिट

ACH डायरेक्ट डिपॉजिट किसी भी प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र किसी व्यवसाय या सरकारी संस्था से किसी उपभोक्ता को किया जाता है। इस श्रेणी में फिट होने वाले भुगतानों में प्रत्यक्ष जमा शामिल हैं:

• paychecks
• नियोक्ता-प्रतिपूर्ति व्यय
• सरकारी लाभ
• कर - कटौती
• वार्षिकी भुगतान
• ब्याज भुगतान

ACH प्रत्यक्ष जमा के साथ, आप पैसे प्राप्त कर रहे हैं। जब आप एक भेजते हैं, तो आप ACH प्रत्यक्ष भुगतान कर रहे हैं।

ACH डायरेक्ट पेमेंट

प्रत्यक्ष भुगतान का उपयोग व्यक्तियों, व्यवसायों और अन्य संगठनों द्वारा पैसा भेजने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बैंक खाते से ऑनलाइन बिल का भुगतान कर रहे हैं, तो यह ACH प्रत्यक्ष भुगतान है। जब आप दोस्तों और परिवार को पैसे भेजते हैं तो सोशल पेमेंट ऐप जैसे वेनमो और ज़ेले भी ACH का उपयोग करते हैं।

ACH प्रत्यक्ष-भुगतान लेनदेन में, पैसा भेजने वाला व्यक्ति अपने बैंक खाते में ACH डेबिट दिखाई देता है। यह डेबिट दिखाता है कि किसको पैसे दिए गए और किस राशि में। धन प्राप्त करने वाला व्यक्ति या संस्था उसे अपने बैंक खाते में ACH क्रेडिट के रूप में पंजीकृत करती है। किसी खाते से पूर्व "धन" खींचता है; दूसरा "खाता" इसे दूसरे खाते में धकेलता है।

ACH स्थानान्तरण के लाभ

ACH हस्तांतरण का उपयोग बिलों का भुगतान करने के लिए या व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान करने के लिए-सुविधा के साथ शुरू करके कई फायदे प्रदान करता है। एक बंधक, उपयोगिता बिल, या अन्य आवर्ती मासिक खर्चों का भुगतान इलेक्ट्रॉनिक ACH भुगतान का उपयोग करते हुए चेक लिखने और मेल करने की तुलना में आसान और कम समय लेने वाला हो सकता है। उल्लेख नहीं करने के लिए आप टिकटों पर पैसा खर्च न करके अपने आप को कुछ रुपये बचा सकते हैं। इसके अलावा, ACH भुगतान अन्य प्रकार के भुगतान से अधिक सुरक्षित हो सकता है।

ACH भुगतान भेजना और प्राप्त करना आमतौर पर जल्दी होता है। एनएसीएचए के अनुसार, निपटान - या ACH नेटवर्क के माध्यम से एक बैंक से दूसरे में धनराशि का हस्तांतरण - आमतौर पर लेनदेन शुरू होने के बाद अगले दिन होता है। NACHA ऑपरेटिंग नियमों के लिए आवश्यक है कि ACH क्रेडिट एक से दो कार्यदिवस में और ACH डेबिट अगले व्यावसायिक दिन को निपटाए।

एक अन्य लाभ यह है कि ACH स्थानान्तरण अक्सर मुक्त होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहां और किस प्रकार के हस्तांतरण में शामिल हैं। उदाहरण के लिए, आपका बैंक आपको अपने चेकिंग खाते से अलग बैंक में किसी खाते में पैसा स्थानांतरित करने के लिए कुछ भी शुल्क नहीं दे सकता है। और अगर यह शुल्क लेता है, तो यह कुछ डॉलर की मामूली लागत हो सकती है।

एक वायर ट्रांसफर की तुलना में, जिसमें औसत शुल्क केवल $ 14 से लेकर लगभग $ 50 तक हो सकता है, ACH ट्रांसफर बहुत अधिक लागत-कुशल हैं। वायर ट्रांसफर को उनकी गति के लिए जाना जाता है और अक्सर एक ही दिन की सेवा के लिए उपयोग किया जाता है, लेकिन वे कभी-कभी पूरा होने में अधिक समय ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर के साथ, एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित होने के लिए पैसे के लिए कई व्यावसायिक दिन लग सकते हैं, फिर हस्तांतरण को साफ़ करने के लिए कुछ और दिन।

क्या ACH ट्रांसफ़र के लिए कोई डाउनसाइड है?

ACH स्थानान्तरण सुविधाजनक है, लेकिन जरूरी नहीं कि सही हो। एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा स्थानांतरित करने, भुगतान भेजने या बिलों का भुगतान करने के लिए उपयोग करते समय कुछ संभावित कमियां हैं।

ACH ट्रांसफर ट्रांजैक्शन लिमिट

कई बैंक इस पर सीमाएं लगाते हैं कि आप ACH ट्रांसफर के जरिए कितने पैसे भेज सकते हैं। प्रति-लेनदेन सीमा, दैनिक सीमा और मासिक या साप्ताहिक सीमा हो सकती है। बिल भुगतान के लिए एक सीमा हो सकती है और दूसरे को अन्य बैंकों में स्थानान्तरण के लिए। या एक प्रकार का ACH लेनदेन असीमित हो सकता है लेकिन दूसरा नहीं हो सकता है। बैंक उस सीमा को भी लागू कर सकते हैं जहां आप पैसे भेज सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण पर रोक लगा सकते हैं।

बचत से बहुत बार स्थानांतरित करने से ट्रिगर एक दंड हो सकता है

बचत खाते फेडरल रिजर्व विनियमन डी द्वारा शासित होते हैं, जो कुछ प्रकार की निकासी को प्रति माह छह तक सीमित करता है। यदि आप बचत से दूसरे बैंक में कई ACH ट्रांसफर के साथ उस सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो आप एक अतिरिक्त निकासी दंड के साथ प्रभावित हो सकते हैं। और अगर बचत से बार-बार स्थानांतरण नियमित हो जाता है, तो बैंक आपके बचत खाते को चेकिंग खाते में बदल सकता है।

ACH ट्रांसफर के लिए टाइमिंग मैटर्स

जब आप ACH ट्रांसफर मामलों को भेजना चुनते हैं, क्योंकि प्रत्येक बैंक उन्हें उसी समय बैंक प्रसंस्करण के लिए नहीं भेजता है। एक कटऑफ समय हो सकता है जिसके द्वारा आपको अपने स्थानांतरण को अगले व्यावसायिक दिन के लिए संसाधित करने की आवश्यकता होती है। कटऑफ के बाद ACH ट्रांसफर शुरू करने में देरी हो सकती है, जो एक समस्या हो सकती है यदि आप विलंब शुल्क से बचने के लिए अपने किसी बिल के लिए नियत तारीख को हिट करने की कोशिश कर रहे हैं।

ACH ट्रांसफर विकल्प: पैसे ऑनलाइन भेजने के अन्य तरीके

यदि आपको ऑनलाइन पैसे भेजने के लिए तेज़ तरीके की आवश्यकता है, तो एक सामाजिक भुगतान मनी ट्रांसफर ऐप मदद कर सकता है। ये ऐप आपको अपने ईमेल पते या फोन नंबर का उपयोग करके लोगों को पैसे भेजने की अनुमति देता है। आपके द्वारा भेजा गया पैसा आपके बैंक खाते, क्रेडिट कार्ड या इन-ऐप बैलेंस से आ सकता है।

इन ऐप्स का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इस्तेमाल करने में आसान होने से अलग वह गति है जो वे स्थानान्तरण के लिए पेश कर सकते हैं। आपके द्वारा उपयोग किया जा रहा है जिसके आधार पर, आप कुछ ही मिनटों में धन हस्तांतरण पूरा करने में सक्षम हो सकते हैं। यह उन्हें ACH स्थानान्तरण पर बढ़त देता है।

फीस चेक करें

अधिकांश समय मनी ट्रांसफर ऐप्स दोस्तों और परिवार को पैसे भेजने के लिए शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर लगभग 3% का प्रोसेसिंग शुल्क ले सकते हैं, इसलिए फाइन प्रिंट पढ़ें।

तल - रेखा

ACH स्थानान्तरण पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए अपेक्षाकृत परेशानी मुक्त तरीका हो सकता है। किसी भी तरह से, सुनिश्चित करें कि आप ACH डायरेक्ट डिपॉजिट और डायरेक्ट पेमेंट के लिए अपने बैंक की नीतियों को समझें। इसके अलावा, ACH हस्तांतरण घोटाले के लिए सतर्क रहें। उदाहरण के लिए, एक सामान्य घोटाला में आपको कोई ईमेल भेजने वाला व्यक्ति शामिल होता है, जो आपको बताता है कि आप पर पैसे बकाया हैं और आपको इसे प्राप्त करने के लिए केवल अपना बैंक खाता नंबर और रूटिंग नंबर प्रदान करना होगा। अगर कुछ सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो यह शायद है।