क्रेडिट स्कोरिंग
क्रेडिट स्कोरिंग एक सांख्यिकीय विश्लेषण है जो उधारदाताओं और वित्तीय संस्थानों द्वारा किसी व्यक्ति की साख की पहुंच के लिए किया जाता है। क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह तय करने में मदद के लिए किया जाता है कि क्रेडिट का विस्तार या खंडन करना है या नहीं। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 300 और 850 के बीच की संख्या है, 850 उच्चतम क्रेडिट रेटिंग संभव है। एक क्रेडिट स्कोर बंधक, ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड और निजी ऋण सहित कई वित्तीय लेनदेन को प्रभावित कर सकता है।
एक क्रेडिट स्कोर पांच श्रेणियों से प्रभावित होता है- भुगतान इतिहास, क्रेडिट के प्रकार, नया क्रेडिट, वर्तमान ऋण और क्रेडिट की लंबाई। एक व्यक्ति को वर्तमान ऋण और भुगतान इतिहास पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
1:34एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
कैसे क्रेडिट स्कोरिंग काम करता है
क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल थोड़ा भिन्न हो सकते हैं कि वे कैसे क्रेडिट स्कोर करते हैं। फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन की क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली, जिसे एक एफआईसीओ स्कोर के रूप में जाना जाता है, वित्तीय उद्योग में सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम है। हालांकि, एक अन्य लोकप्रिय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल VantageScore है, जिसे तीन क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियों- ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स द्वारा बनाया गया था।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति को बंधक के लिए पैसे उधार लेने की क्षमता, ऑटो ऋण और यहां तक कि कॉलेज के लिए निजी ऋण निर्धारित करते हैं।
- VantageScore और FICO दोनों लोकप्रिय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल हैं।
- ऋणदाता जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण में क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग करते हैं जिसमें ऋण की शर्तें, ब्याज दर सहित, उधारकर्ताओं को दी गई चुकौती की संभावना पर आधारित होती हैं।
- क्रेडिट रैंकिंग कंपनियों (व्यापार) और सरकारों पर लागू होती है और क्रेडिट स्कोरिंग व्यक्तियों पर लागू होती है।
ऋणदाता जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण में क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग करते हैं जिसमें ऋण की शर्तें, ब्याज दर सहित, उधारकर्ताओं को दी गई चुकौती की संभावना पर आधारित होती हैं। सामान्य तौर पर, किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, वित्तीय संस्थान द्वारा व्यक्ति को दी जाने वाली दर उतनी ही बेहतर होगी।
क्रेडिट स्कोरिंग बनाम क्रेडिट रेटिंग
एक समान अवधारणा, क्रेडिट रेटिंग, को क्रेडिट स्कोरिंग के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए। क्रेडिट रेटिंग कंपनियों, संप्रभु, उप-संप्रभु और उन संस्थाओं की प्रतिभूतियों, साथ ही परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों पर लागू होती हैं।
क्रेडिट जोखिम विश्लेषण के पारंपरिक दृष्टिकोण के रूप में, क्रेडिट स्कोरिंग छोटे मालिक-संचालित व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए सबसे प्रभावी है।
क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल क्रेडिट के साथ आपके संबंधों की एक तस्वीर बनाते हैं और स्कोर तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो के बीच अलग-अलग होंगे (हालांकि आमतौर पर इसमें बहुत बदलाव नहीं होता है)।
एक क्रेडिट रेटिंग पुनर्भुगतान के लिए ब्याज दर दोनों को निर्धारित करती है और अगर उधारकर्ता को ऋण या ऋण के मुद्दे के लिए अनुमोदित किया जाएगा।
विशेष ध्यान
यद्यपि क्रेडिट स्कोरिंग एक उधारकर्ता के क्रेडिट जोखिम को रैंक करता है, यह उधारकर्ता की डिफ़ॉल्ट संभावना का अनुमान प्रदान नहीं करता है। एक क्रमिक रैंकिंग के रूप में, यह केवल उच्चतम से निम्नतम तक उधारकर्ता के जोखिम का आकलन करता है। इस तरह, क्रेडिट स्कोरिंग असमर्थता से यह निर्धारित करने में असमर्थ है कि उधारकर्ता ए उधारकर्ता बी के रूप में दो बार जोखिम भरा है या नहीं।
क्रेडिट स्कोरिंग की एक और दिलचस्प सीमा मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों में स्पष्ट रूप से कारक की अक्षमता है। उदाहरण के लिए, अगर बॉरोअर ए का क्रेडिट स्कोर 800 है और अर्थव्यवस्था में मंदी आती है, तो उधारकर्ता ए का क्रेडिट स्कोर तब तक समायोजित नहीं होगा जब तक कि उधारकर्ता ए की वित्तीय स्थिति का व्यवहार नहीं बदल जाता।
क्रेडिट जोखिम मॉडलिंग के अधिक उन्नत तरीकों में संरचनात्मक मॉडल और कम-रूप मॉडल शामिल हैं।
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