अनुक्रमित वार्षिकी
अनुक्रमित वार्षिकी वार्षिकियों का एक विशेष वर्ग है जो एक निर्दिष्ट इक्विटी-आधारित सूचकांक के आधार पर योगदान पर रिटर्न देता है। एक बीमा कंपनी से इस वार्षिकी को खरीद सकते हैं, और अन्य प्रकार की वार्षिकियों के समान, भुगतान से जुड़े नियम और शर्तें इस बात पर निर्भर करती हैं कि मूल वार्षिकी अनुबंध क्या कहता है।
कैसे अनुक्रमित वार्षिकियां काम करती हैं
अनुक्रमित वार्षिकी वार्षकों को बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा के साथ शेयर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर उच्च पैदावार अर्जित करने का अवसर प्रदान करती है। हालांकि, किसी अन्नदाता के लिए ब्याज की अधिकतम राशि और शुल्क से संबंधित कटौती पर कैप के संयोजन के कारण कम-से-उम्मीद की गई पैदावार का अनुभव करना आम है। वास्तविक चुनौती यह समझने में है कि एक अनुक्रमित वार्षिकी कैसे काम करती है, क्योंकि यह एक मानक निश्चित वार्षिकी की तुलना में बहुत अधिक जटिल है।
अनुक्रमित वार्षिकी पर दर की गणना मानक और गरीब के 500 सूचकांक में लाभ के प्रतिशत के रूप में की जाती है। क्रेडिट दर पर लागू वास्तविक प्रतिशत सूचकांक में साल-दर-साल लाभ या 12 महीने की अवधि में औसत मासिक लाभ पर आधारित है।
एक वर्ष में जब स्टॉक इंडेक्स को एक लाभ का एहसास होता है, लाभ का एक हिस्सा जीवन बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित भागीदारी दर के आधार पर खाते में जमा किया जाता है। भागीदारी की दर 100 प्रतिशत के रूप में अधिक हो सकती है, जिसका अर्थ है कि खाते को सभी लाभ के साथ श्रेय दिया जाता है, या यह 25 प्रतिशत तक कम हो सकता है। अधिकांश उत्पाद 80 और 90 प्रतिशत के बीच भागीदारी दर की पेशकश करते हैं - कम से कम अनुबंध के शुरुआती वर्षों में। उदाहरण के लिए, यदि स्टॉक इंडेक्स में 15 प्रतिशत की वृद्धि हुई, तो 80 प्रतिशत भागीदारी दर 12 प्रतिशत की अनुमानित उपज में बदल जाती है। अधिकांश उत्पाद पहले या दो साल में उच्च भागीदारी दर की पेशकश करते हैं, लेकिन तब दर नीचे की ओर समायोजित हो जाती है।
चाबी छीन लेना
- अनुक्रमित वार्षिकी एक प्रकार का परिवर्तनशील वार्षिकी अनुबंध है जो स्टॉक इंडेक्स की वापसी के आधार पर वार्षिकी को नकद प्रवाह प्रदान करता है, आमतौर पर एस एंड पी 500।
- अनुक्रमित वार्षिकियां लोगों को अपनी वार्षिकी आय बढ़ाने का अवसर देती हैं, लेकिन फीस और कैप वास्तव में वापस आने वाले संभावित उल्टा को सीमित कर सकते हैं।
- शेयरों के लिए नीचे के वर्षों में, वार्षिकी अभी भी आम तौर पर कुछ न्यूनतम दर से जमा की जाएगी।
अनुक्रमित वार्षिकियां और एक उपज या दर कैप
अधिकांश अनुक्रमित वार्षिकी अनुबंधों में एक उपज या दर टोपी शामिल होती है जो संचय खाते में जमा की गई राशि को और सीमित कर सकती है। उदाहरण के लिए, एक 7 प्रतिशत की दर कैपिटेड यील्ड को 7 प्रतिशत तक सीमित करती है, चाहे स्टॉक इंडेक्स कितना भी बड़ा क्यों न हो। रेट कैप 15 प्रतिशत के उच्च से लेकर 4 प्रतिशत तक कम हो सकते हैं और परिवर्तन के अधीन हैं।
वर्षों में जब स्टॉक इंडेक्स में गिरावट आती है, तो जारी करने वाली कंपनी खाते में न्यूनतम रिटर्न की दर का श्रेय देती है। एक सामान्य न्यूनतम दर की गारंटी लगभग 2 प्रतिशत है। कुछ 0 प्रतिशत के रूप में कम और 3 प्रतिशत के रूप में उच्च हो सकते हैं।
विशिष्ट समय अंतराल पर, बीमाकर्ता उस समय सीमा में होने वाले मूल्य में लाभ को शामिल करने के लिए खाते के आधार को ऊपर की ओर समायोजित करता है। मूलधन, जो बीमाकर्ता गारंटी देता है, जब तक कि कोई निकासी नहीं होती है, तब तक मूल्य में कभी गिरावट नहीं होती है, और लाभार्थियों को गारंटीकृत राशि समय के साथ बढ़ जाती है। आधार को समायोजित करने के लिए कई तरीकों का उपयोग किया जाता है, जैसे कि साल-दर-साल रीसेट या बिंदु-से-बिंदु रीसेट, जिसमें दो या अधिक वर्षों का रिटर्न शामिल होता है।
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