शुद्ध ब्याज हाशिया

क्या है नेट इंटरेस्ट मार्जिन?

शुद्ध ब्याज मार्जिन एक अनुपात है जो मापता है कि एक फर्म एक ही निवेश पर अपने खर्चों की तुलना में अपने निवेश में कितना सफल है। एक नकारात्मक मूल्य यह दर्शाता है कि फर्म ने एक इष्टतम निवेश निर्णय नहीं लिया है क्योंकि ब्याज खर्च निवेश द्वारा उत्पन्न रिटर्न की मात्रा से अधिक है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन एक प्रतिशत व्यक्त किया गया है। यह एक संगठन के लाभप्रदता संकेतकों में से एक है, जो यह दर्शाता है कि वह अपने क्रेडिट उत्पादों - ऋण, बंधक से ब्याज पर कितना कमाता है - ब्याज की तुलना में यह बचत खातों और जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) जैसी चीजों पर भुगतान करता है।

कैसे नेट इंटरेस्ट मार्जिन काम करता है

नेट इंटरेस्ट मार्जिन आमतौर पर बैंक या निवेश फर्म के लिए उपयोग किया जाता है जो जमाकर्ताओं के पैसे का निवेश करता है, जो बैंक के ग्राहक को भुगतान किए गए और फंड के उधारकर्ता से भुगतान के बीच ब्याज मार्जिन की अनुमति देता है।

एक सकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन इंगित करता है कि एक इकाई अपने फंड को कुशलतापूर्वक निवेश करती है, जबकि एक नकारात्मक रिटर्न का तात्पर्य बैंक या निवेश फर्म द्वारा कुशलता से निवेश नहीं करना है। एक नकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन परिदृश्य में, कंपनी को बकाया ऋण की ओर निवेश निधि लगाने या अधिक लाभदायक राजस्व धाराओं के लिए धन का उपयोग करके बेहतर सेवा प्रदान की जाती है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन एक लाभप्रदता संकेतक है निवेशकों को वास्तव में कुछ निवेश करने से पहले समझने की आवश्यकता है। यहां शुद्ध ब्याज मार्जिन की अवधारणा को सरल बनाने का एक तरीका है। बैंक ग्राहकों को पैसा उधार देते हैं। यह पूंजी जमा करने वाले लोगों, अन्य उधारदाताओं और शेयरधारकों से पैसे से आती है। वे उन ऋणों पर ब्याज से पैसा कमाते हैं, जो बचत खातों वाले उपभोक्ताओं को दिए गए ब्याज से ऑफसेट होता है। यदि किसी बैंक के पास लगातार ऋणात्मक ब्याज मार्जिन है, तो निवेशक स्पष्ट रूप से निवेश करना चाह सकते हैं क्योंकि यह ब्याज की तुलना में अधिक उधार देता है। किसी संस्था के शुद्ध ब्याज मार्जिन की गणना करने के लिए आवश्यक सभी आंकड़े उसके वित्तीय विवरणों में पाए जा सकते हैं।

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शुद्ध ब्याज हाशिया

नेट इंटरेस्ट मार्जिन की गणना

शुद्ध ब्याज मार्जिन की गणना इस प्रकार की जाती है:

एक काल्पनिक कंपनी के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन की गणना करने के लिए इस सूत्र का उपयोग करें। मान लें कि एबीसी कॉर्प में $ 1, 000, 000 का निवेश, $ 2, 000, 000 का ब्याज व्यय, और $ 10, 000, 000 की औसत कमाई संपत्ति है। एबीसी कॉर्प का शुद्ध ब्याज मार्जिन -10% है। यह इस तथ्य को दर्शाता है कि एबीसी कॉर्प ने निवेश से अर्जित ब्याज खर्चों के कारण अधिक पैसा खो दिया। एबीसी कॉर्प इस निवेश को बनाने के बजाय ऋण का भुगतान करने के लिए निवेश फंड का उपयोग करता है तो यह बेहतर होगा।

चाबी छीन लेना

• शुद्ध ब्याज मार्जिन एक लाभप्रदता मीट्रिक है जो यह मापता है कि एक बैंक ब्याज में कितना कमाता है, यह उपभोक्ताओं को कितना भुगतान करता है।
• यह आमतौर पर एक बैंक या निवेश फर्म के लिए उपयोग किया जाता है जो जमाकर्ताओं के पैसे का निवेश करता है।
• एक सकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन एक बैंक को कुशलता से निवेश करने का संकेत देता है, जबकि एक नकारात्मक रिटर्न का तात्पर्य है कि यह कुशलता से निवेश नहीं करता है।
• ब्याज आय से ब्याज खर्च घटाकर शुद्ध ब्याज मार्जिन की गणना की जा सकती है, फिर उस आंकड़े को औसत कमाई संपत्ति से विभाजित करके।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन को क्या प्रभावित करता है

कई कारक हैं जो एक वित्तीय संस्थान के शुद्ध ब्याज मार्जिन को प्रभावित करते हैं। सबसे पहले, आपूर्ति और मांग है। यदि ऋण की तुलना में बचत खातों की बड़ी मांग है, तो शुद्ध ब्याज मार्जिन घट जाता है, क्योंकि बैंक को इसके लिए अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। इसके विपरीत, ऋणों बनाम बचत खातों में अधिक मांग - बचत की तुलना में अधिक उपभोक्ता उधार ले रहे हैं - इसका मतलब है कि बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन बढ़ता है।

मौद्रिक नीति और राजकोषीय विनियमन बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन को प्रभावित कर सकते हैं क्योंकि ब्याज दरों की दिशा तय करती है कि उपभोक्ता उधार लेते हैं या बचत करते हैं।

केंद्रीय बैंकों द्वारा निर्धारित मौद्रिक नीति और विनियमों का बैंकों के शुद्ध ब्याज मार्जिन पर भी प्रभाव पड़ता है, क्योंकि वे बचत और ऋण की मांग में भूमिका निभाते हैं। जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो उपभोक्ता उधार लेने की अधिक संभावना रखते हैं और बचत की संभावना कम होती है। यह आम तौर पर उच्च शुद्ध ब्याज मार्जिन में परिणाम होता है। लेकिन अगर वे दरें बढ़ाते हैं, तो ऋण अधिक महंगा हो जाता है, जिससे बचत अधिक आकर्षक हो जाती है, इस प्रकार, शुद्ध ब्याज मार्जिन घट जाता है।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन और रिटेल बैंकिंग

शुद्ध ब्याज मार्जिन को अच्छी तरह से समझाकर बताया गया है कि एक खुदरा बैंक ग्राहक जमा से ब्याज कैसे कमाता है। ज्यादातर बैंक ग्राहक जमा पर ब्याज देते हैं, आम तौर पर सालाना 1% की सीमा में। खुदरा बैंक, उस बिंदु पर, 5% की वार्षिक ब्याज दर पर छोटे व्यवसाय के ग्राहकों को ऋण के रूप में कई ग्राहकों की जमा राशि का एक हिस्सा देता है। इन दो राशियों के बीच के अंतर को शुद्ध ब्याज प्रसार माना जाता है। इस मामले में, यह बैंक ग्राहकों से धन उधार लेने की लागत और इसे अन्य ग्राहकों को ऋण देकर अर्जित ब्याज के मूल्य के बीच 4% तक फैल जाता है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन अपने पूरे परिसंपत्ति आधार पर अनुपात को आधार बनाकर फैले शुद्ध ब्याज में एक और आयाम जोड़ता है। मान लीजिए कि एक बैंक ने जमाकर्ताओं को 1% वार्षिक ब्याज के साथ $ 1.2 मिलियन, $ 1 मिलियन की संपत्ति अर्जित की है, और 5% की ब्याज पर $ 900, 000 का ऋण दिया है। इसका मतलब है कि इसका निवेश कुल $ 45, 000 है और इसके ब्याज खर्च $ 10, 000 हैं। उपरोक्त सूत्र का उपयोग करते हुए, बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन 2.92% है।

ऐतिहासिक शुद्ध ब्याज मार्जिन

फेडरल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस एग्जामिनेशन काउंसिल (FFIEC) तिमाही के आधार पर सभी अमेरिकी बैंकों के लिए औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन का आंकड़ा जारी करता है। ऐतिहासिक रूप से, यह आंकड़ा 1984 में पहली बार दर्ज होने के बाद लगभग 3.8% के औसत से नीचे चला गया है। मंदी की अवधि औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन में गिरावट के साथ मेल खाती है, जबकि आर्थिक विस्तार की अवधि में धीरे-धीरे सुर्खियों के बाद इस आंकड़े में तेज वृद्धि देखी गई है। औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन के समग्र आंदोलन ने समय के साथ-साथ फेडरल फंड्स की गति को थोड़ा विलंबित किया है, हालांकि फेड अर्थशास्त्रियों ने इस विचार को चुनौती देते हुए अनुसंधान जारी किया है कि बैंक तंग मौद्रिक नीति की अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2008 के वित्तीय संकट के बाद, संयुक्त राज्य में बैंकों ने गिरती हुई संघीय निधियों की दर के कारण शुद्ध ब्याज मार्जिन को कम करके संचालित किया, एक बेंचमार्क ब्याज दर जो 2008 से 2016 के करीब शून्य स्तर तक पहुंच गई। चिह्नित कम संघीय निधियों की दर ने नेट को मजबूर कर दिया। ब्याज घटने के लिए बैंकिंग संस्थानों का प्रसार होता है, और इस मंदी के दौरान, अमेरिका में बैंकों के लिए औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन 2015 में अंत में लेने से पहले अपने मूल्य का लगभग एक चौथाई भाग बहा देता है।

अमेरिकी बैंकों और शुद्ध ब्याज मार्जिन

अमेरिकी फेडरल रिजर्व प्रत्येक तिमाही में सभी अमेरिकी बैंकों के शुद्ध ब्याज मार्जिन को ट्रैक करता है। यह FFIEC द्वारा एकत्र किए गए डेटा का उपयोग करके आंकड़े की गणना करता है। केंद्रीय बैंक ने 2019 की पहली तिमाही के अंत में सभी अमेरिकी बैंकों का औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.36% बताया था।

31 मार्च, 2019 को समाप्त तिमाही के लिए शीर्ष तीन अमेरिकी बैंकों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन:

• जेपी मॉर्गन चेस: 2.88%
• बैंक ऑफ अमेरिका: 2.64%
• वेल्स फ़ार्गो: 3.1%

शीर्ष तीन का औसत- 2.87%-राष्ट्रीय औसत से नीचे। कैपिटल वन, जो देश के शीर्ष 10 बैंकों में शुमार है, हालांकि, उसकी कुल ब्याज दर 7.22% थी। चेक और बचत खातों के साथ, बैंक एक प्रमुख क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और होम लोन प्रदाता है।

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संबंधित शर्तें

नेट ब्याज दर स्प्रेड वर्क्स कैसे काम करता है शुद्ध ब्याज दर फैलता है एक औसत उपज के बीच का अंतर एक वित्तीय संस्थान ऋण से प्राप्त होता है, अन्य ब्याज-अर्जित गतिविधियों के साथ, और औसत दर यह जमा और उधार पर भुगतान करता है। अधिक शुद्ध ब्याज आय परिभाषा शुद्ध ब्याज आय बैंक के ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों और उसके ब्याज-असर देनदारियों पर खर्च से राजस्व के बीच अंतर को दर्शाता है। अधिक वाणिज्यिक बैंकों को समझना एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा को स्वीकार करता है, चेकिंग और बचत खाता सेवाएं प्रदान करता है, और ऋण बनाता है। अधिक क्या यह कंपनी पैसा कमा रही है "> लाभ मार्जिन उस डिग्री को प्राप्त करता है जिस पर कोई कंपनी या कोई व्यावसायिक गतिविधि पैसा कमाती है। यह प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, यह दर्शाता है कि प्रत्येक डॉलर की बिक्री के लिए व्यवसाय ने कितने सेंट का लाभ कमाया है। औसत औसत संग्रहित शेष राशि। एक निर्दिष्ट अवधि में बैंक खाते में औसत एकत्र शेष राशि एकत्रित धन (किसी भी अस्पष्ट या कम जमा नहीं) की शेष राशि है। अधिक सावधि जमा परिभाषा एक सावधि जमा एक निश्चित अवधि का निवेश है जिसमें एक खाते में धन जमा करना शामिल है। एक वित्तीय संस्थान। सावधि जमा निवेश आम तौर पर एक महीने से लेकर कुछ वर्षों तक की अल्पकालिक परिपक्वता के लिए होता है और इसमें आवश्यक न्यूनतम जमा के विभिन्न स्तर होंगे। अधिक सहयोगी लिंक