NINJA ऋण परिभाषा
NINJA ऋण उधारकर्ता के लिए विस्तारित ऋण के लिए एक स्लैंग शब्द है, जिसमें ऋणदाता द्वारा आवेदक की चुकाने की क्षमता को सत्यापित करने के लिए बहुत कम या कोई प्रयास नहीं किया जाता है। यह "कोई आय नहीं, कोई नौकरी नहीं और कोई संपत्ति नहीं है।" जबकि अधिकांश उधारदाताओं को आय के एक स्थिर प्रवाह या पर्याप्त संपार्श्विक के प्रमाण प्रदान करने के लिए ऋण आवेदकों की आवश्यकता होती है, एक NINJA ऋण उस सत्यापन प्रक्रिया की उपेक्षा करता है।
2008 के वित्तीय संकट से पहले NINJA ऋण अधिक सामान्य थे। संकट के बाद में, अमेरिकी सरकार ने क्रेडिट बाजार में मानक उधार प्रथाओं में सुधार के लिए नए नियम जारी किए, जिसमें ऋण देने की आवश्यकताओं को कसना शामिल था। इस बिंदु पर, NINJA ऋण दुर्लभ हैं, यदि विलुप्त नहीं हैं।
कैसे एक NINJA ऋण काम करता है
वित्तीय संस्थान जो NINJA ऋण की पेशकश करते हैं, वे अपने निर्णय को एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर देते हैं, जिसमें आय या संपत्ति का कोई सत्यापन नहीं होता है, जैसे कि आयकर रिटर्न, पे स्टब्स या बैंक और ब्रोकरेज स्टेटमेंट के माध्यम से। अर्हता प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को एक निश्चित सीमा से अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। चूंकि NINJA ऋण आम तौर पर सबप्राइम उधारदाताओं के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं, हालांकि, उनके क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं मुख्य बैंकों जैसे मुख्यधारा के ऋणदाताओं की तुलना में कम हो सकती हैं।
NINJA ऋण अलग-अलग शर्तों के साथ संरचित हैं। कुछ एक आकर्षक कम प्रारंभिक ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं जो समय के साथ बढ़ता है। उधारकर्ताओं को एक निर्धारित समय सीमा के अनुसार ऋण चुकाने की आवश्यकता होती है। उन भुगतानों को करने में विफल होने से ऋणदाता को ऋण लेने के लिए कानूनी कार्रवाई करने का कारण बन सकता है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में गिरावट और भविष्य में अन्य ऋण प्राप्त करने की क्षमता है।
NINJA ऋण के पेशेवरों और विपक्ष
क्योंकि NINJA ऋणों की तुलना में बहुत कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, पारंपरिक घरेलू बंधक या व्यावसायिक ऋण के साथ, एक के लिए एक आवेदन को जल्दी से संसाधित किया जा सकता है। यह उन्हें कुछ उधारकर्ताओं के लिए अपील करता है, विशेष रूप से उन लोगों को जो प्रथागत प्रलेखन की कमी है या इसका उत्पादन करने की इच्छा नहीं रखते हैं।
ऋणदाता, हालांकि, ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए बहुत जोखिम भरा हो सकता है। क्योंकि NINJA ऋणों को संपार्श्विक के कोई सबूत की आवश्यकता नहीं होती है, वे किसी भी संपत्ति द्वारा सुरक्षित नहीं होते हैं जो एक ऋणदाता जब्त कर सकता है यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है।
NINJA ऋण उधारकर्ता और ऋणदाता के लिए बहुत जोखिम भरा हो सकता है।
NINJA ऋण उधारकर्ता के लिए भी जोखिम भरा है, जैसा कि वे परंपरागत रूप से रूढ़िवादी बैंक अंडरराइटिंग प्रथाओं द्वारा अप्रभावित हैं जो अक्सर दोनों पक्षों को परेशानी से बाहर रखते हैं। उधारकर्ताओं को बड़े ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है, क्योंकि वे उचित रूप से चुकाने की उम्मीद कर सकते हैं, खासकर यदि वे कम परिचयात्मक ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो भविष्य में बढ़ेगा।
ऋण के उच्च स्तर के बाद चूक ने 2008 के वित्तीय संकट और देश के कई हिस्सों में रियल एस्टेट मूल्यों में एक दुर्घटना को ट्रिगर करने में मदद की, सरकार ने उधारदाताओं पर कड़े नियम लागू किए, ऋणों को पहले की तुलना में अधिक विनियमित किया गया, बंधक ऋणों के साथ सबसे बड़ा प्रभाव देखा गया। । 2010 के डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट ने ऋण देने और ऋण आवेदनों के लिए नए मानक बनाए। नए नियमों ने बड़े पैमाने पर NINJA ऋण के साथ दूर किया, जिससे उधारदाताओं को संभावित उधारकर्ताओं के बारे में अधिक व्यापक जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, जिसमें न केवल उनके क्रेडिट स्कोर, बल्कि उनके रोजगार और अन्य आय स्रोतों के प्रमाण भी शामिल हैं।
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