निजी बैंकिग
निजी बैंकिंग में वैयक्तिकृत वित्तीय सेवाएँ और उत्पाद होते हैं जो किसी खुदरा बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के उच्च-नेटवर्थ वाले व्यक्तिगत (HNWI) ग्राहकों को दिए जाते हैं। इसमें धन प्रबंधन सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, और सभी एक ही छत के नीचे प्रदान की जाती हैं। सेवाओं में निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन, कर सेवाएं, बीमा और ट्रस्ट और एस्टेट प्लानिंग शामिल हैं।
जबकि निजी बैंकिंग का उद्देश्य एक विशेष ग्राहक, उपभोक्ता बैंक और हर आकार के ब्रोकरेज हैं। यह पेशकश आम तौर पर विशेष विभागों, "निजी बैंकिंग" या "धन प्रबंधन" प्रभागों के माध्यम से होती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "निजी बैंकिंग बनाम धन प्रबंधन: अंतर क्या है?" देखें)
निजी बैंकिंग की मूल बातें
निजी बैंकिंग में चेक और बचत खातों जैसी आम वित्तीय सेवाएं शामिल हैं, लेकिन अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के साथ: प्रत्येक मामलों को संभालने के लिए प्रत्येक ग्राहक को "रिलेशनशिप मैनेजर" या "प्राइवेट बैंकर" सौंपा जाता है। निजी बैंकर विशेष से सब कुछ संभालता है जैसे कि जुंबा बंधक को बिलों का भुगतान करने के लिए मुंडन की व्यवस्था करना। हालांकि, निजी बैंकिंग ग्राहक की संपूर्ण वित्तीय स्थिति को संबोधित करने के लिए सीडी और सुरक्षित जमा बॉक्स से आगे निकल जाती है। विशिष्ट सेवाओं में निवेश की रणनीति और वित्तीय नियोजन सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन, अनुकूलित वित्तपोषण विकल्प, सेवानिवृत्ति योजना और भावी पीढ़ियों के लिए धन शामिल हैं।
जबकि कोई व्यक्ति निवेश योग्य संपत्तियों में $ 50, 000 या उससे कम के साथ कुछ निजी बैंकिंग का संचालन करने में सक्षम हो सकता है, अधिकांश वित्तीय संस्थान छह आंकड़ों की संपत्ति का मानदंड निर्धारित करते हैं, और कुछ विशेष संस्थाएं केवल निवेश करने के लिए कम से कम $ 1 मिलियन के साथ ग्राहकों को स्वीकार करती हैं।
चाबी छीन लेना
- निजी बैंकिंग में व्यक्तिगत वित्तीय और निवेश सेवाएं और उत्पाद शामिल हैं।
- निजी बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान के उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तिगत (HNWI) ग्राहकों के लिए एक पेशकश है।
- निजी बैंकिंग ग्राहकों को आमतौर पर वित्तीय उत्पादों पर छूट या तरजीही मूल्य प्राप्त होता है।
- एक निर्दिष्ट "व्यक्तिगत बैंकर" सभी HNWI वित्तीय गतिविधियों का समन्वय करता है।
- एक निजी बैंक द्वारा प्रस्तावित उत्पादों और निवेश विशेषज्ञता की सीमा "बाहर" विकल्पों की तुलना में सीमित या कम लाभप्रद हो सकती है।
निजी बैंकिंग भत्ते और विशेषाधिकार
गोपनीयता निजी बैंकिंग का प्राथमिक लाभ है। ग्राहक व्यवहार और प्रदान की जाने वाली सेवाएँ आमतौर पर गुमनाम रहती हैं। निजी बैंक अक्सर एचएनडब्ल्यूआई को एक साथ मालिकाना समाधान प्रदान करते हैं, जो प्रतियोगियों को एक समान समाधान के साथ एक प्रमुख ग्राहक को लुभाने से रोकने के लिए गोपनीय रखा जाता है।
निजी बैंकिंग ग्राहक आमतौर पर उत्पादों और सेवाओं पर रियायती या अधिमान्य मूल्य प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें बंधक, विशेष ऋण, या क्रेडिट (एलओसी) की विशेष शर्तें या प्रमुख ब्याज दरें प्राप्त हो सकती हैं। उनकी बचत या मुद्रा बाजार खाते उच्च ब्याज दर उत्पन्न कर सकते हैं और शुल्क और ओवरड्राफ्ट शुल्क से मुक्त हो सकते हैं। इसके अलावा, जो ग्राहक आयात-निर्यात उद्यम संचालित करते हैं या विदेशों में व्यापार करते हैं वे अधिक अनुकूल विदेशी विनिमय दर पर काम कर सकते हैं।
यदि वे ग्राहक के निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं, तो निजी बैंक ग्राहक को व्यापक संसाधन और अवसर प्रदान करते हैं जो औसत खुदरा निवेशक के लिए नहीं खुलते हैं। उदाहरण के लिए, एक एचएनडब्ल्यूआई को एक विशेष हेज फंड या एक निजी इक्विटी साझेदारी या कुछ अन्य वैकल्पिक निवेश तक पहुंच दी जा सकती है।
निजी बैंकिंग के पेशेवरों
निजी बैंकिंग ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के भत्तों और विशेषाधिकारों और व्यक्तिगत सेवा प्रदान करती है - एक तेजी से स्वचालित, डिजिटलीकृत बैंकिंग दुनिया में एक बेशकीमती वस्तु। इसके अलावा, अनुकूलित उत्पादों के अलावा, समेकित सेवाओं की सुविधा है - एक वित्तीय छत के नीचे सब कुछ। बैंक या ब्रोकरेज के लिए, ग्राहकों के धन को प्रबंधन (एयूएम) के तहत उनकी समग्र संपत्ति में जोड़ने से लाभ होता है। रियायती दरों पर भी, पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए निजी बैंक के प्रबंधन शुल्क और हामीदारी वाले ऋणों पर ब्याज पर्याप्त हो सकता है।
पेशेवरों
वित्तीय मामलों के लिए वन-स्टॉप खरीदारी
कंसीयज सेवाएं / समर्पित कर्मचारी
अनुकूल दर, रियायती शुल्क
भत्तों और विशेषाधिकारों
विपक्ष
कम संस्थागत विशेषज्ञता
मालिकाना उत्पादों तक सीमित विकल्प
उच्च स्टाफ कारोबार
कर्मचारियों के लिए संभावित संघर्ष-हित
निजी बैंकिंग के विपक्ष
इस विशिष्टता के लिए कमियां मौजूद हैं। बैंकों में कर्मचारी टर्नओवर की दर उच्च स्तर पर है, यहां तक कि कुलीन निजी बैंकिंग प्रभागों में भी। ब्याज और वफादारी के टकराव पर भी कुछ चिंता हो सकती है: निजी बैंकर को वित्तीय संस्थान द्वारा मुआवजा दिया जाता है, न कि ग्राहक-एक स्वतंत्र धन प्रबंधक के विपरीत।
निवेश के संदर्भ में, एक ग्राहक बैंक के स्वामित्व वाले उत्पादों तक सीमित हो सकता है। इसके अलावा, जबकि बैंक द्वारा दी जाने वाली विभिन्न कानूनी, कर और निवेश सेवाएं निस्संदेह सक्षम हैं, वे उतने रचनात्मक या विशेषज्ञ नहीं हो सकते जितने अन्य पेशेवरों द्वारा "बाहर" पेश किए जाते हैं।
निजी बैंकिंग के रूप में आकर्षक, यह संस्था के लिए चुनौतियों का सामना कर सकता है, साथ ही साथ। निजी बैंकों ने 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से एक प्रतिबंधात्मक विनियामक वातावरण से निपटा है। डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट, अमेरिका और दुनिया भर में पारित अन्य कानूनों के साथ, उच्च स्तर की पारदर्शिता के परिणामस्वरूप हुआ है। और जवाबदेही। निजी बैंकिंग पेशेवरों के लिए अधिक कठोर लाइसेंसिंग आवश्यकताएं हैं जो ग्राहकों को उनके वित्त के बारे में उचित सलाह देने में मदद करती हैं।
निजी बैंकिंग का वास्तविक विश्व उदाहरण
यूबीएस, मेरिल लिंच, वेल्स फारगो, मॉर्गन स्टेनली, सिटीबैंक और क्रेडिट सुइस सभी निजी बैंकिंग संचालन के साथ वित्तीय संस्थानों के उदाहरण हैं। उनके रैंकों का एक और अपेक्षाकृत हालिया सदस्य टीडी बैंक है, जिसमें टीडी वेल्थ प्राइवेट क्लाइंट ग्रुप है।
परिसंपत्तियों में कम से कम $ 750, 000 के साथ ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, यह अपने ग्राहकों को कई सेवाएं प्रदान करता है। सेवाओं में धन प्रबंधन, व्यापार मालिकों के लिए रणनीति, रियल एस्टेट वित्तपोषण शामिल हैं; और "कस्टम लेंडिंग सॉल्यूशंस। यह सेवा सेवानिवृत्ति, उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन भी प्रदान करती है जो करों से बचने में मदद करती हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, " शीर्ष 10 निजी बैंक कौन से हैं? "देखें)
टीडी वेबसाइट 1 जून, 2019 तक खोले गए खातों के लिए निवेश-खाता शुल्क पर $ 4, 500 नकद वापस करने का वादा करती है। वे विज्ञापन भी देते हैं:
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