दूसरा-मरो बीमा
दूसरा-टू-डाई बीमा दो लोगों पर एक प्रकार का जीवन बीमा है (आमतौर पर विवाहित) जो पॉलिसी पर अंतिम जीवित व्यक्ति के मरने के बाद ही लाभार्थियों को लाभ प्रदान करता है। यह नियमित जीवन बीमा से अलग है कि जीवनसाथी के मरने के बाद बचे साथी को कोई लाभ नहीं मिलता है। इस प्रकार, दूसरे से मरने वाले बीमा का उपयोग एस्टेट प्लानिंग के लिए किया जाता है।
मरने के दूसरे बीमा बनाएँ
इस प्रकार का बीमा कराने वाले माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों के बारे में सोचते हैं। उदाहरण के लिए, एक दूसरे से मरने वाली बीमा पॉलिसी को संपत्ति कर का भुगतान करने या किसी भी जीवित बच्चों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है। इसे "दोहरे जीवन बीमा" और "उत्तरजीविता बीमा" भी कहा जाता है।
आम तौर पर, सेकेंड-टू-डाई बीमा का उपयोग एस्टेट प्लानिंग के लिए किया जाता है, और आमतौर पर, वे दो या अधिक लोगों को कवर करते हैं, जिनके लिए व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में कम पैसा खर्च होता है। एक जीवित जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ की गणना आमतौर पर दोनों जीवनसाथी के चले जाने के बाद संघीय संपत्ति करों और अन्य संपत्ति-निपटान लागतों का भुगतान करने के लिए की जाती है। दूसरा जीवन बीमा उत्पाद 1980 के दशक में विकसित किया गया था जब एक नए कानून ने विवाहित जोड़ों को संघीय संपत्ति करों में देरी करने में सक्षम किया जब तक कि दोनों पति-पत्नी दूर नहीं हो गए। इस कानून ने जीवित जीवन साथी को बड़े कर बिलों का भुगतान करने के लिए अपने वित्त को कम करने से बचने में मदद की, जिसने अन्य शेष वारिसों पर अतिरिक्त वित्तीय दबाव डाला।
एक दूसरे से मरने वाली जीवन बीमा पॉलिसी एक वार्षिक प्रीमियम के साथ शुरू होती है जो मृत्यु लाभ को कवर करती है। अतिरिक्त कर-स्थगित हो जाता है, नकद मूल्य का निर्माण होता है जो कि आपकी आयु के अनुसार कुछ या अधिक प्रीमियम को कवर करने के लिए होता है। 80 और 90 के दशक में, 6 से 12 प्रतिशत ब्याज की कमाई दिखाने वाले अनुमानों के साथ नीतियों को बेचा गया था। फेडरल रिजर्व ने पिछले एक दशक के बेहतर हिस्से के लिए ब्याज दरों को कम रखते हुए न्यूनतम गारंटी के साथ दरों को 3 या 4 प्रतिशत के करीब रखा है।
दूसरा-टू-डाई बीमा खरीदने का कारण
अधिक किफायती। प्रीमियम एक जोड़े की संयुक्त जीवन प्रत्याशा पर आधारित है, और क्योंकि यह कुछ भी नहीं देता है जब तक कि दोनों पति-पत्नी मर नहीं जाते हैं, तो प्रीमियम उन लोगों के लिए अलग-अलग नीतियों को खरीदने से काफी कम खर्चीला होता है, जिनमें समान डॉलर की राशि वाले दोनों लोगों के लिए फायदे होते हैं।
आसान योग्यता। यदि कोई व्यक्ति महान स्वास्थ्य में नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि दोनों पॉलिसीधारकों को लाभ का भुगतान करने से पहले मर जाना चाहिए। अन्यथा, एकल पॉलिसी के लिए आवेदन करने पर खराब स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को जीवन बीमा से वंचित किया जा सकता है।
जायदाद की योजना। कुछ मामलों में, दूसरे से मरने वाले जीवन बीमा वास्तव में एक संपत्ति बनाने में मदद कर सकते हैं, न कि इसे करों से बचाने के लिए। पारंपरिक जीवन बीमा की तरह, दूसरी-टू-डाई पॉलिसी का मृत्यु लाभ आपके लाभार्थियों को न्यूनतम राशि प्राप्त कर सकता है, भले ही बीमित व्यक्ति की सभी बचत उनके जीवन के दौरान समाप्त हो गई हो।
एक संपदा बनाए रखता है। बहुत से लोग अपने लाभार्थियों को बरकरार रखने के लिए अपनी संपत्ति के हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए दूसरी-से-मरने वाली जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, वे जानना चाह सकते हैं कि पारिवारिक केबिन मृत्यु के करों का भुगतान करने के लिए बेचे जाने के बजाय पीढ़ियों तक उपयोग में रहेगा।
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