रोबो-एडवाइजर्स फेस फर्स्ट मार्केट डाउनटर्न टेस्ट

हाल के स्टॉक मार्केट की अस्थिरता इस प्रकार के वातावरण में रोबो-सलाहकारों के पहले परीक्षण का प्रतिनिधित्व करती है। पिछले कई वर्षों में रोबो-सलाहकारों की वृद्धि महत्वपूर्ण रही है। 2011 के सुधार के दौरान भी वे प्रचलित नहीं थे। रॉबो-सलाहकारों के बारे में अज्ञात में से एक यह था कि उनके पोर्टफोलियो एक भालू बाजार में क्या करेंगे और अधिक से अधिक उनके ग्राहक उनके साथ रहेंगे। वर्तमान वातावरण एक निश्चित परीक्षा का प्रतिनिधित्व नहीं करता है और ग्राहकों के महत्वपूर्ण प्रस्थान की कोई रिपोर्ट नहीं की गई है।

कुछ बिंदु पर, हालांकि, हमारे पास लंबे समय तक भालू का बाजार होगा और यह ग्राहकों के बीच रिश्तों को कैसे सही ढंग से निभाते हैं, इससे बेहतर बैरोमीटर प्रदान करेगा।

संचार

हाल की गिरावट के सबसे बुरे दिनों के दौरान वेल्थफ्रंट ट्विटर, इंक। (TWTR) और अन्य सोशल मीडिया प्लेटफार्मों पर सक्रिय था। इसने उन ग्राहकों के साथ काम किया, जिन्होंने तेजी से बाजार में गिरावट के मद्देनजर अपने खातों के बारे में चिंता व्यक्त की। वेल्थफ्रंट के संस्थापक और सीईओ एडम नैश ने सोशल मीडिया के माध्यम से ग्राहकों के साथ संचार में संकेत दिया और ई-मेल ने प्रबल किया कि बाजार ऊपर जाते हैं और नीचे भी जाएंगे। FutureAdvisor, जो हाल ही में BlackRock, Inc. (BLK) द्वारा अधिग्रहित होने के लिए सहमत हुआ था। ने ग्राहकों को व्यक्तिगत ईमेल भेजे और जरूरत पड़ने पर फोन कॉल लेने के लिए तैयार कर्मचारियों के सलाहकार थे।

छोटे ग्राहक

कई रोबो-सलाहकार ग्राहक सहस्राब्दी हैं जो वित्तीय संकट के दौरान बड़े हुए और अपने माता-पिता के मौसम को देखते हुए बाजार में उथल-पुथल मच गई। कुछ ने घबराहट के उदाहरण देखे, जबकि कुछ ने शांत दीर्घकालिक दृष्टिकोण के उदाहरण देखे। यह देखना बेहद दिलचस्प होगा कि ये युवा निवेशक शेयर बाजार में गिरावट के प्रति कैसे प्रतिक्रिया देते हैं। इस पीढ़ी का उपयोग ऑनलाइन व्यापार करने के लिए किया जाता है, लेकिन क्या यह उनके निवेश को आगे बढ़ाएगा? क्या वे अपने वित्तीय सलाहकार के साथ संवाद करने के साधन के रूप में ई-मेल या सोशल मीडिया संपर्क से ठीक होंगे? क्या वे अपनी निवेश योजना के साथ पाठ्यक्रम में बने रहेंगे? यह बेबी बूमर केवल अटकलें लगा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि ये रोबो-सलाहकार फर्म ग्राहकों के साथ सोशल मीडिया और ई-मेल के माध्यम से वास्तविक बाजार या आर्थिक संकट के दौरान संवाद करने से बेहतर करेंगे।

रोबो सलाहकारों का उदय

पारंपरिक सलाहकारों के लिए निहितार्थ

हालांकि सबसे हालिया बाजार गिरावट हमें बहुत कुछ नहीं बता सकती है, फिर भी इस तरह की घटनाओं और बाद के मंदी के बाजार की घटनाओं के बारे में रॉबो-सलाहकार ग्राहकों की प्रतिक्रिया बताएगी। पारंपरिक वित्तीय सलाहकार बाजार में गिरावट के दौरान एक वास्तविक जीवित व्यक्ति से हाथ पकड़ना प्रदान करते हैं।

लुइसविले, केंटकी में पिलर एडवाइजर्स के साथ एक शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार ग्रेग करी ने कहा, "रोबो-सलाहकार इस बात से महान हैं कि वे एक अनुशासित प्रक्रिया के माध्यम से निवेश करते हैं और नियमों का एक सख्त सेट नियोजित करते हैं।" नियम और रोबो की सिफारिशों से अलग। "

"एक डाउन मार्केट में, " करी ने कहा, "कई ग्राहकों को हाथ पकड़ने की ज़रूरत होती है और एक मानव वित्तीय सलाहकार के साथ बातचीत का मूल्य एक अच्छी तरह से कल्पना की गई वित्तीय योजना और निवेश की रणनीति के साथ चिपके हुए और उन चालों के बीच का अंतर हो सकता है जो हानिकारक हैं उनके वित्तीय भविष्य के डर से। "

कुछ विशेषज्ञों की भविष्यवाणी के विपरीत, अगर अगले प्रमुख भालू बाजार के दौरान रॉबो-सलाहकारों को ग्राहकों का एक बड़ा पलायन नहीं दिखता है, तो पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को खतरा महसूस हो सकता है। इस बात का अहसास हो सकता है कि कई निवेशक मानव स्पर्श की आवश्यकता महसूस नहीं करते हैं या कम से कम वे इसके लिए अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता महसूस नहीं करते हैं। बहुत कुछ विशिष्ट निवेशक की आवश्यकताओं और सेवाओं की आवश्यकता सहित प्रकार पर भी निर्भर करेगा। कर नियोजन और सेवानिवृत्ति आय योजना जैसे क्षेत्रों में किसी भी स्तर की जटिलता एक रोबो-सलाहकार संबंध के माध्यम से सेवा के लिए कठिन होगी।

पारंपरिक सलाहकारों के साथ जुड़ाव

ब्लैकरॉक द्वारा भविष्य के सलाहकार के हाल के अधिग्रहण और 2015 में नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल लाइफ द्वारा लर्नवेस्ट के अधिग्रहण के साथ, अधिक परंपरागत वित्तीय सेवा फर्मों का एक रुझान जो अपनी तकनीक और / या सहस्राब्दी और अन्य उभरते निवेशकों के अपने ज्ञान के लिए रोबो-सलाहकार खरीद रहे हैं। विकसित होना।

मोहरा की व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार सेवा इकाई लाइव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच के साथ रोबो-सलाहकार तकनीक का एक संयोजन प्रदान करती है। यह संकेत दिया कि सलाहकार के साथ परामर्श के लिए उनके अनुरोध हाल ही में मंदी के दौरान लगभग 9% थे।

चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW) अपने श्वाब इंस्टीट्यूशनल यूनिट के माध्यम से अपने इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो रोबो-सलाहकार का सलाहकार संस्करण प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकार जो श्वाब संस्थागत के साथ हिरासत में हैं, वे अपने ग्राहकों को कुछ अनुकूलन के साथ, मंच की पेशकश कर सकते हैं। बेहतरी और निष्ठा निवेश में एक समझौता होता है जो सलाहकारों को फिडेलिटी की संस्थागत मंच तक पहुंच को बेहतरी की तकनीक और अपने ग्राहकों के साथ उपयोग के लिए उपकरण प्रदान करता है।

श्वाब और निष्ठा जैसे सलाहकार व्यवस्थाओं के साथ सवाल यह है कि इन स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार इन प्लेटफार्मों के तहत काम करने वाले ग्राहकों को देने के लिए तैयार हैं? इस तकनीक का उपयोग करने का उद्देश्य सलाहकार को उन ग्राहकों की निवेश जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देना प्रतीत होगा जो किसी भी कारण से सलाहकार की सेवाओं का "लाइट" संस्करण चाहते हैं। क्या वे इन छोटे ग्राहकों से कॉल का जवाब देंगे जो कुछ हाथ से पकड़ना चाहते हैं? क्या वे संचार को ई-मेल तक सीमित कर देंगे?

एक रॉबो-सलाहकार सेवा के कुछ संस्करण की पेशकश करने का विचार पारंपरिक सलाहकारों के लिए एक रास्ता है, जो युवा, कम संपन्न ग्राहकों की सेवा करने के लिए एक कम स्पर्श की पेशकश प्रदान करने के लिए भविष्य के अपने लक्ष्य ग्राहकों के रूप में खेती करते हुए एक रास्ता है। जैसा कि वे अपने करियर में आगे बढ़ते हैं और अपने बेबी बुमेर माता-पिता से धन प्राप्त करते हैं।

तल - रेखा

रॉबो-सलाहकारों के बारे में अज्ञात में से एक यह है कि एक लंबे समय तक बाजार में मंदी के दौरान उनके ग्राहक कैसे प्रतिक्रिया देंगे। हमने हाल के बाजार में गिरावट के दौरान इन फर्मों के संचार प्रयासों का एक नमूना देखा। केवल समय ही बताएगा कि संचार मोर्चे पर ये कंपनियां कितना अच्छा करती हैं और क्लाइंट रिटेंशन के मामले में यह कितना बड़ा मुद्दा है।