थ्रिफ्ट बैंक
एक बचत बैंक एक प्रकार का छोटा वित्तीय संस्थान है जो मुख्य रूप से जमा को स्वीकार करता है और घरेलू बंधक बनाता है। "बचत और ऋण संघों, " या एस एंड एल के रूप में भी जाना जाता है। बड़े व्यावसायिक बैंकों जैसे कि वेल्स फ़ार्गो या बैंक ऑफ़ अमेरिका से उच्च बचत खाता पैदावार की पेशकश और व्यवसायों को सीमित ऋण देने से थ्रिफ्ट अलग-अलग हैं।
तेजी से तथ्य
थ्रिफ्ट बैंकों को या तो शेयरधारकों के स्वामित्व वाली कॉर्पोरेट संस्थाओं के रूप में, या उनके ग्राहकों, दोनों उधारकर्ताओं और जमाकर्ताओं के स्वामित्व वाले आपसी संगठनों के रूप में संरचित किया जाता है।
जबकि थ्रेट्स की मुख्य पेशकश पारंपरिक बचत खाते और होम लोन की उत्पत्ति है, ये संस्थान तेजी से चेकिंग खाते, व्यक्तिगत और ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं। थ्रिफ्ट को या तो शेयरधारकों के स्वामित्व वाली कॉर्पोरेट संस्थाओं के रूप में, या उनके ग्राहकों, दोनों उधारकर्ताओं और जमाकर्ताओं के स्वामित्व वाले आपसी संगठनों के रूप में संरचित किया जाता है।
बचत का जन्म, उर्फ बचत और ऋण
थ्रिफ्ट-बैंकिंग प्रणाली यूनाइटेड किंगडम में ग्राहक-स्वामित्व वाली बिल्डिंग सोसायटी की स्थापना के साथ शुरू हुई, जो 18 वीं शताब्दी में शुरू हुई थी। इसके यूएस उत्तराधिकारी एस एंड एल के लिए प्रोत्साहन, एक बंधक बाजार में सुधार करना था जो समस्याग्रस्त था, कम से कम कहने के लिए।
20 वीं शताब्दी के शुरुआती दशकों में, ठेठ यूएसमॉर्ट्रोज पांच से 10 साल का था, केवल ब्याज पर ऋण था जिसे अवधि के अंत में एक बड़े बैलून भुगतान के साथ पुनर्वित्त या भुगतान करना पड़ता था। अप्रत्याशित रूप से, घर के मालिक अक्सर उन भुगतानों पर चूक करते थे, विशेष रूप से ग्रेट डिप्रेशन उन्नत और बेरोजगारी गुलाब के रूप में।
1932 में हूवर प्रशासन द्वारा पारित, फेडरल होम लोन बैंक अधिनियम का उद्देश्य सदस्य बैंकों को बंधक ऋणों का उपयोग करने के लिए कम लागत वाले धन का स्रोत प्रदान करके घर के स्वामित्व को प्रोत्साहित करना था। जैसा कि बिलों की एक श्रृंखला में पहला था, जिसने घर के स्वामित्व को और अधिक अमेरिकियों के लिए एक विश्वसनीय लक्ष्य बनाने की मांग की, अधिनियम ने फेडरल होम लोन बैंक बोर्ड भी बनाया और इसे $ 125 मिलियन के साथ वित्त पोषित किया, बंधक के लिए एक द्वितीयक बाजार के विकास की सुविधा, और बचत पैदा की। और ऋण संस्थानों को उन बंधक को जारी करने के लिए।
65%
उनके ऋण पोर्टफोलियो की राशि, जो बैंकों के लिए होती है, व्यवसायों के बजाय उपभोक्ताओं को ऋण देने के लिए कानून द्वारा आवश्यक होती है।
थ्रिफ्ट बैंकों का प्रभाव
1944 में वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बनाए गए एक बंधक बीमा कार्यक्रम के साथ, S & Ls ने युद्ध के दिग्गजों को वापस करके उपनगरों में घरों की खरीद की सुविधा प्रदान की। क्लासिक 1946 की फिल्म "इट्स ए वंडरफुल लाइफ" रेखांकित किया कि जिमी स्टीवर्ट द्वारा निभाई गई एस एंड एल नेता जॉर्ज बेली की अपनी कहानी के साथ सुविधा, एक ऐसे विकास का वित्तपोषण करती है जो युवा परिवारों को गंभीर किराये की संपत्तियों से बचने और अपने घरों को "बेली पार्क" में प्राप्त करने की अनुमति देता है।
1960 और 1970 के दशक के दौरान, लगभग सभी बंधक एस एंड एल के माध्यम से जारी किए गए थे। इन संस्थानों, और अन्य सभी संघीय कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, अमेरिका में गृहस्वामी १ ९ ४० में ४४% से बढ़कर १ ९ institutions० तक ६४% हो गया। १ ९ institutions० में बचत और ऋण संकट के बाद, जब कई थ्राइव विफल हुए, संरचनात्मक परिवर्तन किए गए थ्रिफ्ट बैंक जिन्होंने अपने और पारंपरिक बैंकों के बीच कुछ भेद किए हैं।
2010 में पारित, डोड-फ्रैंक एक्ट ने प्रमुख बैंकों पर लागू होने वाले नियमों की तुलना में थ्रोट्स के प्रमुख लाभ को समाप्त कर दिया। हालांकि, सेवारत उपभोक्ताओं को एस एंड एलएस की प्रतिबद्धता जारी है। व्यवसायों के बजाय उपभोक्ताओं को ऋण के लिए अपने ऋण पोर्टफोलियो का 65% या अधिक करने के लिए कानून द्वारा थ्रिफ्ट बैंकों की आवश्यकता होती है।