मेरी कर योग्य आय कम करने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं?

व्यक्तियों और व्यापार मालिकों के बीच सबसे कम वित्तीय योजना चिंताओं में से एक करों को कम करने का सदियों पुराना सवाल है। करों का भुगतान करना अपरिहार्य है, लेकिन कम कर बिल प्राप्त करने में मदद के लिए पर्याप्त अवसर मौजूद हैं। यद्यपि प्रत्येक करदाता का प्रत्येक वर्ष आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) के प्रति एक अलग दायित्व है, लेकिन कुछ रणनीतिक कदमों की मदद से कर योग्य आय को कम करने की क्षमता बोर्ड भर में उपलब्ध है।

सेव रिटायरमेंट

अपनी कर योग्य आय को कम करने का सबसे सरल तरीका सेवानिवृत्ति की बचत को अधिकतम करना है। यदि आपकी कंपनी एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना प्रदान करती है, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), तो 2019 में अधिकतम $ 19, 000 तक का प्रीटैक्स योगदान दें (2018 में $ 18, 500)। यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो अपने करों को कम करते हुए पैसे बचाने के अतिरिक्त अवसर के लिए उस सीमा से ऊपर $ 6, 000 का कैच-अप योगदान करें। क्योंकि आपका योगदान पेचेक डिफ्रैल्स के माध्यम से एक ढोंग के आधार पर किया जाता है, आपके नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते में बचाया गया धन आपके कर बिल को कम करने का एक सरल और सीधा तरीका है।

यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से बचत करने का विकल्प नहीं है, तो पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में योगदान एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। 2019 कर वर्ष के लिए एक इरा का अधिकतम योगदान $ 6, 000 है, अतिरिक्त $ 1, 000 के कैच-अप प्रावधान के साथ यदि आप 50 से अधिक हैं। पारंपरिक आईआरए में योगदान केवल आपकी कर योग्य आय को कम करता है यदि आपके पास नियोक्ता तक पहुंच नहीं है- प्रायोजित योजना या जब आपकी कुल आय एक निश्चित सीमा से कम हो।

एक व्यक्ति 401 (के) और एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) IRA सहित स्व-नियोजित के लिए सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं की एक विस्तृत विविधता मौजूद है। दोनों विकल्प प्रीटेक्स योगदान के माध्यम से आपकी कर योग्य आय को कम करने का अवसर प्रदान करते हैं और प्रत्येक वर्ष योगदान पर उच्च सीमा के लिए अनुमति देते हैं।

लचीले व्यय योजनाओं पर विचार करें

कुछ नियोक्ता लचीले खर्च की योजना की पेशकश करते हैं जो चिकित्सा लागत और आश्रित देखभाल जैसे खर्चों के लिए प्रीटेक्स बचत की अनुमति देते हैं। एक लचीली व्यय योजना (एफएसए) आपके नियोक्ता द्वारा प्रबंधित एक अलग खाते में अपनी कमाई के एक हिस्से को अलग करके कर योग्य आय को कम करने का एक तरीका प्रदान करती है। एक कर्मचारी जो भाग लेने के लिए चुनता है वह 2019 योजना वर्ष के दौरान $ 2, 700 तक योगदान कर सकता है। 2018 में $ 50 की वृद्धि हुई है।

उपयोग-या-खोने के प्रावधान के तहत, भाग लेने वाले कर्मचारियों को अक्सर योजना वर्ष के अंत तक पात्र खर्च उठाना पड़ता है या किसी भी अनिर्दिष्ट राशि को जब्त करना चाहिए। लेकिन एक विशेष नियम के तहत, नियोक्ता, यदि वे चुनते हैं, तो भाग लेने वाले कर्मचारियों को कैरीओवर विकल्प या अनुग्रह अवधि विकल्प के माध्यम से अधिक समय प्रदान करते हैं।

कैरीओवर विकल्प के तहत, एक कर्मचारी अप्रयुक्त निधि के $ 500 से अधिक राशि को निम्न योजना वर्ष तक ले जा सकता है - उदाहरण के लिए, 2019 के अंत में $ 500 के पास अप्रकाशित निधि वाला कर्मचारी अभी भी उन निधियों को 2020 में उपयोग करने के लिए उपलब्ध होगा। अनुग्रह अवधि विकल्प, एक कर्मचारी के पास पात्र खर्चों के लिए योजना वर्ष की समाप्ति के ढाई महीने बाद तक है - उदाहरण के लिए, 15 मार्च, 2020, 31 दिसंबर, 2019 को समाप्त होने वाले योजना वर्ष के लिए। नियोक्ता या तो विकल्प की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन दोनों नहीं, या कोई भी नहीं।

एक स्वास्थ्य बचत योजना (एचएसए) एक एफएसए के समान है जिसमें यह आपको प्रीटेक्स योगदान करने की अनुमति देता है जिसका उपयोग आप बाद में स्वास्थ्य देखभाल के लिए कर सकते हैं। HSAs केवल उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं वाले कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं, और व्यक्तियों के लिए अधिकतम $ 3, 450 और परिवारों के लिए $ 6, 900 तक योगदान किया जा सकता है। एफएसए शेष के विपरीत, एचएसए योगदान को लुढ़काया जा सकता है यदि आप उन्हें उस वर्ष में उपयोग नहीं करते हैं जिसमें वे बच गए थे। हालांकि, एचएसए और एफएसए दोनों आपके कर बिल में कमी के लिए उन वर्षों के दौरान प्रदान करते हैं जिसमें आप योगदान करते हैं।

ट्रैक व्यापार कटौती

कटौती की एक लंबी सूची कर योग्य आय के लिए उपलब्ध है यदि आप पूर्ण या अंशकालिक स्वरोजगार कर रहे हैं। अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए एक घर कार्यालय कटौती का उपयोग करें यदि आपके घर का कम से कम एक-पांचवां हिस्सा समर्पित कार्यालय स्थान के रूप में उपयोग किया जाता है, और आप अपने मोबाइल फोन और इंटरनेट बिल के एक हिस्से को भी काट सकते हैं। इसके अलावा, विज्ञापन, विपणन, यात्रा और शिपिंग के लिए खर्च सभी का उपयोग प्रत्येक वर्ष आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए किया जा सकता है।

सलाहकार इनसाइट

डेव रोवन, सीएफपी®
रोवन फाइनेंशियल, एलएलसी, बेथलहम, पीए

कर योग्य आय को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक आपके रोजगार की स्थिति को बदलना है: कर्मचारी कार्यकर्ता से स्वतंत्र ठेकेदार तक जाना। इस रास्ते को चुनना जोखिम भरा हो सकता है - इसका मतलब है कि एक स्थिर तनख्वाह और कॉर्पोरेट लाभ देना - लेकिन यह आपकी कर योग्य आय को कम करने के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के विकल्पों की मेजबानी करता है।

एक है SIMPLE IRA। 2019 में, यह आपको प्री-टैक्स डॉलर में सालाना $ 13, 000 तक योगदान करने की अनुमति देता है, साथ ही यदि आप 50 वर्ष से अधिक हो तो अतिरिक्त $ 3, 000 लेते हैं।

एक अन्य सोलो 401 (के) योजना है: आप 2019 के लिए कुल $ 56, 000 का योगदान करने में सक्षम हैं, और कमाई में पहले $ 19, 000 का कर-मुक्त योगदान किया जा सकता है; यदि आप 50 वर्ष से अधिक हैं, तो दोनों आंकड़ों में अतिरिक्त $ 6, 000 जोड़ें।

अंत में, SEP IRA आपको $ 56, 000 तक के अपने मुआवजे के 25% तक कर-कटौती योग्य योगदान करने की अनुमति देता है।