अपने ग्राहकों के लिए एक बंद दुकान हो

नए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के प्रसार ने कई बदलावों को जन्म दिया है कि कैसे उद्योग ने उपभोक्ताओं के लिए खुद को विपणन किया है। परंपरागत रूप से, बीमा कंपनियों ने अपनी नीतियों को सबसे अच्छा होने के रूप में विपणन किया, बैंकों ने जमा के प्रमाण पत्र पर उच्च दरों के साथ ग्राहकों को लुभाने की कोशिश की, और कर तैयार करने वालों ने न्यूनतम संभव कीमत के लिए सर्वोत्तम सेवाएं प्रदान करने के लिए निहित किया।

अब, विपणन अभियानों के भीतर किसी उत्पाद की सर्वोत्तम विशेषताओं का उपयोग करना आज भी प्रासंगिक है, लेकिन सेवा तेजी से उत्पाद की पेशकशों को पछाड़ रही है क्योंकि प्राथमिक मानदंड ग्राहक चुनते हैं कि व्यवसाय कहां करना है। इस प्रवृत्ति ने स्वाभाविक रूप से वित्तीय सेवा प्रदाताओं को एक छतरी के नीचे व्यापक उत्पाद और सेवा प्रसाद देने के लिए प्रेरित किया है। इस प्रकार की व्यवस्था में प्रदाता और ग्राहक दोनों के लिए कई फायदे हो सकते हैं, लेकिन योजनाकारों को अपनी प्रथाओं में इस दृष्टिकोण को लागू करने से पहले कई मुद्दों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

वन-स्टॉप शॉपिंग एंटाइल क्या है?

वन-स्टॉप शॉपिंग की परिभाषा में आज पहले से कहीं अधिक उत्पाद और सेवाएं शामिल हैं। प्रमुख क्षेत्र हैं:

• नकद प्रबंधन और अन्य बैंकिंग सेवाएं
• ब्रोकरेज और वैकल्पिक निवेश
• कर तैयार करने और सलाह के सभी प्रकार
• कॉलेज और एस्टेट योजना
• जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति-दुर्घटना लाइनों सहित बीमा कवरेज के सभी प्रमुख रूप
• नवीनतम बंधक और ऋण उत्पाद
• व्यापक वित्तीय योजना
• लेखा और पेरोल सेवाएं

यह सूची वाणिज्यिक बैंकों, दलालों और बीमा कंपनियों के बीच सीमाओं के रूप में बढ़ती रहेगी और हर नए उत्पाद नवाचार के साथ कम विशिष्ट हो जाएगी। इस एकीकरण का अधिकांश हिस्सा 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के निरसन के परिणामस्वरूप हुआ, जिसने मूल रूप से 1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश के मद्देनजर ब्रोकरेज, बीमा और बैंकिंग के बीच फर्म की सीमाओं को स्थापित किया था।

वन-स्टॉप शॉपिंग एडवांटेज

ग्राहकों को व्यापक वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने के कई फायदे हैं। इसमें शामिल है:

राजस्व
सबसे स्पष्ट लाभों में से एक यह है कि वन-स्टॉप खरीदारी योजनाकारों को उनकी प्रतिस्पर्धा की तुलना में समान ग्राहकों से राजस्व के बहुत अधिक स्तर उत्पन्न करने की अनुमति देती है। यदि कोई ग्राहक किसी घरेलू-नाम वाली बीमा कंपनी के स्थानीय कार्यालय में चलता है, तो कोई फर्क नहीं पड़ता कि ग्राहक ग्राहक को कितना पसंद करता है और उस पर भरोसा करता है, एजेंट केवल ग्राहक बीमा को बेच सकेगा।

दूसरी ओर, व्यापक पेशकश के साथ एक फर्म ग्राहक के ऋण को पुनर्वित्त करने, अपना आयकर रिटर्न तैयार करने, एक रोथ इरा खोलने और एक कस्टम-मेड वित्तीय योजना तैयार करने से पैसे कमा सकती है, जिसमें दिखाया गया है कि यह सब एक साथ कैसे फिट बैठता है। ग्राहक के लिए बोनस के रूप में, कस्टम-मेड वित्तीय योजना को मुफ्त में पेश किया जा सकता है, अन्य सेवाओं का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में। सिर्फ एक ग्राहक से प्राप्त अतिरिक्त राजस्व एक व्यवसाय को नए व्यवसाय की संभावना के लिए आवश्यक प्रयास को कम करने की अनुमति देता है। राजस्व में इस अंतर को हरा पाना मुश्किल है, खासकर आज के बाढ़ग्रस्त, अति-प्रतिस्पर्धी बाजार में।

ग्राहकों के प्रति वफादारी
उच्च स्तर की सेवा के परिणामस्वरूप क्लाइंट ट्रस्ट का उच्च स्तर होगा। आखिरकार, अगर किसी ग्राहक को प्लानर को उसकी टैक्स की जानकारी देनी है, तो आगे जाकर एस्टेट प्लान पूरा करना मुश्किल नहीं है। इसके अलावा, यदि कोई ग्राहक बीमा और निवेश के बीच उचित संतुलन बनाए रखना चाहता है, तो क्यों न दोनों को एक ही स्थान पर रखा जाए, जहां वे सीधे शेष राशि की निगरानी कर सकें?

सुविधा
यदि ग्राहक को सिफारिशों की सूची के साथ एक व्यापक वित्तीय योजना प्राप्त होती है, तो प्रत्येक आइटम को पूरा करने के लिए लगभग एक दर्जन अन्य फर्मों या एजेंटों को चलाने के बजाय, उन सभी को घर में लागू करने के लाभों को देखना आसान है। तर्क की इस पंक्ति के साथ तर्क करना कठिन है, यह मानते हुए कि सभी सेवाएं सक्षम और परिश्रमपूर्वक प्रदान की जाती हैं।

प्रमुख खिलाड़ियों का समन्वय

बेशक, कुशलतापूर्वक व्यापक सेवाओं की पेशकश करने की क्षमता के लिए जबरदस्त प्रयास और समन्वय की आवश्यकता होती है। कई विषयों की कमान एक ऐसी प्रथा को बनाने और बनाए रखने के लिए आवश्यक है जो कई सेवाओं को सक्षम रूप से प्रदान करती है, और इसलिए इस रणनीति का पालन करने वाली फर्मों को प्रत्येक सेवा क्षेत्र के लिए योग्य कर्मियों को नियुक्त करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक फर्म का प्रमुख प्रमाणित वित्तीय नियोजक हो सकता है जो ग्राहकों के लिए व्यापक वित्तीय, कॉलेज और एस्टेट प्लानिंग करता है। एक अन्य सहयोगी को तब सभी बैंकिंग, ब्रोकरेज और लाइफ इंश्योरेंस व्यवसाय को लेन-देन करने के लिए लाइसेंस दिया जा सकता है, जबकि एक अन्य बंधक और शायद संपत्ति और आकस्मिक बीमा को संभालता है। एक स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल विशेषज्ञ भी शामिल हो सकते हैं, जैसा कि कोई व्यक्ति जो मुख्य रूप से वैकल्पिक निवेश के साथ काम करता है। अंत में, सभी कर-संबंधित व्यवसाय और सलाह को संभालने के लिए एक एकाउंटेंट या सीपीए होगा।

इसके अलावा, फर्म के प्रमुख को उन्हें प्रभावी ढंग से समन्वय और पर्यवेक्षण करने के लिए प्रत्येक सेवा के बारे में पर्याप्त रूप से जानकार होना चाहिए। इस तरह के ऑपरेशन के पर्यवेक्षण को उपभोक्ता की गोपनीयता के बारे में कानूनों की गहन समझ की आवश्यकता होगी। कानूनी दायित्व से बचने के लिए, प्रत्येक ग्राहक को फर्म में सहयोगियों के बीच सूचना के आदान-प्रदान की अनुमति देने वाले प्रासंगिक खुलासे पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। एक फर्म जो इस प्रक्रिया की उपेक्षा करती है और मानती है कि एक ग्राहक एक सेवा के लिए प्रदान की गई जानकारी को अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने की अनुमति देगा, खुद को जोखिम में डाल रहा है।

प्रसार संसाधन बहुत पतले हैं

एक और बात पर विचार करने के लिए कई उत्पादों या सेवाओं की पेशकश के माध्यम से एक फर्म खुद को overextending की संभावना है। यह गलती महंगी हो सकती है - न केवल शाब्दिक रूप से, बल्कि समझौता किए गए विश्वास और दायित्व के संदर्भ में भी। इसलिए फर्म को ध्यान से विचार करना चाहिए कि क्या यह प्रशासनिक और पर्यवेक्षी मुद्दों को संभालने में सक्षम है जो प्रत्येक सेवा में भाग लेते हैं। सेवा की एक शाखा को सही तरीके से प्रदान करने में विफलता पूरी फर्म पर बुरी तरह से प्रतिबिंबित कर सकती है, और एक क्षेत्र में गलती से उत्पन्न देयता व्यापार के अन्य क्षेत्रों को बनाए रखने के लिए संसाधनों को चिह्नित कर सकती है।

कॉर्पोरेट बनाम खुदरा

बड़ी और छोटी दोनों कंपनियों ने सफलता की अलग-अलग डिग्री के साथ वन-स्टॉप खरीदारी की पेशकश करने का प्रयास किया है। जबकि बड़ी कंपनियां अपने प्रसाद के लिए अधिक कॉर्पोरेट समर्थन और संरचना प्रदान करने में सक्षम हैं, खुदरा बुटीक फर्म स्वाभाविक रूप से ग्राहक की जरूरतों और परिस्थितियों के लिए अपनी सेवाओं को सिलाई करने में बेहतर हैं। अप्रत्याशित रूप से, बड़े समूह की आम तौर पर अधिक नौकरशाही और सख्त कंपनी नीतियां होती हैं, जो उनके लिए व्यक्तिगत फर्म के छोटे स्तर के स्तर से मेल खाना मुश्किल बनाती हैं। नतीजतन, वे ग्राहकों को खींचने के लिए ब्रांड-नाम की मान्यता पर अधिक भरोसा करते हैं।

इसी समय, कॉर्पोरेट स्तर पर वित्तीय सेवाओं का कुशल समन्वय मुश्किल हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक खुदरा फर्म में सभी सहयोगी एक ग्राहक की स्थिति के बारे में एक-दूसरे के साथ आसानी से मिल सकते हैं और ऐसे मुद्दे पर आम सहमति बना सकते हैं जो कर्मचारियों की तुलना में बहुत अधिक तेजी से काम करते हैं जो एक समूह के विभिन्न शाखाओं में काम करते हैं। एक छोटी सी फर्म में, किसी भी ग्राहक के लिए लगभग सभी प्रासंगिक जानकारी आसानी से सभी कर्मचारियों के लिए सुलभ एक स्थान पर आसानी से उपलब्ध होगी; यह निश्चित रूप से बड़ी कंपनियों के लिए सच नहीं है।

तल - रेखा

एक-स्टॉप शॉपिंग सेवाएं प्रदान करना किसी भी आकार की फर्मों के लिए पुरस्कृत और मांग दोनों हो सकता है। छोटी फर्मों को यह याद रखना चाहिए कि वे अपने कॉर्पोरेट समकक्षों के रूप में सूचना साझा करने से संबंधित समान कानूनी मुद्दों का सामना करती हैं, और बड़ी फर्मों को विभिन्न शाखाओं के बीच व्यक्तिगत ग्राहक की जरूरतों को समन्वित करने के लिए आवश्यक प्रयास की राशि को प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। किसी भी तरह से, कम लागत की पेशकश करते हुए राजस्व बढ़ाने से लाभ उठाने के लिए जो कंपनियां व्यापक रूप से अपने उत्पाद प्रसाद में व्यापक सेवाओं को एकीकृत करने का प्रबंधन करती हैं। इसी समय, ग्राहक कम शुल्क और सुविधा के पुरस्कारों को वापस पा सकते हैं। एक वित्तीय नियोजन अभ्यास में व्यापक सेवाओं को सफलतापूर्वक एकीकृत करने की क्षमता योजनाकारों को उनकी प्रतिस्पर्धा पर पर्याप्त बढ़त दे सकती है।

देखें: आदर्श ग्राहकों को कैसे लक्षित करें