कैसे एक बीमा कंपनी आपका प्रीमियम निर्धारित करती है

क्या आप अपना बीमा स्कोर जानते हैं? जब तक वे अपने बीमा स्कोर के आधार पर अपने बीमा प्रदाता से उपलब्ध सबसे कम मूल्य निर्धारण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर लेते हैं, तब तक अधिकांश लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि उनके पास मेल में एक प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस प्राप्त होता है। आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि इस सब का क्या मतलब है, हम इस पर जाएंगे कि बीमा स्कोर क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है और कुछ चीजें जो आप इसे सुधार सकते हैं।

एक बीमा प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस के रहस्य को सुलझाने

यदि आप कभी भी प्रतिकूल कार्रवाई पत्र प्राप्त करते हैं, तो अपने कम स्कोर के पीछे की परिस्थितियों को निर्धारित करने के लिए अधिकांश लोगों की तुलना में अधिक दृढ़ता की आवश्यकता होती है।

आपके क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रति प्राप्त करने के लिए 1-800 नंबर पर कॉल करने के पत्र के निर्देशों का पालन करते हुए साहसिक कार्य शुरू होता है, जो आपके बीमा स्कोर को प्रभावित करता है। आप एक उत्तर के लिए कई हफ्तों तक प्रतीक्षा कर सकते हैं, केवल एक सहमति पत्र भेजने के लिए जो आपके ड्राइवर के लाइसेंस की फोटोकॉपी, आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर और आपकी बीमा जानकारी सहित पहचान के विस्तृत प्रमाण का अनुरोध करता है।

अगर उस सारी जानकारी को इकट्ठा करने के बाद आप उसे डाक में भेजने के लिए पर्याप्त बहादुर हैं, तो आपको जो पैकेट वापस मिलेगा, वह आपकी क्रेडिट रेटिंग को संक्षेप में प्रस्तुत करेगा, जिसमें आपके बीमा स्कोर के बारे में पूरी जानकारी नहीं होगी। यदि आप क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के साथ आगे पूछताछ करते हैं, तो आपको संभवतः बताया जाएगा कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके बीमा स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली जानकारी शामिल है, लेकिन क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसी की आपके वास्तविक स्कोर तक कोई पहुंच नहीं है।

यदि आप अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करते हैं, तो यह आपको बताएगा कि उसके 99% ग्राहक कंपनी की सबसे कम दर के योग्य नहीं हैं, और अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपका क्रेडिट बिल्कुल सही होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, यहां तक ​​कि अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड पर कोई संतुलन नहीं रखते हैं, तो आपके घर के मालिक, पूरी तरह से ऋण मुक्त हैं और उच्च 700s में क्रेडिट रेटिंग है, फिर भी आपके पास एक बीमा स्कोर होने की संभावना नहीं है जो आपको सबसे कम के लिए योग्य बनाता है। उपलब्ध बीमा दर। तो वास्तव में यह रहस्यमय बीमा स्कोर क्या है, और इसका उद्देश्य क्या है?

आपका बीमा स्कोर क्या है और इसका मूल्यांकन कैसे किया जाता है

एक बीमा स्कोर एक रेटिंग है जिसका उपयोग ग्राहक द्वारा बीमा दावा दायर करने की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए किया जाता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह स्कोर एक उपभोक्ता की क्रेडिट रेटिंग के विश्लेषण पर आधारित है, और इसकी गणना करने का तरीका बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होता है। जबकि कई कंपनियां स्कोर की गणना करने के लिए मालिकाना फ़ार्मुलों का उपयोग करती हैं, गणना में उपयोग किए जाने वाले कारकों में ग्राहक का बकाया ऋण, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, भुगतान इतिहास, ऋण के रूप में क्रडिट की राशि बनाम ऋण की राशि, उपलब्ध क्रेडिट और मासिक खाता शामिल हैं। संतुलन।

क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, जो ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का निर्धारण करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी का उपयोग करता है, बीमा स्कोर आपकी आय का कारक नहीं है। इस चूक का मतलब है कि आपके लिए हर महीने एक बड़ा ऋण लेने या अपने क्रेडिट कार्ड पर बड़ी राशि वसूलने के लिए दंडित किया जाना बहुत संभव है, भले ही आपकी आय खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त से अधिक हो। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 12 कार बीमा लागत-कटर ।)

क्यों बीमा स्कोर का उपयोग किया जाता है

बीमा कंपनियाँ क्रेडिट स्कोर और बीमा दावों के बीच सकारात्मक संबंध दिखाते हुए अध्ययन का हवाला देकर बीमा स्कोर के उपयोग को सही ठहराती हैं। कुछ स्तर पर, यह समझ में आ सकता है। उदाहरण के लिए, मामूली यातायात दुर्घटनाओं के स्तर पर, यह तर्क देना उचित है कि खराब क्रेडिट वाले व्यक्ति दावों को दर्ज करने की अधिक संभावना रखते हैं, यदि कोई अन्य कारण नहीं है, क्योंकि उनके पास मरम्मत के लिए धन की कमी है।

बेशक, अगर हम बीमा स्कोर के पीछे के तर्क को देखते हैं, तो हम इसे व्यावसायिक दृष्टिकोण से भी देखना चाहते हैं: बीमा स्कोरिंग काफी लाभदायक है, खासकर जब से सबसे कम मूल्य निर्धारण स्तर के लिए लगभग कोई भी योग्य नहीं है। ध्यान रखें कि बीमा प्रीमियम बीमा कंपनियों के लिए एक आवर्ती राजस्व धारा है, और स्कोर उच्च प्रीमियम को सही ठहराने में मदद करते हैं।

कैसे अपने बटुए पर प्रभाव को कम करने के लिए

एक बीमा कंपनी की नज़र में एक पूर्ण बीमा स्कोर, एक ग्राहक को दावा दायर करने के सबसे कम संभावित जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए चूंकि दावा दायर करने की संभावना क्रेडिट पर आधारित है, इसलिए अच्छा क्रेडिट एक उच्च स्कोर की कुंजी है। एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट आपके बीमा प्रीमियम पर इतना बड़ा प्रभाव डाल सकती है कि आप उदाहरण के लिए, एक त्रुटिपूर्ण ड्राइविंग रिकॉर्ड रख सकते हैं, लेकिन एक अच्छे ड्राइवर के मुकाबले आपके कार बीमा के लिए अच्छा क्रेडिट और कम भुगतान करते हैं, जिसका ड्राइविंग का रिकॉर्ड सही है लेकिन खराब क्रेडिट। हालांकि, ध्यान रखें कि आपका बीमा स्कोर एकमात्र कारक नहीं है जो आपके प्रीमियम को निर्धारित करता है (आप अपने बीमाकर्ता से अन्य कारकों के बारे में अधिक जानकारी के लिए पूछ सकते हैं)।

हालांकि यह संभावना नहीं है कि आपका बीमा स्कोर कभी भी परिपूर्ण होगा, कुछ अपेक्षाकृत दर्द रहित कदम हैं जो आप अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं। अपने बीमा स्कोर को उच्च रखने के लिए, अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें और उन क्रेडिट कार्डों की संख्या को सीमित करें जिन्हें आप लागू करते हैं और खोलते हैं। (देखें: आपकी क्रेडिट रेटिंग का महत्व। )

लेकिन, समय पर अपने बिलों का भुगतान करना पर्याप्त नहीं है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपका बीमा स्कोर बड़े मासिक क्रेडिट कार्ड व्यय से प्रतिकूल रूप से प्रभावित होता है, भले ही आप प्रत्येक महीने अपना संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करें। अपने बीमा स्कोर की सहायता के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम कर सकते हैं। हालांकि यह आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग पूरी तरह से बंद करने के लिए अनुचित रूप से असुविधाजनक साबित हो सकता है, हम में से अधिकांश कटौती करने के तरीके पा सकते हैं।

उस ने कहा, मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें कि क्या आपके वित्तीय खर्च पैटर्न को बदलने की लागत इसके लायक है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक प्रयास मिल सकता है कि यह इस लायक नहीं है कि प्रीमियम में अपेक्षाकृत कम बचत हो सकती है।

बीमा स्कोर यहाँ रहने के लिए है

बीमा प्रीमियम निर्धारित करने के लिए क्रेडिट इतिहास का उपयोग कई उपभोक्ताओं के लिए काफी खतरनाक है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिन्होंने कभी बीमा दावा दायर नहीं किया है लेकिन फिर भी सबसे कम उपलब्ध मूल्य निर्धारण के लिए योग्य नहीं हैं। दुर्भाग्य से, बीमा स्कोरिंग देश के सबसे बड़े बीमा कंपनियों के बीच एक मानक अभ्यास है। इसे ध्यान में रखते हुए, अपने बीमा प्रीमियम को कम रखने में मदद करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को ऊंचा रखें। अपने क्रेडिट स्कोर के साथ उतनी ही सावधानी बरतें जितना आप अपनी ड्राइविंग के साथ करेंगे- दोनों के साथ जिम्मेदार होने पर आपको बीमा राशि में गंभीर धनराशि की बचत हो सकती है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 5 मनी-सेविंग इंश्योरेंस टिप्स फॉर कपल्स ।)