कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं

ऑनलाइन निवेश सलाह प्लेटफार्मों की बढ़ती लोकप्रियता - अन्यथा उद्योग में "रॉबो-सलाहकार" के रूप में जाना जाता है - कई वित्तीय सलाहकार को किनारे पर रख रहे हैं, यह सोचकर कि क्या वे धीरे-धीरे अपने व्यवसाय का बहुत कुछ एल्गोरिथ्म में खो देंगे। उनके डर, कुछ कहते हैं। अच्छी तरह से स्थापित नहीं हैं। धन प्रबंधन व्यवसाय के पास कुछ $ 27 ट्रिलियन संपत्ति है, लेकिन ऑनलाइन सलाहकार कार्यक्रम पहले से ही उस राशि से दूर हैं।

फॉक्स फाइनेंशियल प्लानिंग नेटवर्क द्वारा हाल ही में आई एक रिपोर्ट के अनुसार, इन वेब-आधारित सलाहकार सेवाओं ने निवेशकों के लिए तेजी से अपील की है, जो अब मानते हैं कि सलाह को सस्ता या सस्ता होना चाहिए, जो धन प्रबंधन उद्योग इसे बेच रहा है। ।

ऑनलाइन सलाहकार फर्म आम तौर पर नए ग्राहकों से उनके वित्त, लक्ष्यों और जोखिम के लिए सहिष्णुता के बारे में सवालों की एक श्रृंखला पूछकर काम करती हैं। कंप्यूटर मॉडल का उपयोग करके वे विभिन्न निवेश विकल्पों की सिफारिश करने में सक्षम हैं जो उस विशेष निवेशक को सबसे अच्छा सूट करते हैं। इन कार्यक्रमों का सुझाव देते हैं कि एक अतिरिक्त शुल्क अतिरिक्त के लिए स्वचालित रूप से भी पुन: असंतुलित किया जा सकता है।

एक रोबो-सलाहकार वास्तविकता को समायोजित करना

इन ऑनलाइन प्लेटफार्मों की सहजता और बढ़ती लोकप्रियता के बावजूद, अभी भी कई कदम हैं जो सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए ले सकते हैं कि वे युवा ग्राहकों (जो अंततः पुराने, अमीर ग्राहक बन सकते हैं) के लिए प्रासंगिक बने रहें। एक निश्चित रूप से आग लगाने का तरीका सलाहकारों के लिए है कि वे निवेश प्रबंधन सेवाओं के लिए जो शुल्क ले रहे हैं, उन्हें कम करें, और वे अन्य, अधिक विशिष्ट सेवाओं, जैसे कर सलाह और संपत्ति योजना के लिए शुल्क बढ़ाकर नुकसान के लिए बना रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म निजी वित्तीय सलाहकारों की फीस का कुछ हिस्सा वसूलते हैं। वास्तव में, एक पूरे के रूप में उद्योग को मूल्य निर्धारण प्रथाओं के बारे में अधिक पारदर्शी बनने और कम शुल्क कार्यक्रम के साथ बोर्ड पर लाने की आवश्यकता है, रिपोर्ट के अनुसार।

पारंपरिक धन प्रबंधन फर्म आम तौर पर एक ग्राहक के निवेश का प्रबंधन करने के लिए प्रबंधन के तहत संपत्ति का 1% के बराबर शुल्क लेते हैं और संपत्ति की योजना और अन्य वित्तीय मुद्दों, जैसे बीमा पर सलाह देते हैं। रोबो-सलाहकारों की फीस, इसके विपरीत, आम तौर पर लगभग एक तिहाई होती है। तो यह एक मजबूत वक्र है जिसे धन सलाहकारों को दूर करना होगा। फीस पर एक और बिंदु जो सलाहकारों को याद रखना चाहिए कि एल्गोरिदम मॉडल का उपयोग धन प्रबंधन उद्योग में एक नई घटना नहीं है। उच्च-नेट-मूल्य वाले ग्राहकों के सलाहकार और विशेष मॉडलों के उनके उपयोग को टाल सकते हैं, साथ ही साथ।

एक रोबो-ढाल रखो

रोबो-सलाहकारों के आगमन ने एक नए उद्योग शब्द "रॉबो शील्ड" को जन्म दिया है, जिसे फॉक्स फाइनेंशियल प्लानिंग नेटवर्क के संस्थापक डेबोरा फॉक्स ने बनाया था। यह सुव्यवस्थित, स्टाफिंग और अभ्यास प्रबंधन परिवर्तनों को संदर्भित करता है जो फर्मों को अपने व्यवसाय को प्रतिस्पर्धा से बचाने के लिए कार्यान्वित किया जाना चाहिए जो कि रोबो-एडवाइस का प्रतिनिधित्व करते हैं।

एक तरह से फॉक्स का सुझाव है कि सलाहकार ऐसी ढाल बना सकते हैं जो प्रौद्योगिकी के अपने उपयोग को और अधिक प्रभावी बनाने के लिए उन्नत करके और परिचालन क्षमता बनाकर ग्राहक सेवाओं को बढ़ाएगा। उदाहरण के लिए, वह सलाह देती है कि सलाहकार उन तकनीकों को अपनाएं जो ग्राहकों को हर समय अपने खाते को देखने के लिए ऑनलाइन पोर्टल प्रदान करती हैं। इन पोर्टल्स का उपयोग करते हुए, सलाहकार भी ग्राहक खातों पर नज़र रख सकेंगे और उन ग्राहकों को सचेत करने में सक्षम होंगे जब उनके पोर्टफोलियो में परिवर्तन को संबोधित करने की आवश्यकता हो सकती है।

इफ यू कांट बीट 'एम, ज्वाइन' एम

सलाहकारों को उन संभावित ग्राहकों के लिए "टियर 2" सेवाएं प्रदान करने के लिए एक ऑनलाइन सलाहकार प्लेटफॉर्म प्रदाता के साथ संबंध बनाने पर विचार करना चाहिए, जो सलाह की तलाश में हैं, लेकिन जो किसी सलाहकार फर्म की न्यूनतम संपत्ति आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, जैसे कि ग्राहकों के बच्चे । टिम वेल्श, सलाहकार सलाहकार नेक्सस रणनीति के अध्यक्ष, जिसने फॉक्स रिपोर्ट के विकास में मदद की, नोट करता है कि एक रोबो-एडवाइज़र प्लेटफ़ॉर्म सेवा को सफ़ेद-लेबल करके, एक सलाहकार ग्राहकों के बजाय निचले-छोर की पेशकश करने में सक्षम हो सकता है प्लेटफ़ॉर्म प्रदाता उन कुछ सेवाओं को मुफ्त में देता है।

ऐसी ही एक सेवा है जेमस्टेप एडवाइजर प्रो, जो एक स्वचालित क्लाइंट एंगेजमेंट, ऑनबोर्डिंग और सर्विस प्लेटफॉर्म प्रदान करती है। एक अन्य है चार्ल्स श्वाब का इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो, जो सलाहकारों को अपने ब्रांड को डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर रखने की अनुमति देता है। इसमें 28 एसेट क्लास, प्रदर्शन रिपोर्टिंग, स्वचालित रीबैलेंसिंग, श्वाब के सिस्टम के साथ एकीकरण और $ 50, 000 से अधिक के खातों के लिए कर नुकसान की कटाई से तैयार किए गए कुछ 200 ईटीएफ शामिल हैं।

कहा कि, सलाहकारों के साथ टीम बनाने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ समय निकालने के लिए अपना समय निकालने में समझदारी होगी, क्योंकि सभी रोबो-सलाहकार समान नहीं बनाए जाते हैं। सबसे अच्छा मैच खोजने में मदद करने के लिए, सलाहकार फर्मों को फॉक्स रिपोर्ट से परामर्श करना चाहिए, क्योंकि यह कुछ मार्गदर्शन प्रदान करता है जिसके बारे में ऑनलाइन फर्म सलाहकार के साथ मिलकर काम करने के लिए सबसे अधिक योग्य हो सकते हैं।

आपके व्यवसाय में सुधार के लिए पहल

फॉक्स प्लानिंग नेटवर्क की रिपोर्ट भी 20 "अभ्यास-परिवर्तन" पहल की एक सूची के साथ आई है, जो सलाहकार प्रतिस्पर्धा रोबो-सलाहकारों को बेहतर ढंग से पेश करने के लिए अपना सकते हैं। उन प्रथाओं में से कुछ में सेवा मार्गों को व्यवस्थित और मानकीकृत करना, वर्कफ़्लो प्रक्रियाओं को स्वचालित करना, प्रबंधन शुल्क के तहत संपत्ति कम करना, और वार्षिक अनुचर जोड़ना शामिल है। अन्य अच्छे विचारों में सोशल मीडिया को शामिल करना, एक आला की सेवा के लिए जाना जाना और फर्म के भीतर एक ऐसी संस्कृति का निर्माण करना शामिल है जो हमेशा ग्राहकों के हितों को पहले रखता है।

एक और विचार यह है कि यह वास्तव में एक मिथक है कि उच्च-नेट-वर्थ सलाहकार और ऑनलाइन निवेश सलाहकार सलाहकार हैं। सच्चाई यह है कि धन प्रबंधक और ऑनलाइन सेवा प्रदाता वास्तव में एक दूसरे के प्रसाद की गुणवत्ता का सम्मान करते हैं। फिलहाल, रॉबो-सलाहकार अभी भी कई ऐसी सेवाओं की पेशकश करने में असमर्थ हैं, जो मानव सलाहकार महत्वपूर्ण कर, संपत्ति और बीमा-योजना जैसी सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए एक साथ काम करना आदर्श स्थिति हो सकती है।

खतरा असली है

उस ने कहा, MyPStreetBanking की एक रिपोर्ट बताती है कि कई पारंपरिक धन प्रबंधन फर्म अब भी रौबो-सलाहकारों द्वारा उत्पन्न किए जा रहे खतरों के लिए तैयार नहीं हैं। लेकिन संख्या में झूठ नहीं है, और वास्तव में, यह दर्शाता है कि अधिक से अधिक संपत्ति रोबो-सलाहकारों द्वारा खाए जा रहे हैं। मायपिरिटबैंकिंग की रिपोर्ट के अनुसार, सभी पंजीकृत निवेश सलाहकारों के लिए प्रबंधन के तहत संपत्ति अब लगभग 5 ट्रिलियन डॉलर की है, और रॉबो-सलाहकारों के पास अब लगभग 14 बिलियन डॉलर की संपत्ति है। आगे बढ़ने पर, उद्योग ऑनलाइन चल रही परिसंपत्तियों की अधिक मात्रा देख सकता है, क्योंकि कम खाता सीमा और ऑनलाइन प्लेटफार्मों की बढ़ती लोकप्रियता आज के तकनीकी रूप से उन्नत युवा पेशेवरों के साथ अधिक लोकप्रिय हो गई है।

अपने निवेश को कम करें

निवेशकों की एक बड़ी मात्रा भी है, जो वास्तव में प्रौद्योगिकी या वेब-आधारित सलाहकार कार्यक्रमों के उपयोग को प्राथमिकता देते हैं, पारंपरिक उच्च-नेट-वर्थ क्लाइंट श्रेणी में आने के लिए पर्याप्त संपत्ति होने के बावजूद। दूसरी ओर, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म अच्छी तरह से या "उभरते संपन्न" निवेशकों के लिए एक प्रवेश द्वार बन सकता है जो संभवतः धन प्रबंधकों के पास चले जाएंगे जब उनके पास निवेश करने के लिए अधिक पैसा होगा। यही कारण है कि धन सलाहकार अपने व्यवसाय के निर्माण को जारी रखने के तरीके के रूप में अब अपने न्यूनतम निवेश सीमा से कम के निवेशकों के लिए अपनी सलाहकार सेवाओं को खोलने पर विचार कर सकते हैं।

इस समय, अधिकांश व्यवसाय रोबो-सलाहकारों की ओर जा रहे हैं, जो अभी भी उन निवेशकों से $ 20, 000 की सीमा में खाते खोल रहे हैं। और जब यह प्रशंसनीय है कि बहुत अधिक धन रखने वाले अधिक ग्राहक एक दिन ऑनलाइन मॉडल पर भी जा सकते हैं, अगर सलाहकार उनकी सेवा करने के बेहतर तरीके का पता लगा सकते हैं - अधिक विशिष्ट और बारीक दृष्टिकोण प्रदान करके, उन्हें बनाए रखने और जारी रखने में सक्षम होना चाहिए। अपने ठेठ ग्राहक को आकर्षित करें।

यह सब रिश्तों के बारे में है

अन्य तरीके सलाहकार ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए जारी रख सकते हैं, सेवाओं को असहनीय करके, उनकी कुछ फीस को कम करके, परिष्कृत उपकरण और मॉडल पेश करना जारी रखते हैं, और ग्राहकों से आमने-सामने मिलते हैं। कोई भी मजबूत रिश्तों के निर्माण के मूल्य को कम नहीं कर सकता है, खासकर जब एक निवेशक उनके पोर्टफोलियो के बारे में सवाल करता है या अपने वित्तीय भविष्य के बारे में चिंता करता है और चाहता है कि इसका तुरंत जवाब दिया जाए; यह एक मानव सलाहकार है, न कि एक ऑनलाइन कार्यक्रम जो उनके लिए होगा।

तल - रेखा

यदि सलाहकार रोबो-सलाहकारों से प्रतिस्पर्धा के खिलाफ अपने व्यवसायों की रक्षा करना चाहते हैं, तो उन्हें अपनी फीस कम करने, प्रौद्योगिकी का उपयोग बढ़ाने और अधिक विशिष्ट और व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। उन्हें सलाहकारों के लिए स्वचालित सलाहकारों में से एक का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए ताकि वे अपनी सेवाओं को पूरक कर सकें और उन ग्राहकों को इकट्ठा कर सकें जो भविष्य में संपन्न हो सकते हैं।