क्रेडिट कार्ड एपीआर: एक अच्छी दर क्या है?

एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर के लिए एक संक्षिप्त है और यह बताता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस रखने पर भुगतान करेंगे। आप शायद समझते हैं कि एक कम एपीआर बेहतर है, लेकिन एक अच्छी दर क्या है? और क्या आपको क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की तुलना सख्ती से करनी चाहिए जिसके आधार पर सबसे कम एपीआर हो?

जवाब आपको आश्चर्य में डाल सकता है। आपका APR इतना महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है।

एपीआर का मतलब क्या है?

लोग अक्सर एपीआर और ब्याज दर का परस्पर विनिमय करते हैं। वास्तव में, यद्यपि वे निकटता से संबंधित हैं, APR और ब्याज दर बिल्कुल समान नहीं हैं।

एपीआर को प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और यह दर्शाता है कि आप एक वर्ष के दौरान धनराशि का कितना भुगतान करेंगे। एक मानक ब्याज दर के विपरीत, एपीआर में वह शुल्क भी शामिल होता है जो आपसे आपके खाते में लिया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड APR को अन्य प्रकार के वित्तपोषण पर ब्याज से अलग चार्ज किया जाता है। जब तक आप अपनी शेष राशि का भुगतान अपनी मासिक नियत तारीख तक करते हैं, तब तक आप आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के ब्याज का भुगतान करने से पूरी तरह बच सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• जब तक आप प्रत्येक महीने में अपने क्रेडिट कार्ड के शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक एपीआर आपके विचार से कम हो सकता है।
• एक "अच्छा" क्रेडिट कार्ड APR कार्ड के प्रकार, आपकी क्रेडिट रेटिंग और यहां तक ​​कि अर्थव्यवस्था जैसे कारकों के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है।
• अन्य क्रेडिट कार्ड सुविधाएँ आपके खाते के APR की तुलना में आपके लिए अधिक महत्वपूर्ण हो सकती हैं।

एक अच्छा क्रेडिट कार्ड APR क्या है?

पिछले कुछ वर्षों में क्रेडिट कार्ड की दरें ऊपर की ओर बढ़ रही हैं। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2018 की चौथी तिमाही के अंत तक ब्याज का आकलन करने वाले क्रेडिट कार्ड खातों की औसत दर 16.86% थी। तुलनात्मक रूप से, एक साल पहले यही औसत दर 14.99% थी।

क्रेडिट कार्ड पर दी जाने वाली APR रेंज कई कारकों के आधार पर भिन्न होती है, और आपको स्वीकृत होने के बाद वास्तविक दर पता नहीं चलेगी। आपके क्रेडिट की स्थिति के आधार पर, आप न्यूनतम विज्ञापित दर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते।

APR आपके द्वारा मांगे जाने वाले खाते के प्रकार के आधार पर भी भिन्न हो सकते हैं। Creditcard.com की साप्ताहिक दर रिपोर्ट के अनुसार, वर्तमान में औसत APR वर्तमान में प्रति कार्ड प्रकार की पेशकश की जा रही है:

• कम ब्याज कार्ड: 14.67%
• कैश बैक कार्ड: 17.58%
• व्यवसाय कार्ड: 15.24%
• बैलेंस ट्रांसफर कार्ड: 16.90%
• पुरस्कार कार्ड: 17.55%
• खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड: 25.33%

भले ही आपकी दर कहां से शुरू हो, यह समझना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश क्रेडिट कार्ड वैरिएबल एपीआर के साथ आते हैं, जो समय के साथ बदल सकते हैं। एक चर APR तीन कारकों में से एक के आधार पर बढ़ या घट सकता है: बाजार, एक सूचकांक या अमेरिकी प्रमुख दर।

आपके क्रेडिट कार्ड पर APR आम तौर पर केवल तभी मायने रखता है जब आप महीने-दर-महीने आपके खाते में बकाया राशि का परिक्रमण कर रहे हों।

लोअर एपीआर प्राप्त करना

जो लोग अपने क्रेडिट कार्ड पर एक बैलेंस घूमते हैं, उनके लिए कम APR प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। एक एपीआर जो केवल दो प्रतिशत अंक अधिक है, प्रति वर्ष ब्याज शुल्क में $ 135 से अधिक अतिरिक्त खर्च कर सकता है।

यहां उन कुछ युक्तियों के बारे में बताया गया है जिनकी मदद से आप कम APR क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित कर सकते हैं।

• अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए काम करें
• कम क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के लिए स्थानीय क्रेडिट यूनियनों या छोटे बैंकों को खोजें

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर खुद को कमिट नहीं करती हैं, जिससे क्रेडिट स्कोर आपको सबसे कम एपीआर हासिल कर सकता है, लेकिन क्रेडिटकर्म.कॉम के मुताबिक, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के लिए बहुत अच्छा मध्य 700 के दशक से ऊपर की चीज है। फेयर टू गुड को मिड -600 से मिड -700 के बीच माना जाता है, लेकिन हो सकता है कि यह आपको सबसे अच्छा सौदा न मिले।

क्रेडिट कार्ड में क्या देखें

यदि आप क्रेडिट कार्ड की सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन कर रहे हैं, तो आप ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं। बशर्ते आपके पास अपने पूर्ण मासिक शेष राशि का भुगतान करने का एक अच्छा रिकॉर्ड हो, एपीआर संभवत: सबसे महत्वपूर्ण कारक नहीं होगा जब आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए खरीदारी करते हैं। इसके बजाय, आप निम्नलिखित की तुलना करना चाहते हैं:

वार्षिक शुल्क

एक वार्षिक शुल्क कुछ ऐसा लग सकता है जिसे आप टालना चाहते हैं, लेकिन इसके लिए डील ब्रेकर होना जरूरी नहीं है। उदाहरण के लिए, कुछ प्रीमियम रिवार्ड कार्ड लाभ, क्रेडिट और पुरस्कार प्रदान करते हैं जो अब तक उनकी वार्षिक फीस से आगे निकल जाते हैं यदि आप उनका लाभ उठाने की स्थिति में हैं। केवल आप ही यह निर्धारित कर सकते हैं कि वार्षिक शुल्क आपको मिलने वाले लाभों के लायक है या नहीं।

पुरस्कार और साइन-अप बोनस

यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट के लिए अच्छा है, तो आप आकर्षक पुरस्कार या नए क्रेडिट कार्ड खाते पर साइन-अप बोनस के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड रिवार्ड का पीछा करने के उद्देश्य से आपको कभी भी ओवरस्पेंड नहीं करना चाहिए। हालांकि, यदि आप एक पुरस्कार कार्ड को जिम्मेदारी से प्रबंधित कर सकते हैं, तो आप अपने नियमित खर्च के लिए अतिरिक्त भत्तों को अर्जित करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्रेडिट सीमा

जब यह आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा की बात आती है, तो यह आपके लिए बेहतर है, बशर्ते आप खर्च करते समय सावधानी बरतें। निश्चित रूप से, आपको यह नहीं पता होगा कि यदि आप स्वीकृत होने के बाद कार्ड की उच्चतम विज्ञापित सीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। एक उच्च सीमा होने से ओवरस्पीड का लाइसेंस नहीं होना चाहिए। बल्कि, एक उच्च-सीमा वाला कार्ड फायदेमंद हो सकता है अगर यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को निचले स्तर पर रखने में मदद करता है-आपके क्रेडिट स्कोर के लिए प्लस।

यूएस न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट के लिए क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ और उपभोक्ता वित्त विश्लेषक बेवर्ली हरजोग कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड पर शोध करने से पहले आपको जो सबसे महत्वपूर्ण काम करना चाहिए वह यह है कि "यह तय करें कि आप किस प्रकार के कार्ड की तलाश कर रहे हैं।" एक नया पुरस्कार कार्ड चाहते हैं, अपने खर्च करने के पैटर्न के बारे में सोचें, ताकि आप पुरस्कार को अपने पैसे खर्च करने के तरीके से मिला सकें। ”

खुद के साथ ईमानदार हो

ठीक से प्रबंधित होने पर क्रेडिट कार्ड उत्कृष्ट लाभ प्रदान कर सकता है। यदि आप अपना भुगतान समय पर और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखते हैं, तो क्रेडिट कार्ड खातों में शक्तिशाली, क्रेडिट-बिल्डिंग टूल होने की क्षमता है। इसके अलावा, रिवार्ड्स या कैश बैक जैसा कुछ भी नहीं है, जैसा कि आपको वैसे भी खरीदने के लिए बोनस के रूप में मिलता है।

यह कहा जा रहा है, जब आपके क्रेडिट कार्ड प्रबंधन की आदतों की बात आती है, तो खुद को जानना महत्वपूर्ण है। Creditcards.com के अनुसार, अमेरिका के 38% परिवारों ने 2018 में एक परिक्रामी संतुलन बनाया। यदि आप अतीत में क्रेडिट कार्ड ऋण से जूझ चुके हैं, तो आपके नए क्रेडिट कार्ड के APR का आकार बहुत बड़ा हो सकता है।