क्रेडिट परामर्श
क्रेडिट काउंसलिंग उपभोक्ता ऋण, धन और ऋण प्रबंधन, और बजट पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करती है। अधिकांश ऋण परामर्श का उद्देश्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना और धन के प्रबंधन पर प्राथमिक वित्तीय शिक्षा प्रदान करना है। मनी मैनेजमेंट की समझ रखने वाले उधारकर्ता ऋणदाताओं के लिए भी संपत्ति हैं। कई परामर्श सेवाएं उधारकर्ताओं की ओर से ब्याज दरों और विलंब शुल्क को कम करने के लिए भी बातचीत करती हैं।
ब्रेकिंग डाउन क्रेडिट काउंसलिंग
प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श संगठनों में कर्मचारी परामर्शदाता होते हैं जो प्रमाणित और प्रशिक्षित होते हैं। ये सलाहकार अपने वित्तीय मुद्दों के लिए एक व्यक्तिगत योजना विकसित करने में मदद करने के लिए ग्राहक वित्तीय स्थितियों पर चर्चा कर सकते हैं। एक प्रारंभिक परामर्श सत्र आमतौर पर एक घंटे तक चलता है, अनुवर्ती सत्रों की पेशकश के साथ। एक प्रतिष्ठित क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसी को संभावित ग्राहकों की आवश्यकता के बिना अपनी स्थिति के बारे में कोई भी विवरण जारी करने के लिए स्वयं और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के बारे में मुफ्त जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
क्रेडिट परामर्श सेवाएँ
इसके अलावा, लाभ क्रेडिट परामर्श संगठनों के लिए कई नहीं हैं जो स्थानीय कार्यालयों, ऑनलाइन और फोन पर सेवाएं प्रदान करते हैं। कई विश्वविद्यालयों, सैन्य ठिकानों, क्रेडिट यूनियनों, आवास प्राधिकरणों और अमेरिकी सहकारी विस्तार सेवा की शाखाओं में गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम संचालित होते हैं। स्थानीय वित्तीय संस्थान और उपभोक्ता संरक्षण एजेंसियां भी सूचना और रेफरल के अच्छे स्रोत हो सकते हैं।
हालांकि, गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श स्थिति यह गारंटी नहीं देती है कि सेवाएं मुफ्त, सस्ती या वैध हैं। कुछ क्रेडिट परामर्श संगठन उच्च शुल्क लेते हैं, जिसे उन्होंने छुपाया था। अन्य अपने ग्राहकों से अपने धर्मार्थ संगठन में स्वैच्छिक योगदान देने का आग्रह कर सकते हैं जो अतिरिक्त ऋण का कारण बन सकता है।
एक क्रेडिट काउंसलर खोजने में मदद करें
नेशनल काउंसिल फॉर क्रेडिट काउंसलिंग या एसोसिएशन ऑफ इंडिपेंडेंट कंज्यूमर क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसियां संयुक्त राज्य भर में संबद्ध वैध क्रेडिट परामर्श सेवाओं को सूचीबद्ध करती हैं। इसके अलावा, उपभोक्ता अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय और स्थानीय उपभोक्ता संरक्षण एजेंसी के साथ यह निर्धारित करने के लिए जांच कर सकते हैं कि क्या उपभोक्ताओं ने क्रेडिट परामर्श संगठन के बारे में शिकायतें दर्ज की हैं। एक अन्य संसाधन के रूप में, यूनाइटेड स्टेट्स ट्रस्टी प्रोग्राम प्री-दिवालियापन परामर्श प्रदान करने के लिए अनुमोदित क्रेडिट परामर्श एजेंसियों की एक सूची रखता है। दिवाला कानून कहता है कि दिवालियापन के लिए दाखिल किसी को भी पहले क्रेडिट काउंसलिंग से गुजरना होगा।
यदि किसी उपभोक्ता की वित्तीय समस्याएं बहुत अधिक ऋण या ऋण चुकाने में असमर्थता के कारण हुई हैं, तो एक क्रेडिट परामर्श एजेंसी एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) में नामांकन की सिफारिश कर सकती है। एक प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर एक उपभोक्ता की समग्र वित्तीय स्थिति की समीक्षा करेगा और अनुकूलित धन प्रबंधन सलाह प्रदान करेगा। इस सलाह में ग्राहक की अनूठी परिस्थितियों के लिए डिज़ाइन किया गया DMP शामिल हो सकता है।
डीएमपी योजना के तहत, उपभोक्ता हर महीने क्रेडिट परामर्श संगठन के खाते में पैसा जमा करता है। संगठन फिर असुरक्षित ऋण का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करता है, जैसे क्रेडिट कार्ड बिल, छात्र ऋण, और चिकित्सा बिल। ऋण का भुगतान करना एक भुगतान अनुसूची का पालन करता है जो परामर्शदाता और उपभोक्ता विकसित करता है। अक्सर लेनदारों को निर्धारित पुनर्भुगतान योजना से सहमत होने की आवश्यकता होगी। लेनदार ब्याज दरों को कम करने या फीस माफ करने का निर्णय ले सकते हैं। एक सफल DMP को नियमित, समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है। एक ऋण प्रबंधन योजना को पूरा करने में 48 महीने या उससे अधिक का समय लग सकता है।
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