वित्तीय सलाहकारों के लिए सहायक पदनाम

अधिकांश निवेश पेशेवर बिक्री और तकनीकी प्रशिक्षण में अनगिनत घंटे बिताते हैं, फिर भी निवेश सलाहकारों की देखभाल के विवादास्पद मानकों के अपने ज्ञान को विकसित करने के लिए बहुत कम समय है। सेंटर फॉर फिडुशरी स्टडीज द्वारा दिए गए दो पदनाम वित्तीय सलाहकारों को अपने विद्या ज्ञान को बढ़ाने का अवसर प्रदान करते हैं और प्रदर्शित करते हैं कि वे अपनी विवेचनात्मक जिम्मेदारियों के बारे में गंभीर हैं। सेंटर फॉर फ़िड्युसरी स्टडीज़, एक्रेडिटेड इनवेस्टमेंट फ़िड्युसरी (AIF) और एक्रेडिटेड इन्वेस्टमेंट फ़िडुशरी एनालिस्ट (AIFA) के पदनाम प्रदान करता है।

मानक

फाउंडेशन फॉर फ़िदुकरी स्टडीज़ के अनुसार, पांच मिलियन से अधिक लोगों पर किसी और के पैसे का विवेकपूर्ण प्रबंधन करने की कानूनी जिम्मेदारी है। सीधे शब्दों में कहें, तो वहां बहुत सारी फिदायीनियां हैं। निवेश प्रबंधन प्रक्रिया में शामिल बहुरूपियों, और डॉलर के खरबों दांव को ध्यान में रखते हुए, किसी को उम्मीद होगी कि इस पेशे में निवेश संबंधी जानकारियों की आवश्यकता होगी और इसका पालन करना होगा, अन्य क्षेत्रों में पेशेवरों के रूप में अभ्यास के समान मानकों, जैसे कि दवा, कानून, और लेखा।

जबकि निवेश के पेशे के लिए इस तरह के मानकों का आवेदन अतीत में आदर्श नहीं रहा है, हाल के दिनों में लापरवाही और लापरवाही के परिणामस्वरूप मामलों ने फिडुशरी जिम्मेदारी और इसमें प्रशिक्षित होने की आवश्यकता पर ध्यान केंद्रित किया है। अधिकांश अन्य पेशेवर पदनामों के साथ, एआईएफ और एआईएफए और उन्हें प्राप्त करने की प्रक्रिया में, कुछ अध्ययन समय और सफलतापूर्वक एक परीक्षा पूरी करने की आवश्यकता होती है।

एआईएफ पदनाम

सेंटर फॉर फ़िदुकरी स्टडीज़ AIF पदनाम प्राप्त करने के इच्छुक लोगों के लिए कक्षा और वेब-आधारित प्रशिक्षण कार्यक्रम प्रदान करता है। कक्षा-आधारित कार्यक्रम एक तीन-दिवसीय पाठ्यक्रम है जिसका केंद्र सेंटर फॉर फ़िदुकरी स्टडीज के प्रशिक्षकों द्वारा किया जाता है। एक दिन का पाठ्यक्रम कक्षा और वेब-आधारित निर्देश दोनों को जोड़ता है, और वेब-आधारित कार्यक्रम को 180 दिनों में पूरा किया जा सकता है। कक्षा-अध्ययन के क्षेत्र में नए लोग कक्षा की सेटिंग में होने वाली जीवंत चर्चाओं के लाभों पर विचार कर सकते हैं, साथ ही साथ प्रश्न पूछने का अवसर भी प्राप्त कर सकते हैं।

दुगुनी वृत्ति का आचरण
एआईएफ कार्यक्रम देखभाल के विवादास्पद मानकों का पालन करने के तरीके पर विस्तृत निर्देश प्रदान करता है, और फिडुशरी अध्ययन के लिए फाउंडेशन द्वारा विकसित 22 विवेकपूर्ण निवेश प्रथाओं के लिए भागीदार का परिचय देता है। ये प्रथाएं "उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं के साथ उचित कानून की न्यूनतम आवश्यकताओं को जोड़ती हैं।" फिदायीनियों को विश्वास हो सकता है कि वे इन प्रथाओं को पकड़कर अपने दायित्वों को पूरा कर रहे हैं। एआईएफ पदनाम के साथ एक सलाहकार की विशेषज्ञता का उपयोग करने से एक ग्राहक को लाभ होगा, क्योंकि सलाहकार को उत्कृष्टता के एक मानक के लिए आयोजित किया जाएगा, जिसका अन्य लोग पालन नहीं कर सकते हैं।

AIFA पदनाम

एआईएफ कार्यक्रम, अगले स्तर पर निपुण विशेषज्ञता, एआईएफ कार्यक्रम के स्नातकों के लिए प्रस्तावित तीन दिवसीय कक्षा पाठ्यक्रम है। यह पाठ्यक्रम प्रत्येक 'विवेकपूर्ण प्रथाओं' पर विस्तार करता है और उपस्थित लोगों को सिखाता है कि इन प्रथाओं के साथ एक प्रत्ययी अनुपालन का मूल्यांकन कैसे किया जाए, जो उन्हें 'उत्कृष्टता के विवादास्पद मानक' के साथ संगठन के अनुरूपता को प्रमाणित करने के लिए योग्य बनाता है, जैसा कि फिडुइसरी अध्ययन के लिए फाउंडेशन द्वारा परिभाषित किया गया है। इस प्रमाणीकरण को प्राप्त करके, ऐसा संगठन अपनी सेवानिवृत्ति योजना के प्रतिभागियों, निवेशकों, या दाताओं को दिखाता है कि यह खुद को रखता है - और इसके धन का प्रबंधन - उच्चतम मानकों तक।

जबकि दो कार्यक्रमों के स्नातक विवेकपूर्ण निवेश प्रथाओं के लिए सराहना और ज्ञान प्राप्त कर सकते हैं, अपनी उपलब्धि के माध्यम से वे विश्वसनीयता भी हासिल करते हैं। निवेश सलाहकार व्यवसाय अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, और संभावनाएं अक्सर एक को चुनने से पहले कई सलाहकारों का मूल्यांकन करती हैं। आगे की शिक्षा पर समय और पैसा खर्च करके, सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए अपने सहायक जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता प्राप्त करने की इच्छा का प्रदर्शन करते हैं।

जनता की धारणा
चूंकि जनता में फ़िड्युसरी जिम्मेदारियों के बारे में जागरूकता बढ़ी है, इसलिए फ़िडुशरी मामलों पर परामर्श के लिए भी अवसर हैं। इन अवसरों का लाभ उठाने के लिए AIFA अच्छी तरह से तैनात है। उन संगठनों के लिए जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी निवेश प्रक्रिया देखभाल के एक मानक मानक को पूरा करती है, एआईएफए गैर-अनुरूपता के क्षेत्रों, और सुधार के अवसरों की पहचान करने के लिए परामर्श संलग्नक प्रदर्शन कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कभी भी एक छोटे से धर्मार्थ संगठन या छोटे व्यवसायों की सेवानिवृत्ति योजना की निवेश समिति के कामकाज को देखने का अवसर है, तो आपने संभवतः निर्णय लेने के लिए एक संरचित प्रक्रिया और परिभाषित चरणों की कमी देखी है। AIFA मूल्यांकन दृष्टिकोण संरचना और संगठन को एक प्रक्रिया में लाने में मदद करने के लिए एक अनूठी विधि प्रदान करता है जो अन्यथा किसी दुष्ट समिति के सदस्य या अत्यधिक निवेश सेवा प्रदाता के लिए असुरक्षित हो सकता है।

देखभाल के एक सहायक मानक के साथ अपने अनुपालन में विश्वास रखने वाले संगठनों के लिए, एआईएफए पदनाम वाले लोग एक आकलन प्रदान कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप फ़िडुशरी उत्कृष्टता का प्रमाणन होता है। इस प्रमाणीकरण का उपयोग संगठन द्वारा उच्च स्तर के स्टैडरशिप को प्रदर्शित करने के लिए किया जा सकता है, जिसके लिए आवश्यक है कि उन प्रतिभागियों के हितों - संभावित दाताओं, सेवानिवृत्ति योजना के प्रतिभागियों या अन्य इच्छुक पार्टियों - को संगठन के ऊपर रखा जाए।

सतत शिक्षा के पुरस्कार

धर्मार्थ बंदोबस्तों, सेवानिवृत्ति योजनाओं और निवेश सलाहकारों की सहायता के लिए पहले से अधिक धनराशि दिए जाने के साथ, जनता यह जानना चाहती है कि इसके धन का विवेकपूर्ण प्रबंधन किया जा रहा है। फिड्यूसरी कर्तव्यों के बारे में जागरूकता बढ़ने से हर बार फिडुशियरी कदाचार का एक बड़ा उदाहरण उजागर होता है - जैसा कि एनरॉन सेवानिवृत्ति योजनाओं में शामिल है।

एनरॉन के मामले में, कंपनी के शीर्ष अधिकारियों और निदेशक मंडल सहित - सहायक - अपने स्वयं के ऊपर योजना प्रतिभागियों के हितों को लगाने के लिए अपने सहायक दायित्वों का पालन करने में विफल रहे। अमेरिकी श्रम विभाग द्वारा दायर एक मुकदमे के द्वारा दर्ज़ की गई कई फ़िदायी विफलताओं के बीच, उन्होंने कंपनी स्टॉक में मिलान योगदानों का निवेश किया, कंपनी के स्वास्थ्य के बारे में कर्मचारियों को गुमराह किया और उन्हें अधिक एनरॉन स्टॉक में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया, जैसा कि वे जानते थे कि कंपनी गिरावट में थी। इन और अन्य कार्यों के माध्यम से उन्होंने अपने कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति निधि को तबाह कर दिया।

तल - रेखा

फिदायीन कर्तव्यों के बारे में बढ़ती जागरूकता के जवाब में, सांसदों ने 2006 के पेंशन संरक्षण अधिनियम को पारित किया, जो कि एक विवेकपूर्ण विशेषज्ञ द्वारा वार्षिक ऑडिट की आवश्यकता वाले प्रावधानों के साथ, फिडुशरी सलाहकारों की सुर्खियों को चमकता है। AIFAs सेवानिवृत्ति योजना के प्रतिभागियों को दी जाने वाली योग्य निवेश सलाह व्यवस्था की ऑडिट सेवाओं को करने के लिए योग्य हैं।

बढ़ती हुई जन जागरूकता, नियमन में वृद्धि, और बड़ी मात्रा में फ़िडयूसी को सौंपे गए धन ने सलाहकारों के लिए एकदम सही तूफान खड़ा कर दिया है, जो एआईएफ और एआईएफए पदनामों के माध्यम से, खुद को विशेषज्ञ विशेषज्ञों के रूप में स्थापित कर सकते हैं।