वित्तीय नियोजक
एक वित्तीय योजनाकार एक योग्य निवेश पेशेवर है जो व्यक्तियों और निगमों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करता है। वित्तीय नियोजक अपने लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता, जीवन या कॉर्पोरेट चरणों का विश्लेषण करने और उनके लिए निवेश के एक उपयुक्त वर्ग की पहचान करने के लिए ग्राहकों के साथ परामर्श करके अपना काम करते हैं। वहां से वे क्लाइंट को उन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए एक प्रोग्राम सेट कर सकते हैं जो उनकी उपलब्ध बचत को निवेश के विविध संग्रह में वितरित कर सकते हैं ताकि वांछित रूप से आय अर्जित कर सकें या प्रदान कर सकें।
वित्तीय नियोजक कर नियोजन, परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन, सेवानिवृत्ति और / या संपत्ति नियोजन के विशेषज्ञ भी हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजक व्यक्तियों और निगमों के साथ मिलकर काम करते हैं ताकि उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके।
- कुछ वित्तीय नियोजक अपनी योग्यता और ज्ञान-आधार को स्थापित करने के लिए एक पेशेवर पदनाम के रूप में "सीएफपी®" क्रेडेंशियल धारण कर सकते हैं।
- वित्तीय नियोजन में बजट, निवेश, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, कर योजना, बीमा कवरेज, और बहुत कुछ शामिल हैं।
क्या आपको वित्तीय नियोजक बनना चाहिए?
एक वित्तीय नियोजक की भूमिका को समझना
एक वित्तीय योजनाकार को पर्याप्त शिक्षा, प्रशिक्षण और अनुभव के साथ योग्य होना चाहिए ताकि ग्राहकों को वित्तीय योजनाकार की सिफारिशों पर भरोसा हो सके। उनकी योग्यता को व्यक्त करने में मदद करने के लिए, व्यवसायी एक या अधिक पेशेवर पदनाम ले सकता है।
वित्तीय नियोजक स्पष्ट रूप से वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं और ग्राहकों के लिए धन का प्रबंधन करने के लिए सहायक माने जाते हैं। इसका मतलब है कि वे कानूनी रूप से ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं और वे व्यक्तिगत रूप से ग्राहक परिसंपत्तियों के प्रबंधन से लाभ नहीं उठा सकते हैं। उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे ग्राहक के लाभ के लिए इन परिसंपत्तियों का प्रबंधन स्वयं के बजाय करेंगे। फिदूसरी बारीकियों में अंतर हो सकता है। उदाहरण के लिए, पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत सहायक हैं। उन्हें प्रतिभूति विनिमय आयोग (एसईसी) या राज्य प्रतिभूति नियामकों द्वारा विनियमित किया जाता है।
कई आरआईए शुल्क-केवल सलाहकार हैं, जिसका अर्थ है कि वे कमीशन को काम नहीं कर सकते हैं या ग्राहक को किसी भी निवेश उत्पादों को बेच सकते हैं जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में नहीं हैं। वित्तीय योजनाकारों को इस व्यवसाय मॉडल के तहत काम करने के लिए RIA नहीं होना चाहिए। शुल्क-केवल वित्तीय नियोजक आम तौर पर एक घंटे की दर, एक वार्षिक निश्चित अनुचर या अपने ग्राहकों की ओर से प्रबंधित निवेश परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में अपना पैसा बनाते हैं। उनके पास किसी भी दलाल या डीलर से अधिक अपने ग्राहकों के लिए एक कर्तव्य है।
कमीशन से काम करने वाले वित्तीय नियोजक आमतौर पर उन कंपनियों से भुगतान के रूप में पैसा कमाते हैं जिनके निवेश उत्पाद वे सुझाते हैं। वे ग्राहकों के लिए खाते खोलकर भी पैसा कमा सकते हैं।
सीएफपी® पदनाम
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड, गैर-लाभकारी, प्रमाणित करने और मानकों को स्थापित करने वाले संगठन द्वारा जारी किए गए प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम सबसे आम तौर पर आयोजित किया जाता है जो सीएफपी परीक्षा का प्रबंधन करता है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक वित्तीय नियोजन, कर, बीमा, संपत्ति नियोजन और सेवानिवृत्ति के क्षेत्रों में विशेषज्ञता का एक औपचारिक प्रमाण है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। द्वारा नामित और सम्मानित किया गया है, पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो सीएफपीई बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणीकरण को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों को जारी रखते हैं।
उपलब्ध निवेश पर सलाह देने की तुलना में एक सीएफपी® बहुत अधिक हो सकता है। बजट, सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा बचत, बीमा कवरेज, या यहां तक कि कर-अनुकूलन रणनीति पर सहायता प्रदान करना, "वित्त" का अर्थ ज्यादातर लोगों के लिए सिर्फ एक चीज नहीं है - और "वित्तीय नियोजन" का अर्थ सिर्फ निवेश करने से कहीं अधिक है।
सही वित्तीय नियोजक चुनना
आपके लिए सही चयन करने से पहले आपको कम से कम तीन वित्तीय योजनाकारों का साक्षात्कार करना चाहिए। निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर अवश्य प्राप्त करें:
1. आपकी साख क्या है?
2. क्या आप मुझे संदर्भ दे सकते हैं?
3. आप क्या चार्ज करते हैं?
4. आपकी विशेषज्ञता का क्षेत्र क्या है?
5. क्या आप मेरी विवेकाधिकार के रूप में कार्य करेंगे?
6. मैं किन सेवाओं की उम्मीद कर सकता हूं?
7. हम विवादों का निपटारा कैसे करेंगे?
सीएफपी® की स्थिति की जांच करने और काम करने के लिए सही सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड के लिए, सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स वेबसाइट पर जाएं।
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