स्वास्थ्य बीमा

एक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य क्या है?

एक स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य राशि है जो आप अपनी बीमा योजना के तहत कवर किए गए स्वास्थ्य सेवाओं के लिए जेब से भुगतान करते हैं, इससे पहले कि आपकी योजना योग्य खर्चों के लिए लाभ का भुगतान करना शुरू कर दे। आपके द्वारा देय एक बीमा बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि का निर्धारण आपके पास मौजूद स्वास्थ्य बीमा योजना के प्रकार और आपके कवरेज लाभों से होता है।

एक सामान्य नियम के रूप में, आपका प्रीमियम जितना अधिक होगा, आपका घटाया जाने की संभावना उतनी ही कम होगी। इसी तरह, एक उच्च कटौती का परिणाम कम मासिक प्रीमियम में हो सकता है। आपका मासिक प्रीमियम वह शुल्क है जो आप अपने स्वास्थ्य बीमा कंपनी को आवर्ती आधार पर देते हैं जो आपको कवरेज प्रदान करता है।

चाबी छीन लेना

आपकी स्वास्थ्य बीमा कटौती वह राशि है जो आप अपनी बीमा योजना के लाभ शुरू होने से पहले अदा करते हैं।
उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं में उच्च कटौती होती है, लेकिन वे स्वास्थ्य बचत खातों, या एचएसएएस तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं, जिसका उपयोग भविष्य के स्वास्थ्य खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
आपके द्वारा अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि, जो आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए भुगतान करते हैं, से संबंधित है।

कैसे स्वास्थ्य बीमा Deductibles काम करते हैं

जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप अपने कवरेज के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हालाँकि, यह एकमात्र खर्च नहीं है जो आपके पास होगा। स्वास्थ्य योजनाओं में आमतौर पर एक कटौती योग्य शामिल होती है जिसे आपको भुगतान करना होगा इससे पहले कि आपकी बीमा योजना आपके योग्य स्वास्थ्य व्यय को कवर करना शुरू कर देगी।

यदि आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना में $ 3, 000 की कटौती होती है, उदाहरण के लिए, आपको अपने सभी पात्र चिकित्सा खर्चों का भुगतान तब तक करना होगा जब तक कि आप $ 3, 000 कटौती योग्य नहीं हो जाते। उस बिंदु पर, आपका बीमा आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवाओं के लिए भुगतान करना शुरू कर देगा (हालाँकि यह राशि जो भुगतान करती है वह पूरी तरह से देखभाल की लागत को कवर नहीं कर सकती है)।

यदि आपके पास व्यक्तिगत कवरेज है, तो आप एक पात्र स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए कटौती कर सकते हैं और दूसरा पर्चे दवाओं की ओर। यदि आपके पास पारिवारिक कवरेज है, तो आप प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग डिडक्टिबल्स का भुगतान कर सकते हैं, जो कि कवर किया गया है, साथ ही पॉलिसी के लिए कटौती योग्य है। कभी-कभी एक बीमा योजना कुछ कवर की गई सेवाओं के लिए भुगतान करेगी, जैसे निवारक देखभाल, आपको अपने कटौती योग्य को पूरा करने के लिए उनकी ओर कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

इंडिआना स्थित हेल्थ इंश्योरेंस एजेंट लैरी मेडलक कहते हैं कि हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स, जोखिम कम करने वाली बीमा कंपनियों के लिए एक तरीका है। "यह कम पैसा है कि उन्हें अपनी जेब से भुगतान करना होगा, " वे कहते हैं। बीमा कंपनियाँ लागत-बचत उपाय के रूप में डिडक्टिबल्स भी लेती हैं। तर्क यह है कि जो कोई बीमाकृत है और उसे जेब से भुगतान करना है वह आपातकालीन कक्ष या चिकित्सा सेवाओं का उपयोग करने से पहले दो बार सोचेंगे यदि उन्हें उनकी आवश्यकता नहीं है।

सह-भुगतान और सिक्के

स्वास्थ्य बीमा कवरेज का आकलन करते समय, यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि क्या कटौती योग्य है और कवर नहीं करता है। "किसी भी अनुमोदित चिकित्सा शुल्क जो आप जेब से बाहर का भुगतान करते हैं, आमतौर पर वर्ष के लिए आपकी योजना के कटौती योग्य की ओर जाएंगे, " मेडलक कहते हैं। सह-भुगतान को आमतौर पर इस नियम के अपवाद माना जाता है। आपका सह-भुगतान एक सेट डॉलर की राशि है जो आप डॉक्टर की यात्राओं, दवाओं के पर्चे, या तत्काल देखभाल की सुविधा के लिए भुगतान करते हैं। इन राशियों को वर्ष के लिए आपके कटौती योग्य की ओर नहीं गिना जा सकता है।

प्रतियां-निर्धारित राशि जो आप डॉक्टर की यात्राओं, दवाओं के पर्चे, या तत्काल देखभाल की सुविधा के लिए भुगतान करते हैं - वर्ष के लिए आपकी कटौती की ओर नहीं गिना जा सकता है।

सह-भुगतान को सिक्के के साथ भ्रमित नहीं होना है, जो कि आपके द्वारा कटौती योग्य मिलने पर चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान की जाने वाली राशि है और आपकी योजना का भुगतान करना शुरू हो जाता है। वह राशि जो आप अपने कटौती योग्य, सह-भुगतान, और सिक्के के लिए भुगतान करते हैं, यह सब आपकी वार्षिक जेब से अधिकतम की ओर गिना जाता है, जो कि आपकी बीमा योजना के 100% का भुगतान शुरू करने से पहले आप की अधिकतम राशि है।

औसत Deductibles और उच्च Deductible स्वास्थ्य योजनाएं

2018 में, एक नियोक्ता की स्वास्थ्य सेवा योजना द्वारा कवर किए गए अमेरिकियों के लिए औसत स्वास्थ्य बीमा $ 1, 350 था। यह एकल-व्यक्ति कवरेज पर लागू होता है और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) के लिए न्यूनतम सीमा है। ये योजनाएं अधिक कटौती करती हैं, लेकिन वे एक स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के रूप में एक व्यापार-बंद की पेशकश करते हैं जिसका उपयोग कर-आधारित आधार पर भविष्य के स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को बचाने के लिए किया जा सकता है।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना से जुड़े एचएसए के प्रमुख लाभों में योग्य चिकित्सा व्यय के लिए कर-कटौती योग्य योगदान, कर-आस्थगित वृद्धि और कर-मुक्त वितरण शामिल हैं। उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, एकल कवरेज के लिए न्यूनतम कटौती 2019 के लिए $ 1, 350 या उच्चतर होनी चाहिए, या परिवार कवरेज के लिए $ 2, 700 या अधिक होनी चाहिए।

$ 2, 700

2019 में उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए परिवार के कवरेज के लिए न्यूनतम कटौती योग्य है। एकल कवरेज के लिए न्यूनतम कटौती $ 1, 350 है।

स्वास्थ्य बीमा Deductibles की तुलना करना

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना करते समय, यह कटौती योग्य राशि का वजन करने में सहायक होता है कि आपकी योजना क्या शामिल है, और आपको कितनी बार चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है। यदि आप डॉक्टर को अक्सर नहीं देखते हैं, तो संभव है कि आप स्वास्थ्य देखभाल के लिए अपनी जेब से जो खर्च करते हैं, उसके आधार पर आप अपनी योजना के प्रति वर्ष की कटौती को पूरा न करें। उस परिदृश्य में, आपको यह विचार करना होगा कि कम कटौती योग्य या इसके विपरीत पाने के लिए उच्च प्रीमियम वाली योजना का चयन करना अधिक समझ में आता है या नहीं।

साथ ही, यदि आप शादीशुदा हैं, तो अपने पति या पत्नी के स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए घटाए जाने की तुलना करें और यदि आप अपने परिवार की योजना पर अपने बीमा को जोड़ने का निर्णय लेते हैं तो यह कटौती योग्य कैसे बदल सकता है। उनकी योजना कैसे संरचित होती है, इसके आधार पर, एकल से पारिवारिक कवरेज तक जाने के लिए यह कम या ज्यादा सस्ती हो सकती है।

स्वास्थ्य बीमा Deductibles और बाज़ार की योजनाएँ

यदि आप संघीय बाज़ार के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर रहे हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए विभिन्न स्तरों की तुलना करें कि कौन सा सर्वोत्तम है। उपलब्ध चार स्तरीय कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम हैं। (एक कैटास्ट्रॉफिक योजना भी है जो 2019 में बहुत अधिक कटौती योग्य है - $ 7, 900 - 30 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए या जिनके पास कठिनाई या सामर्थ्य छूट है।) कांस्य स्तर पर, आपके पास आमतौर पर सबसे कम मासिक प्रीमियम होगा, लेकिन आप ' संभवत: चार योजनाओं में कटौती के लिए सबसे अधिक भुगतान करें। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, एक प्लेटिनम योजना स्वास्थ्य सेवा के लिए सबसे अधिक कवरेज और सबसे कम कटौती योग्य पेशकश करेगी।

यह अच्छा हो सकता है अगर आपके पास नियमित देखभाल, विशेषज्ञों, या दवाओं के पर्चे जैसी चीजों की अधिक लागत हो। ट्रेड-ऑफ यह है कि प्रीमियम के संबंध में प्लैटिनम योजना सबसे महंगी होगी। यह भी निर्धारित करें कि क्या आप किसी भी मूल्य-साझाकरण छूट के लिए योग्य हैं। आपको सिल्वर लेवल या उससे अधिक पर दाखिला लेना चाहिए, लेकिन यदि कोई कॉस्ट-शेयरिंग कटौती उपलब्ध है, तो यह आपके द्वारा कटौती योग्य, सह-भुगतान, और सिक्के के लिए भुगतान की गई राशि को छूट दे सकता है।

यदि आपको नहीं लगता कि आप इस योजना के लिए वर्ष के लिए कटौती योग्य हैं, तो यह संभव है कि आप अपने बीमा कवरेज का उपयोग करने के बजाय स्वयं भुगतान करने का निर्णय लें। यदि आप जेब से भुगतान करना चाहते हैं तो डॉक्टर, अस्पताल और अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाता कम दर पर सेवाएं देने के इच्छुक हो सकते हैं। यदि आप एक स्वास्थ्य आपात स्थिति को समाप्त करते हैं, तो यह केवल एक बहुत बड़ा जोखिम है।

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