होम इक्विटी रूपांतरण बंधक - एचईसीएम
एक घर इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) एक प्रकार का संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) है जो रिवर्स मॉर्टगेज का बीमा करता है। गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक वरिष्ठों को अपने घर में इक्विटी को नकदी में बदलने की अनुमति देते हैं। उधार ली जाने वाली राशि घर के मूल्यांकन मूल्य (एफएचए सीमा के अधीन) पर आधारित है, और उधारकर्ता की आयु (उधारकर्ताओं की आयु कम से कम 62 वर्ष होनी चाहिए)। पैसा घर में इक्विटी के मूल्य के मुकाबले उन्नत है। ब्याज बकाया ऋण की शेष राशि पर अर्जित होता है, लेकिन जब तक घर बेचा नहीं जाता है या उधारकर्ता की मृत्यु नहीं हो जाती है, तब तक कोई भुगतान नहीं किया जाना चाहिए, जिस बिंदु पर ऋण पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए।
होम इक्विटी रूपांतरण बंधक समझाया
होम इक्विटी रूपांतरण बंधक रिवर्स मॉर्टगेज का एक लोकप्रिय प्रकार है और इसकी तुलना बैंकों द्वारा प्रस्तावित अन्य निजी तौर पर प्रायोजित रिवर्स मॉर्टगेज उत्पादों से की जा सकती है। आमतौर पर, रिवर्स मॉर्टगेज शब्द निजी तौर पर प्रायोजित रिवर्स मॉर्टगेज उत्पादों के साथ भिन्न हो सकते हैं, जो संभवतः एचईसीएम की तुलना में कम लागत के साथ उच्च उधार राशि के लिए अनुमति देते हैं। HECMs, हालांकि, आमतौर पर उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश करेगा। HECM बनाम एक निजी प्रायोजित रिवर्स बंधक का अर्थशास्त्र उधारकर्ता की उम्र पर निर्भर करेगा और उधारकर्ता कितने समय तक रहने या घर का मालिक होने की उम्मीद करता है। कई प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों को पुनर्भुगतान की कोई आवश्यकता नहीं होने तक लक्षित करेंगे, जब तक कि उधारकर्ता अपने घर को नहीं बेच देता या मर नहीं जाता।
होम इक्विटी ऋण की तुलना में एचईसीएम पर भी विचार किया जा सकता है। एक होम इक्विटी ऋण भी रिवर्स मॉर्टगेज का एक प्रकार है क्योंकि उधारकर्ताओं को बंधक संपार्श्विक के इक्विटी मूल्य के आधार पर नकद अग्रिम जारी किया जाता है। एक घर इक्विटी ऋण में मानक मासिक ब्याज भुगतान सहित ऋण लेने की शर्तें होंगी।
एचईसीएम पात्रता
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन घर इक्विटी रूपांतरण बंधक को प्रायोजित करता है और उत्पादों पर बीमा प्रदान करता है। एफएचए इन ऋणों के लिए दिशानिर्देश और पात्रता भी निर्धारित करता है। उधारकर्ता केवल उन बैंकों से HECM प्राप्त कर सकते हैं जहाँ FHA उत्पाद प्रायोजित करता है। एक घर इक्विटी रूपांतरण बंधक प्राप्त करने के लिए एक उधारकर्ता को आवश्यक जानकारी प्रदान करने वाला एक मानक आवेदन पूरा करना होगा।
अनुमोदन प्राप्त करने के लिए एक उधारकर्ता को उत्पाद की सभी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। आवश्यकताएँ उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, उनकी वित्तीय स्थिति और संपत्ति के संपार्श्विक मूल्य पर आधारित होंगी। एक उधारकर्ता की योग्यता संपत्ति के साथ 62 वर्ष होनी चाहिए जिसे उपलब्ध महत्वपूर्ण इक्विटी के साथ पर्याप्त रूप से भुगतान किया गया है। हालांकि एचईसीएम ऋणों को मासिक भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता नहीं होती है, कुछ शुल्क ऋण के समापन और सर्विसिंग से जुड़े होते हैं।