फिनटेक वेल्थ मैनेजमेंट को कैसे बाधित कर रहा है

जैसा कि मैं देश की यात्रा करता हूं और सलाहकारों, भागीदारों और उद्योग सहयोगियों के साथ समय बिताता हूं, सलाहकार उद्योग कैसे विकसित हो रहा है, इस बारे में बहुत सारे संवाद हैं। विकास के बारे में सभी बातें मुझे चार्ल्स डार्विन के सबक के बारे में सोचने पर मिलीं, जो प्रसिद्ध प्रकृतिवादी थे जिन्होंने हमें सिखाया कि यह जीवित रहने वाली प्रजातियों में से सबसे मजबूत नहीं है, और न ही सबसे बुद्धिमान, लेकिन बदलने के लिए सबसे अधिक संवेदनशील हैं। मजबूत और चालाक छोटी अवधि की लड़ाई जीत सकते हैं लेकिन, लंबी अवधि में, डार्विन के सबक बताते हैं कि जो लोग अनुकूलन करने में सक्षम नहीं हैं, वे लुप्तप्राय प्रजातियों की सूची में समाप्त हो सकते हैं।

वर्षों से, उद्योग वित्तीय सलाहकार मॉडल के विघटन की भविष्यवाणी कर रहा है, सभी रास्ते जब आयोगों को अब 70 के दशक में विनियमित नहीं किया गया था, जिससे डिस्काउंट ब्रोकर का उदय हुआ। '80 और 90 के दशक ने नो-लोड म्यूचुअल फंड्स को आगे बढ़ाया और इंटरनेट ने हमें ऑनलाइन ट्रेडिंग दी। और अब, 2000 के दशक में, हमारे पास रॉबो-सलाहकार, या कंप्यूटर स्वचालित निवेश मंच का उद्भव है, जो कि सलाहकारों को यह भविष्यवाणी करने के लिए और अधिक गोला-बारूद दे रहे हैं कि सलाहकार ट्रैवल एजेंट या टैक्सी चालक का रास्ता तय करेंगे।

मैं वित्तीय सलाहकार पेशे के भविष्य पर बहुत अधिक दृढ़ हूं। इन सभी वित्तीय सेवाओं और प्रौद्योगिकी नवाचारों के बावजूद, जिनमें मानव सलाहकारों को परीक्षण करने की क्षमता है, निवेशकों की जटिलता को नेविगेट करने और उनके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने में उनकी भूमिका और महत्व केवल मांग में वृद्धि हुई है। सलाहकारों ने समय और समय को फिर से साबित कर दिया है कि वे इन संरचनात्मक परिवर्तनों को काफी अच्छी तरह से अनुकूलित कर सकते हैं। वास्तव में, सलाहकार इंजीनियरिंग नए मॉडल द्वारा इन परिवर्तनों का जवाब देने में सक्षम हैं जो कमीशन और प्रौद्योगिकी व्यवधान का लाभ उठाते हैं।

जबकि कुछ अध्ययनों से पता चलता है कि अगले पांच वर्षों में वित्तीय सलाहकारों की संख्या कम रहने या मामूली बढ़ने की उम्मीद है, सलाहकारों द्वारा प्रबंधित संपत्ति में वृद्धि से पता चलता है कि उद्योग जीवित और अच्छी तरह से है। चार्ल्स श्वाब के पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) बेंचमार्किंग स्टडी से पता चलता है कि 2013 से 2017 तक पांच साल के चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर 9.8% के साथ प्रबंधन में लगातार वृद्धि हुई है।

एडाप्ट और थ्राइव की सलाहकार की योग्यता

सलाहकारों को अभी भी अपने आसपास के बदलाव पर ध्यान देना चाहिए और यह समझना चाहिए कि यह कैसे उन्हें एक बार फिर से अनुकूलन और पनपने की क्षमता साबित करने के लिए मजबूर कर सकता है। हर साल, फिनटेक ड्रम केवल जोर से मारते हैं। यह न केवल मीडिया में, बल्कि निवेश डॉलर के साथ भी खेला गया है। एक्सेंचर के अनुसार, वित्तीय प्रौद्योगिकी उपक्रमों में वैश्विक निवेश ने 2017 में एक रिकॉर्ड बनाया, जो 18% बढ़कर 27.4 बिलियन डॉलर हो गया। फर्म यह भी नोट करती है कि लगभग 100 बिलियन डॉलर 2010 से फिनटेक उपक्रमों में चले गए हैं।

फिनटेक उद्योग के निवेश में इस वृद्धि का रोबो-सलाहकारों के उदय के साथ कुछ लेना-देना हो सकता है। स्टेटो के एक रिपोर्ट के अनुसार, रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रबंधन (एयूएम) के तहत वैश्विक संपत्ति 2018 के मध्य में लगभग $ 400 बिलियन थी, और उन्हें 38.2% की वार्षिक दर से बढ़ने की उम्मीद है।

जबकि रॉबो-सलाहकार की सनक को अच्छी तरह से प्रलेखित किया गया है, धन प्रबंधन परिदृश्य को हिट करने वाले कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) उपकरणों के प्रसार ने वित्तीय व्यापार प्रेस में एक नाटकीय प्रवेश किया है। हालांकि यह जल्दी हो सकता है, वित्तीय सलाह में एआई की भूमिका देखने के लिए एक क्षेत्र है। सेल्सफोर्स, आइंस्टीन से प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स टूल की लॉन्चिंग, इंडस्ट्री को यह सलाह देती है कि वह एडवाइजर्स की मदद में एआई की भूमिका पर विचार करे, जहां फोकस या ऑटोमेटिंग टास्क हों। एचएंडआर ब्लॉक के साथ आईबीएम वाटसन की साझेदारी के साथ भी यही सच है।

एक सलाहकार फिनटेक नेता के रूप में मेरे दृष्टिकोण से, प्रौद्योगिकी में तेजी से और चल रहे नवाचार रोमांचक हैं। सलाहकारों के लिए, अधिक रोमांचक नवाचार ग्राहकों को बातचीत के लिए तैयार करने के लिए पैमाने प्रदान करने और पर्दे के पीछे के काम को हटाने के बारे में हैं। कई प्रगति सीधे सलाहकार-ग्राहक संबंध का समर्थन करती हैं। उच्च निवल मूल्य वाले निवेशक, अधिकांश आरआईए के लिए मिठाई स्थान, किसी प्रकार की डिजिटल वित्तीय सलाह में रुचि रखते हैं और नए विकास से लाभ उठाते हैं।

McKinsey & Company की रिपोर्ट के अनुसार, जून 2015 से, संपन्न उपभोक्ताओं का 40% से 45%, जिन्होंने पिछले दो वर्षों में अपनी प्राथमिक धन प्रबंधन फर्म को डिजिटल रूप से नेतृत्व वाली फर्म में बदल दिया। क्या अधिक है, 40 साल से कम उम्र के पूर्ण 72% निवेशकों ने कहा कि वे एक आभासी वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने में सहज होंगे।

सलाहकारों के लिए फिनटेक का क्या अर्थ है

सलाहकारों के लिए इसका क्या मतलब है? सबसे पहले, यह स्पष्ट है कि निवेशक अपने वित्तीय सलाहकार के साथ अपने संबंधों के हिस्से के रूप में डिजिटल टूल की अपेक्षा करते हैं। वे अपने जीवन के अन्य हिस्सों में ऑनलाइन सहयोग और डिजिटल टूल का आनंद लेते हैं, इसलिए जब उन्हें अपने धन का प्रबंधन करने की बात आती है तो उन्हें क्यों नहीं करना चाहिए?

मुख्यधारा की मीडिया में बेहतरी और अन्य फर्मों के विज्ञापन के साथ, निवेशक प्रदर्शन को प्रदर्शित करने वाले आधुनिक, समझने योग्य और आसानी से उपयोग होने वाले उपकरणों के संपर्क में हैं। जबकि उपयोगकर्ता डिजाइन उपभोक्ता सामानों की फर्मों में वर्षों से आम बात है, यह केवल वित्तीय सेवा उद्योग में हाल ही में एक मांग के बाद कौशल बन गया है। एक उदाहरण के रूप में, बीबीवीए ने 2015 में स्प्रिंग स्टूडियो, एक सैन फ्रांसिस्को उपयोगकर्ता अनुभव डिजाइन फर्म को खरीदा, जिसने महान डिजाइन और प्रौद्योगिकी के माध्यम से अग्रणी डिजिटल बैंक बनने के लिए फर्म के प्रयासों को तेज किया।

दूसरे, सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे नए और अलग-अलग तरीकों से ग्राहकों के साथ संवाद कर रहे हैं। सभी ग्राहकों के पास कार्यालय में आने का समय नहीं है। जो ग्राहक अभी भी काम कर रहे हैं, वे आमतौर पर अपने सलाहकारों से कुशल और प्रत्यक्ष होने की अपेक्षा करते हैं। वे ग्राहक पोर्टल के माध्यम से किसी भी समय अपने दम पर जानकारी की समीक्षा करने और अपने सलाहकार के साथ ऑनलाइन सहयोग उपकरण का उपयोग करने में सक्षम होने की उम्मीद करते हैं। यह ऑन-डिमांड एक्सेस पारदर्शिता का एक अंतिम स्तर प्रदान करता है।

तीसरा, मूल्य का सवाल है - अधिक विशेष रूप से, ग्राहक उस मूल्य को समझते हैं जो उनके सलाहकार वितरित करते हैं। कई सलाहकार निवेश आवंटन और पोर्टफोलियो निर्माण की तुलना में बहुत अधिक पेशकश करते हैं, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि निवेशक सभी "अतिरिक्त" समर्थन को समझते हैं जो उन्हें मिल रहे हैं।

ग्राहकों के लिए फिनटेक का मतलब क्या है

अधिकांश मिलेनियल्स का कहना है कि फरवरी 2017 के टिबुरॉन सीईओ समिट XXXI कंटेंट सर्वे के मुताबिक, अगर मौका दिया जाए तो वे फेसबुक, अमेज़ॅन या गूगल से वित्तीय सलाह लेंगे। हम इस बात पर छूट दे सकते हैं कि चूंकि अधिकांश सहस्त्राब्दी अपने वित्तीय जीवन में जटिलता का सामना नहीं कर रहे हैं क्योंकि उनके बच्चे बुमेर माता-पिता का अनुभव कर रहे हैं। हालांकि, यह अभी तक एक और कारण बनाता है कि सलाहकारों को अपने विश्वसनीय रिश्तों को विकसित करने के लिए जारी रखने की आवश्यकता क्यों है। आखिरकार, हम जानते हैं कि विश्वास और संचार बहुत बड़े कारक हैं कि निवेशक सलाहकार का चयन क्यों करते हैं या छोड़ते हैं।

यदि अच्छी तरह से दिया जाता है, तो क्लाइंट फिनटेक से कई तरह से लाभान्वित हो सकते हैं। डिजिटल अनुभव और पारदर्शिता के अलावा, नई प्रतियोगिता लागतों को कम कर रही है, और डिजिटल उपकरण सलाहकारों के लिए ओवरहेड और कुछ मैनुअल प्रक्रियाओं को हटा रहे हैं। बिंदु में मामला: चार्ल्स श्वाब कॉर्प ने अपने रोबो + सलाहकार की पेशकश की, श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी, 28 आधार अंकों पर, या प्रति वर्ष $ 3, 600 अधिकतम। यह निवेश करने के लिए कम से कम $ 25, 000 के साथ बड़े पैमाने पर समृद्ध निवेशकों को लक्षित करता है, लेकिन यह अभी भी उद्योग को एक संदेश भेजता है जो लागत का मामला है। इसके अलावा, मिलेनियल्स ने टिप्पणी की कि वे एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करेंगे यदि एक फिडेलिटी इनवेस्टमेंट बेंचमार्किंग स्टडी के अनुसार लागत अधिक नहीं थी।

सलाहकारों को मेरी सलाह यह है कि आप तकनीक को पकड़ें, जो आपको अधिक कुशल बनाने और ग्राहकों के करीब आने में मदद करे। आखिरकार, प्रौद्योगिकी, जब अच्छी तरह से उपयोग किया जाता है, तो आज आपको सभी सलाहकारों के सामने प्रतीत होने वाली चुनौतीपूर्ण चुनौतियों में मदद मिल सकती है - एक कुशल और लाभदायक व्यवसाय चलाना, विकास के लिए अपने मूल्य और लाभकारी उपकरण का प्रदर्शन करना। डार्विन की सलाह में दम है।

यह लेख मर्सर एडवाइजर्स के सीईओ डेव वेलिंग और एसएस एंड सी एडवेंट के पूर्व प्रबंध निदेशक और सह-महाप्रबंधक द्वारा लिखा गया था। इस लेखक से अधिक के लिए, देखें कि सलाहकार / ग्राहक संबंध कैसे टेक अग्रिम करते हैं ।