आवर्ती ऋण
आवर्ती ऋण किसी भी ऋण का भुगतान सेवा दायित्वों के लिए किया जाता है जो निरंतर आधार पर होता है। आवर्ती ऋण में ऐसे भुगतान शामिल होते हैं जिन्हें भुगतानकर्ता के अनुरोध पर आसानी से रद्द नहीं किया जा सकता है, जिसमें गुजारा भत्ता, बाल सहायता और ऋण भुगतान शामिल हैं।
ब्रेकिंग डेट आवर्ती ऋण
कुछ बिल, जैसे कि सदस्यता, आवर्ती ऋणों के रूप में नहीं गिना जाता है क्योंकि ये भुगतान समाप्त हो सकते हैं। यदि हर महीने पूरा भुगतान किया जाता है तो क्रेडिट कार्ड शेष को उपभोक्ता के मासिक ऋण के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाता है। होम लोन के लिए पात्रता की गणना करते समय ऋणदाता स्पॉन्सल सपोर्ट (गुजारा भत्ता) और लॉन्ग टर्म डेट दायित्वों के रूप में चाइल्ड सपोर्ट मानते हैं। कम मासिक ऋण का स्तर आम तौर पर किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा, जिससे वह क्रेडिट की तर्ज पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकेगा।
बंधक के लिए आवेदन करते समय एक व्यक्ति का आवर्ती ऋण एक मजबूत कारक है। ऋण-से-आय अनुपात में उपयोग किया जाता है, उधारदाता अपने ऋण सेवा भुगतानों की वर्तमान राशि की तुलना उधारकर्ता की आय से करते हैं। इस अभ्यास के पीछे की अवधारणा यह निर्धारित करना है कि क्या पर्याप्त आय बनी हुई है, आवर्ती ऋण के लिए लेखांकन के बाद, उधारकर्ता के लिए आराम से मासिक बंधक भुगतान का भुगतान करना है। ऋण-से-आय अनुपात की गणना पहले सभी मासिक ऋण दायित्वों को जोड़ने, या आवर्ती ऋण, जैसे कार ऋण, छात्र ऋण, किसी भी क्रेडिट कार्ड ऋण पर न्यूनतम मासिक भुगतान, और किसी अन्य ऋण भुगतान से की जाती है। फिर कुल को प्रीटेक्स या सकल आय से विभाजित किया जाता है, और इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
ऋण-से-आय अनुपात के दो प्रकार
ऋणदाता दो अलग-अलग ऋण-से-आय अनुपात, फ्रंट-एंड अनुपात और बैक-एंड को देखते हैं। फ्रंट-एंड अनुपात, जिसे घरेलू अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, घर से संबंधित खर्चों की कुल राशि है - प्रस्तावित मासिक बंधक, संपत्ति कर, बीमा और मकान मालिक एसोसिएशन की फीस - मासिक सकल आय द्वारा विभाजित। ऋणदाता आमतौर पर इस अनुपात को 28% या उससे कम होना पसंद करते हैं। बैक-एंड अनुपात में प्रत्येक माह में भुगतान किए गए सभी ऋण शामिल हैं, अर्थात, प्रस्तावित घरेलू खर्चों के साथ क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण। बैक-एंड अनुपात आमतौर पर थोड़ा अधिक होता है, आमतौर पर 36% या इससे कम, क्योंकि वे सभी मासिक ऋण दायित्वों को ध्यान में रखते हैं।
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