रिटायरमेंट प्लानर
एक रिटायरमेंट प्लानर एक प्रैक्टिसिंग प्रोफेशनल होता है जो व्यक्तियों को रिटायरमेंट प्लान तैयार करने में मदद करता है। एक सेवानिवृत्ति योजनाकार आय के स्रोतों की पहचान करता है, खर्चों का अनुमान लगाता है, एक बचत कार्यक्रम को लागू करता है और परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने में मदद करता है। भविष्य के नकदी प्रवाह और संपत्ति का अनुमान लगाना भी रिटायरमेंट प्लानर के काम का एक केंद्रीय हिस्सा है। वह या वह एक वेब-आधारित कैलकुलेटर या सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग कर सकता है, जो दर्ज किए गए डेटा के आधार पर भविष्य के नकदी प्रवाह और संपत्ति की भविष्यवाणी करेगा।
ब्रेकिंग रिटायरमेंट प्लानर
यद्यपि अधिकांश सेवानिवृत्ति नियोजक सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन के वित्तीय पहलुओं से निपटते हैं, कुछ नियोजक गैर-वित्तीय पहलुओं से भी निपटते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति में किसी का समय कैसे व्यतीत करना है, कहां रहना है और कब काम छोड़ना है, कुछ ही नाम देना है।
आज, सेवानिवृत्ति नियोजक ऑनलाइन टूल और रिटायरमेंट-प्लानिंग सॉफ़्टवेयर पर बहुत भरोसा करते हैं, लेकिन, किसी भी प्रकार के पूर्वानुमान की तरह, उत्पादित जानकारी केवल उतना ही अच्छा है जितना कि उपयोग किए गए डेटा। रिटायरमेंट प्लानर द्वारा बनाई गई योजना किसी भी तरह से सेवानिवृत्ति के खर्च या आय की जरूरतों का एक पूर्ण भविष्यवक्ता नहीं है, लेकिन यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।
रिटायरमेंट प्लानर क्रेडेंशियल
कोई भी व्यक्ति खुद को रिटायरमेंट प्लानर कह सकता है, यही वजह है कि उपभोक्ताओं को किसी को काम पर रखने से पहले क्रेडेंशियल्स और संदर्भों की तलाश करना बुद्धिमानी है। यहाँ तीन प्रमुख विचार करने लायक बातें हैं:
रिटायरमेंट इनकम सर्टिफाइड प्रोफेशनल पदनाम अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज द्वारा पेश किया जाता है।
एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड, इंक। (सीएफपी बोर्ड) द्वारा निर्धारित कठोर आवश्यकताओं से बंधा है। प्रारंभिक सीएफपी प्रमाणीकरण के चार भाग हैं; शिक्षा, परीक्षा, अनुभव और नैतिकता। एक सीएफपी उम्मीदवार को आवश्यक पाठ्यक्रम और परीक्षा को पूरा करने के लिए 1, 000 घंटे तक लगाने की आवश्यकता होगी। सीएफपी आवेदक के पास वित्तीय नियोजन में स्नातक की डिग्री और कोर्सवर्क का न्यूनतम शिक्षा स्तर होना चाहिए।
चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) की प्रतिष्ठित निवेश साख अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त CFA संस्थान द्वारा जारी की जाती है। सीएफए निवेश अनुसंधान और पोर्टफोलियो प्रबंधन के क्षेत्रों में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। सीएफपी के समान, सीएफए के लिए कठोर शैक्षिक, अनुभव और परीक्षा आवश्यकताएं हैं। "सीएफए संस्थान के एक नियमित सदस्य बनने के लिए आपको एक मान्यता प्राप्त संस्थान से स्नातक की डिग्री रखने या समकक्ष शिक्षा या कार्य अनुभव रखने की आवश्यकता होगी, " CFAinstitute.org वेबसाइट के अनुसार । CFA धारक के पास निवेश से संबंधित क्षेत्र में संबंधित व्यावसायिक कार्य अनुभव के 48 महीने भी होने चाहिए। सीएफए प्रमाणन प्राप्त करने के सबसे चुनौतीपूर्ण पहलू तीन आवश्यक परीक्षाएं हैं। प्रत्येक छह घंटे का होता है और इसे कई वर्षों तक लिया जाना चाहिए। सीएफए परीक्षा इन विषयों से विषयों का परीक्षण करती है: लेखांकन, अर्थशास्त्र, नैतिकता, वित्त और गणित।
पर्सनल फाइनेंशियल स्पेशलिस्ट (PFS) को अत्यधिक प्रमाणित अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (AICPA) द्वारा श्रेय दिया जाता है। यह पेशेवर वित्तीय और धन प्रबंधन के सभी पहलुओं में अतिरिक्त विशेषज्ञता के साथ प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) है। पीएफएस संपत्ति योजना, सेवानिवृत्ति योजना, निवेश, बीमा और व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के अतिरिक्त क्षेत्रों का अध्ययन करता है। इस पदनाम में तीन साल के कार्य अनुभव, कठोर सतत व्यावसायिक शिक्षा और उच्च नैतिक मानकों की भी आवश्यकता होती है। पूर्व उच्च स्तरीय प्रमाणपत्रों के समान, PFS को एक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए।
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