ROTH, SEP और पारंपरिक IRA: क्या अंतर है?

Roth IRA, व्यक्तिगत IRA और SEP IRA में क्या अंतर है? आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है? तीनों रिटायरमेंट सेविंग अकाउंट हैं। प्रतिभागियों ने खाते में पैसा जमा किया, जहां यह खाता धारकों के लिए उपलब्ध विभिन्न वित्तीय उत्पादों का उपयोग करके निवेश किया जाता है। लेकिन इन सामान्य सेवानिवृत्ति बचत खातों में कुछ अंतर हैं

नीचे दिए गए सेवानिवृत्ति बचत खातों के इन तीन सामान्य प्रकारों के बारे में अधिक जानें।

पारंपरिक इरा

पारंपरिक इरा सबसे आम प्रकार का इरा है। यह व्यक्तियों को पूर्व-कर आय को निवेश की ओर निर्देशित करने की अनुमति देता है जो कर-स्थगित हो सकते हैं। 401 (के) और अन्य कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के लाखों प्रत्येक वर्ष पारंपरिक IRAs में लुढ़क जाते हैं जब श्रमिक सेवानिवृत्त होते हैं या नियोक्ता बदलते हैं।

वार्षिक योगदान के लिए कर कटौती इस प्रकार के इरा पर लागू हो सकती है जब आय कुछ सीमा से नीचे आती है। दुर्भाग्य से, आईआरएस उन फंडों को पूर्व-कर योगदान के रूप में देखता है और, जब जीवन में बाद में निकासी की जाती है, तो निकासी पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है। 70 take वर्ष की आयु में, पारंपरिक आईआरए धारकों को आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने की आवश्यकता होती है, इसलिए पैसा हमेशा के लिए कर-स्थगित नहीं हो सकता है।

2019 तक पारंपरिक IRA योगदान $ 6, 000 प्रति वर्ष पर कैप किया गया है, 50 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए अतिरिक्त $ 1, 000 कैच-अप योगदान की अनुमति है।

एसईपी इरा

सरलीकृत कर्मचारी पेंशन IRA (SEP IRA) की स्थापना एक नियोक्ता या स्व-नियोजित व्यक्ति द्वारा की जाती है। यह स्व-नियोजित व्यक्तियों को एक जटिल योग्य सेवानिवृत्ति योजना में शामिल किए बिना अपने या अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान करने की अनुमति देता है। नियोक्ताओं को योगदान के लिए कर कटौती की अनुमति दी जाती है और विवेकाधीन आधार पर योगदान दिया जाता है।

21 वर्ष की न्यूनतम आयु, कम से कम तीन साल के रोजगार और न्यूनतम $ 500 मुआवजे सहित योगदानकर्ताओं के लिए पात्रता आवश्यकताओं के कारण कई छोटे नियोक्ता एसईपी योजनाओं का समर्थन करते हैं। इसके अलावा, एक एसईपी इरा नियोक्ताओं को व्यापार के डाउन होने पर वर्षों के दौरान योगदान को छोड़ने का विकल्प देता है। नियोक्ताओं द्वारा किए गए योगदान कर्मचारी के मुआवजे के 25 प्रतिशत या $ 56, 000 अधिकतम (2019 के लिए) से कम नहीं हो सकते। पारंपरिक IRA की तरह, सेवानिवृत्ति में SEP IRA से निकासी को सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, जबकि योगदान कर मुक्त होता है। हालांकि, उम्र 70, वापसी की आवश्यकताएं लागू होती हैं।

रोथ इरा

रोथ इरा को 1997 में व्यक्तियों के लिए उपलब्ध व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों के लिए सबसे नए जोड़ के रूप में स्थापित किया गया था। इसका कर उपचार अधिकांश अन्य IRA से बहुत भिन्न होता है।

योगदान सीमाएं पारंपरिक IRAs के लिए समान हैं, लेकिन Roth IRAs में योगदान पर कर कटौती उपलब्ध नहीं है। अन्य सभी इरा प्रकारों के विपरीत, सामान्य आयकर की वापसी पर भुगतान नहीं किया जाता है, क्योंकि जब वे शुरू में किए गए थे तो योगदान पर कर लगाया गया था। रोथ आईआरए उन लोगों के लिए आकर्षक विकल्प हैं, जो वर्तमान में सेवानिवृत्ति की तुलना में उच्च कर दर का भुगतान करने की उम्मीद करते हैं। यह उन्हें कम दर पर कर अपफ्रंट का भुगतान करने का विकल्प देता है, फिर कर-मुक्त निकाल देता है, हालांकि एक बड़ी राशि को कंपाउंड में अनुमति देने का लाभ खो जाता है। 70s वर्ष की आयु में, आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं होती है।

चाबी छीन लेना

• पारंपरिक इरा, एसईपी इरा, और रोथ इरा सभी सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं जिनका उपयोग लोग सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए कर सकते हैं।
• एक रोथ इरा उस पैसे में अद्वितीय है जिसे पोस्ट-टैक्स जमा किया जाता है और जब वापस लिया जाता है तो कर नहीं लगाया जाता है।
• एसईपी इरा आमतौर पर नियोक्ताओं या स्व-नियोजित व्यक्तियों द्वारा स्थापित किए जाते हैं।

सलाहकार इनसाइट

रेबेका डावसन
सिल्बर बेनेट फाइनेंशियल, लॉस एंजिल्स, सीए

एक पारंपरिक इरा के साथ, आप पूर्व-कर के पैसे का योगदान करते हैं जो आपकी कर योग्य आय को कम करता है। जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं, तो इसे सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपका कर दायित्व स्थगित कर दिया गया था।

रोथ इरा के साथ, आप कर-पश्चात धन का योगदान करते हैं। योगदान किसी भी अप-फ्रंट टैक्स ब्रेक की पेशकश नहीं करते हैं। इसके बजाय, निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त हैं।

एक एसईपी एक नियोक्ता द्वारा स्थापित किया गया है, साथ ही एक स्व-नियोजित व्यक्ति भी है, और नियोक्ता को पात्र कर्मचारियों के खातों में योगदान करने की अनुमति देता है। नियोक्ता को योगदान के लिए एक कर कटौती मिलती है और कर्मचारी को उन योगदानों पर कर नहीं लगता है, हालांकि उनकी अंतिम निकासी पर उनकी आयकर दर पर कर लगेगा। एक स्व-नियोजित व्यक्ति नियोक्ता और कर्मचारी दोनों है, इसलिए वह अपने स्वयं के खाते में धन जमा करता है।