साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज: क्या अंतर है?

ऋण की शर्तों का विश्लेषण करते समय, ब्याज दर से अधिक पर विचार करना महत्वपूर्ण है। दो ऋणों में समान मूल राशि, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान की लंबाई हो सकती है, लेकिन आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि में महत्वपूर्ण अंतर, खासकर यदि एक ऋण साधारण ब्याज का उपयोग करता है और दूसरा चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करता है।

चाबी छीन लेना

• साधारण ब्याज की गणना केवल ऋण के मूल शेष का उपयोग करके की जाती है।
• चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, प्रति अवधि का ब्याज मूल शेष राशि और पहले से अर्जित किसी भी बकाया ब्याज पर आधारित है। समय के साथ ब्याज यौगिक।
• ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) के लिए आवश्यक है कि ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं के लिए ऋण शर्तों का खुलासा करें, जिसमें ऋण के जीवन पर चुकाए जाने वाले ब्याज की कुल डॉलर की राशि भी शामिल है और क्या ब्याज केवल अर्जित होता है या जटिल होता है।

साधारण ब्याज

साधारण ब्याज की गणना केवल ऋण के मूल शेष का उपयोग करके की जाती है।

ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) के लिए आवश्यक है कि ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं के लिए ऋण शर्तों का खुलासा करें, जिसमें ऋण के जीवन पर चुकाए जाने वाले ब्याज की कुल डॉलर की राशि भी शामिल है और क्या ब्याज केवल अर्जित होता है या जटिल होता है।

चक्रवृद्धि ब्याज

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, प्रति अवधि का ब्याज मूल शेष राशि और पहले से अर्जित किसी भी बकाया ब्याज पर आधारित है। समय के साथ ब्याज यौगिक।

सत्य को उधार देने वाले बयान की जांच करने के अलावा, एक त्वरित गणितीय गणना आपको बताती है कि क्या आप सरल या चक्रवृद्धि ब्याज की ओर देख रहे हैं।

मुख्य अंतर

मान लीजिए कि आप तीन साल में एकमुश्त के रूप में मूलधन और ब्याज के साथ 10% वार्षिक ब्याज दर पर 10, 000 डॉलर उधार लेते हैं। एक साधारण ब्याज गणना का उपयोग करते हुए, प्रत्येक तीन वर्षों के दौरान मूल भुगतान की 10% राशि आपकी पुनर्भुगतान राशि में जुड़ जाती है। यह प्रति वर्ष $ 1, 000 तक आता है, जो ऋण के जीवन पर ब्याज में $ 3, 000 का योग करता है। चुकौती पर, तब देय राशि $ 13, 000 है।

अब मान लीजिए कि आप समान शर्तों के साथ एक ही ऋण लेते हैं, लेकिन ब्याज सालाना जमा होता है। पहले वर्ष, 10% की ब्याज दर की गणना केवल $ 10, 000 मूलधन से की जाती है। एक बार ऐसा करने के बाद, कुल बकाया राशि, मूलधन और ब्याज, $ 11, 000 है। अंतर दूसरे वर्ष के दौरान किक करता है। उस वर्ष के लिए ब्याज पूरे $ 11, 000 पर आधारित है, जिसे आप वर्तमान में केवल $ 10, 000 मूल शेष राशि के बजाय बकाया है। दो साल के अंत में, आपको $ 12, 100 का भुगतान करना होगा, जो तीसरे वर्ष की ब्याज गणना का आधार बन जाता है। जब ऋण देय होता है, तो $ 13, 000 के कारण, आप $ 13, 310 के कारण समाप्त हो जाते हैं। जबकि आप $ 310 को बहुत बड़ा अंतर नहीं मानते हैं, यह उदाहरण केवल तीन साल का ऋण है; चक्रवृद्धि ब्याज ढेर हो जाता है और अधिक ऋण शर्तों के साथ दमनकारी हो जाता है।

एक अन्य कारक यह देखने के लिए है कि ब्याज कितनी बार मिश्रित होता है। उपरोक्त उदाहरण में, यह प्रति वर्ष एक बार है। हालांकि, अगर इसे अधिक बार कंपाउंड किया जाता है, जैसे अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक, यौगिक और साधारण ब्याज के बीच का अंतर बढ़ जाता है। अधिक लगातार चक्रवृद्धि का अर्थ है वह आधार जिससे नए ब्याज शुल्क की गणना की जाती है, और अधिक तेजी से बढ़ता है।

यह निर्धारित करने के लिए एक और सरल तरीका है कि क्या आपका ऋण सरल या चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करता है, इसकी ब्याज दर इसकी वार्षिक प्रतिशत दर से तुलना करने के लिए, जिसे टीआईएलए को भी उधार देने की आवश्यकता होती है। वार्षिक प्रतिशत दर (APR) आपके ऋण के वित्त प्रभार को परिवर्तित करता है, जिसमें सभी ब्याज और शुल्क शामिल होते हैं, एक साधारण ब्याज दर पर। ब्याज दर और APR के बीच पर्याप्त अंतर का मतलब एक या दोनों चीजों से है: आपके ऋण में चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग किया जाता है या इसमें ब्याज के अलावा भारी ऋण शुल्क भी शामिल होता है।