शीर्ष 10 जीवन बीमा मिथकों से पता चला

जीवन बीमा अपने सभी तकनीकी और नियमों के साथ पता लगाने के लिए मुश्किल हो सकता है। यह लेख थोड़ा बीमा करने के लिए सड़क बनाने के लिए जीवन बीमा के आसपास के शीर्ष 10 गलत धारणाओं की संक्षिप्त जांच करेगा।

मिथक # 1: मैं सिंगल हूं और डिपेंडेंट नहीं हूं, इसलिए मुझे कवरेज की जरूरत नहीं है

यहां तक ​​कि एकल लोगों को व्यक्तिगत ऋण और चिकित्सा और अंतिम संस्कार बिलों की लागत को कवर करने के लिए कम से कम पर्याप्त जीवन बीमा की आवश्यकता है। यदि आप बिना लाइसेंस के हैं, तो आप अपने परिवार या निष्पादक के लिए अवैतनिक खर्चों की विरासत छोड़ सकते हैं। इसके अलावा, कम आय वाले एकल के लिए यह एक अच्छा तरीका हो सकता है कि वह किसी पसंदीदा धर्मार्थ या अन्य कारण के लिए विरासत छोड़ दे।

मिथक # 2: मेरा जीवन बीमा कवरेज केवल दो बार मेरी वार्षिक वेतन होना चाहिए

आवश्यक जीवन बीमा की राशि प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करती है। विचार करने के कई कारक हैं। चिकित्सा और अंतिम संस्कार के बिलों के अलावा, आपको अपने बंधक जैसे ऋणों का भुगतान करने और कई वर्षों तक अपने परिवार को प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। एक नकदी प्रवाह विश्लेषण आमतौर पर बीमा की सही मात्रा निर्धारित करने के लिए आवश्यक है जिसे खरीदा जाना चाहिए - केवल एक व्यक्ति की आय-अर्जित करने की क्षमता के आधार पर जीवन कवरेज की गणना के दिन लंबे चले गए हैं।

मिथक # 3: कार्य पर मेरा जीवन बीमा कवरेज पर्याप्त है

शायद शायद नहीं। मामूली साधनों के एकल व्यक्ति के लिए, नियोक्ता-प्रदत्त या प्रदत्त शब्द कवरेज वास्तव में पर्याप्त हो सकता है। लेकिन अगर आपके पास एक पति या पत्नी या अन्य आश्रित हैं, या जानते हैं कि आपको संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए अपनी मृत्यु पर कवरेज की आवश्यकता होगी, तो अतिरिक्त कवरेज आवश्यक हो सकता है।

मिथक # 4: मेरे प्रीमियम की लागत घट जाएगी

डर नहीं, कम से कम ज्यादातर मामलों में। व्यक्तिगत जीवन बीमा की लागत कभी भी कटौती योग्य नहीं होती है जब तक कि पॉलिसीधारक स्व-नियोजित नहीं होता है और कवरेज का उपयोग व्यवसाय के स्वामी के लिए संपत्ति संरक्षण के रूप में किया जाता है। फिर फॉर्म 1040 की अनुसूची सी पर प्रीमियम घटाया जाता है।

मिथक # 5: मुझे किसी भी कीमत पर जीवन बीमा होना चाहिए

कई मामलों में, यह शायद सच है। हालाँकि, बड़ी संपत्ति वाले लोग और कोई ऋण या आश्रित आत्म-बीमा करने से बेहतर हो सकता है। यदि आपके पास चिकित्सा और अंतिम संस्कार लागत शामिल हैं, तो जीवन बीमा कवरेज वैकल्पिक हो सकता है।

मिथक # 6: मुझे हमेशा टर्म खरीदना चाहिए और अंतर का निवेश करना चाहिए

जरुरी नहीं। शब्द जीवन और स्थायी जीवन बीमा के बीच अलग-अलग अंतर हैं, और बाद के वर्षों में जीवन कवरेज की लागत निषेधात्मक रूप से अधिक हो सकती है। इसलिए, जो लोग निश्चित रूप से जानते हैं कि उन्हें मृत्यु के समय कवर किया जाना चाहिए, उन्हें स्थायी कवरेज पर विचार करना चाहिए। अधिक महंगी स्थायी नीति के लिए कुल प्रीमियम परिव्यय चल रहे प्रीमियमों की तुलना में कम हो सकता है जो कम खर्चीली अवधि की पॉलिसी के साथ अधिक समय तक रह सकता है।

गैर-बीमाकारीता पर विचार करने का जोखिम भी है, जो उन लोगों के लिए विनाशकारी हो सकता है जिनके पास संपत्ति कर मुद्दे हो सकते हैं और उन्हें भुगतान करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। स्थायी जोखिम के साथ इस जोखिम से बचा जा सकता है, जो एक निश्चित राशि के प्रीमियम के बाद भुगतान हो जाता है और मृत्यु तक लागू रहता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: टर्म और यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है? )

मिथक # 7: वेरिएबल यूनिवर्सल लाइफ नीतियां हमेशा लॉन्ग रन पर स्ट्रेट यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसीज से बेहतर होती हैं

कई सार्वभौमिक नीतियां प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का भुगतान करती हैं, और चर सार्वभौमिक जीवन (VUL) नीतियों में पॉलिसी में मौजूद बीमा और प्रतिभूति दोनों तत्वों से संबंधित फीस की कई परतें शामिल हैं। इसलिए, यदि पॉलिसी के भीतर परिवर्तनीय उप-खाते अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो चर पॉलिसीधारक सीधे सार्वभौमिक जीवन नीति वाले किसी व्यक्ति की तुलना में कम नकद मूल्य देख सकता है।

गरीब बाजार का प्रदर्शन भी परिवर्तनीय नीतियों के अंदर पर्याप्त नकदी कॉल उत्पन्न कर सकता है, जिससे पॉलिसी को लागू रखने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

मिथक # 8: केवल ब्रेडविनर्स को जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है

बकवास। पूर्व में मृतक गृहिणी द्वारा प्रदान की गई सेवाओं को बदलने की लागत आपके विचार से अधिक हो सकती है, और एक गृहिणी के नुकसान के खिलाफ बीमा करना समझ में आ सकता है, खासकर जब यह सफाई और डेकेयर लागतों की बात आती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: गृहिणी के नुकसान के खिलाफ बीमा ।)

मिथक # 9: मुझे हमेशा किसी भी पॉलिसी पर रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) राइडर खरीदना चाहिए

इस सुविधा की पेशकश करने वाली नीतियों के लिए आमतौर पर रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम (ROP) सवारों के विभिन्न स्तर उपलब्ध हैं। कई वित्तीय नियोजक आपको बताएंगे कि यह राइडर लागत प्रभावी नहीं है और इससे बचा जाना चाहिए। चाहे आप शामिल करें यह राइडर आपके जोखिम सहिष्णुता और अन्य संभावित निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करेगा।

एक नकदी प्रवाह विश्लेषण से पता चलेगा कि क्या आप पॉलिसी में इसे शामिल करके बनाम कहीं और सवार की अतिरिक्त राशि का निवेश करके आगे आ सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम राइडर्स वर्थ इट? )

मिथक # 10: मैं किसी भी तरह के जीवन बीमा खरीदने से बेहतर मेरे पैसे का निवेश कर रहा हूं

बेतुकी। जब तक आप संपत्ति संचय के टूटे हुए बिंदु तक नहीं पहुंचते, तब तक आपको किसी प्रकार के जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है (मिथक 5 में चर्चा किए गए अपवाद को छोड़कर)। एक बार जब आप $ 1 मिलियन तरल संपत्ति जमा कर लेते हैं, तो आप विचार कर सकते हैं कि आपकी मिलियन-डॉलर की नीति को बंद (या कम से कम) करना है या नहीं। लेकिन आप एक बड़ा मौका लेते हैं जब आप अपने जीवन के शुरुआती वर्षों में केवल अपने निवेश पर निर्भर करते हैं, खासकर अगर आपके पास आश्रित हैं। यदि आप उनके लिए कवरेज के बिना मर जाते हैं, तो आपकी मौजूदा परिसंपत्तियों की कमी के बाद प्रावधान का कोई अन्य साधन नहीं हो सकता है।

तल - रेखा

ये जीवन बीमा से संबंधित कुछ अधिक प्रचलित गलतफहमियां हैं। कुंजी आपके बजट से जीवन बीमा छोड़ने की नहीं है, जब तक कि आपके पास जाने के बाद आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त संपत्ति न हो। अधिक जानकारी के लिए, अपने जीवन बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आपको कितना जीवन बीमा लेना चाहिए? )