IRA में अपने 401 (के) पर रोल करने के लिए शीर्ष 7 कारण

जब भी आप नौकरी बदलते हैं, आपके पास अपने 401 (के) प्लान अकाउंट के साथ कई विकल्प होते हैं। आप इसे नकद कर सकते हैं, इसे छोड़ दें जहां यह है, इसे अपने नए नियोक्ता की 401 (के) योजना (यदि कोई मौजूद है) में स्थानांतरित करें, या इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल करें।

इसे भुनाने के बारे में भूल जाएं - करों और अन्य दंडों में भारी वृद्धि होने की संभावना है। 401 (के) - 403 (बी) के चचेरे भाई के लिए ज्यादातर लोगों के लिए, सार्वजनिक या गैर-लाभकारी क्षेत्र में- IRA में सबसे अच्छा विकल्प है। नीचे सात कारण दिए गए हैं। इन कारणों को ध्यान में रखें कि आप सेवानिवृत्ति या आयु के कगार पर नहीं हैं, जब आपको किसी योजना से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू करना चाहिए।

1. अधिक निवेश विकल्प

आपका 401 (के) निवेश ब्रह्मांड में कुछ ग्रहों तक सीमित है; सभी संभावना में, आपके पास कुछ म्यूचुअल फंडों का विकल्प है - ज्यादातर इक्विटी फंड और एक बॉन्ड फंड या दो-और यह है। हालांकि, IRA के साथ, अधिकांश प्रकार के निवेश आपके लिए उपलब्ध हैं, न केवल म्यूचुअल फंड, बल्कि व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF), केवल कुछ नाम करने के लिए।

चाबी छीन लेना

• IRA में अपने 401 (के) को रोल करने के कुछ शीर्ष कारण अधिक निवेश विकल्प, बेहतर संचार, कम शुल्क और रोथ खाता खोलने की क्षमता हैं।
• अन्य लाभों में आईआरए खोलने के लिए दलालों से नकद प्रोत्साहन, कम नियम, और संपत्ति नियोजन लाभ शामिल हैं।
• अपनी 401 (के) योजना की विशेषताओं को तौलना सुनिश्चित करें, दोनों पुराने और नए नियोक्ता (यदि वे एक की पेशकश करते हैं), और वे एक आईआरए में पेश किए गए लोगों की तुलना कैसे करते हैं।

कैंपबेल, कैलिफोर्निया में Vestnomics Wealth Management, LLC के फाउंडर और मैनेजिंग डायरेक्टर, Russ Blahetka ने कहा, "IRAs निवेश विकल्पों के एक बड़े ब्रह्मांड को खोलता है, "। विकल्प के रूप में, लेकिन IRAs करते हैं। आपके IRA में आय-उत्पादक रियल एस्टेट को रखना संभव है। "

आप कभी भी अपनी होल्डिंग्स को खरीद और बेच सकते हैं। अधिकांश 401 (के) योजनाएं प्रति वर्ष आपके द्वारा अपने पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित करने की संख्या को सीमित करती हैं, जैसा कि पेशेवरों ने इसे रखा है, या आपको वर्ष के कुछ निश्चित समय तक सीमित कर सकता है।

2. बेहतर संचार

यदि आप अपने पुराने नियोक्ता के साथ अपना खाता छोड़ते हैं, तो आपको दूसरे दर्जे के नागरिक के रूप में माना जा सकता है, हालांकि जानबूझकर नहीं। योजनाओं के बारे में संचार प्राप्त करना कठिन हो सकता है (अक्सर कंपनी ईमेल के माध्यम से समाचार वितरित किया जाता है) या सलाहकार या व्यवस्थापक के संपर्क में रहें।

अधिकांश 401 (के) योजना नियम कहते हैं कि यदि आपके खाते में $ 1, 000 से कम है, तो एक नियोक्ता को स्वचालित रूप से इसे नकद करने और आपको देने की अनुमति है और यदि आपके पास $ 1, 000 और $ 5, 000 के बीच है, तो आपके नियोक्ता को इसे लगाने की अनुमति है एक इरा।

और जानकारी के लिए तैयार उपयोग होने की संभावना नहीं है अतिरिक्त घटना में आपके पुराने कार्यस्थल पर कुछ दक्षिण में चला जाता है। “मेरे पास एक ग्राहक है जिसका पूर्व नियोक्ता दिवालिया हो गया है। बेथेस्डा में MZ कैपिटल मैनेजमेंट के प्रिंसिपल माइकल ज़ुआंग कहते हैं, "उनके 401 (के) तीन साल से जमे हुए थे क्योंकि अदालत को वहाँ कोई बन्दर का कारोबार करने की ज़रूरत नहीं थी।" [उस दौरान] मेरे मुवक्किल की कोई पहुँच नहीं थी।, और वह लगातार अपनी सेवानिवृत्ति निधि खोने के बारे में चिंतित था। "

3. कम शुल्क और लागत

आपको इस नंबर पर क्रंच करना होगा, लेकिन IRA में रोल करने से आपको प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और फंड खर्च अनुपात में बहुत कुछ बचा सकता है - वे सभी कम लागत जो समय के साथ निवेश रिटर्न में खा सकते हैं। 401 (के) योजना द्वारा पेश किया गया धन उनके परिसंपत्ति वर्ग के लिए आदर्श से अधिक महंगा हो सकता है। और फिर समग्र वार्षिक शुल्क है जो योजना प्रशासक शुल्क लेता है।

“निवेशकों को कुछ निवेश खरीदने और व्यय अनुपात, 12 बी -1 शुल्क, या म्यूचुअल फंड से जुड़े लोड के साथ जुड़े लेनदेन की लागत के बारे में सावधान रहना चाहिए। ये सभी आसानी से प्रति वर्ष कुल संपत्ति के 1% से अधिक हो सकते हैं, ”मार्क हेबनर, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, के अध्यक्ष और इरविन, कैलिफोर्निया में कहते हैं, और इंडेक्स फंड्स के लेखक : 12-स्टेप। सक्रिय निवेशकों के लिए रिकवरी प्रोग्राम ।

जाहिर है, विपरीत सच हो सकता है। बड़ी 401 (के) योजनाओं में निवेश करने वाले लाखों लोगों के पास संस्थागत-वर्ग के फंड की पहुंच होती है जो अपने खुदरा समकक्षों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं। और हां, आपका इरा शुल्क से मुक्त नहीं होगा। लेकिन फिर, आपके पास और अधिक विकल्प होंगे, और इस बात पर अधिक नियंत्रण होगा कि आप कैसे निवेश करेंगे, आप कहां निवेश करेंगे और आप क्या भुगतान करेंगे।

4. द रोथ ऑप्शन

एक इरा रोलओवर एक रोथ खाते की संभावना को खोलता है। रोथ 401 (के) एस हैं, लेकिन वे दुर्लभ हैं। रोथ IRAs के साथ, आप उन फंडों पर कर का भुगतान करते हैं जो आप योगदान करते हैं जब आप उन्हें योगदान करते हैं, लेकिन तब जब आप उन्हें वापस लेते हैं तो कोई कर नहीं होता है (एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत)। न ही आपको आरओटीआरए से 70 or वर्ष की आयु में आरएमडी लेना होगा, या वास्तव में, कभी भी।

यदि आपको लगता है कि आप उच्च कर ब्रैकेट में होंगे या कर की दरें आम तौर पर तब अधिक होंगी जब आपको अपने इरा पैसे की आवश्यकता होगी, एक रोथ आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है। यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं, तो यह भी एक पारंपरिक से एक रोथ इरा से धन निकालने के लिए बहुत आसान है। ज्यादातर मामलों में योगदान के लिए कोई प्रारंभिक-वापसी दंड नहीं है, हालांकि किसी भी कमाई के लिए हैं।

आपकी 401 (के) योजना प्रशासक केवल एक पारंपरिक इरा को रोलओवर की अनुमति दे सकता है। यदि ऐसा है, तो आपको वह करना होगा और फिर उसे एक रोथ में बदलना होगा।

5. नकद प्रोत्साहन

दलाल आपके व्यवसाय के लिए उत्सुक हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे को उनकी कंपनी में लाने के लिए आपको लुभाने के लिए, वे आपके रास्ते में कुछ नकदी फेंक सकते हैं। उदाहरण के लिए, टीडी अमेरिट्रेड, $ 100 से $ 2, 500 तक का बोनस प्रदान करता है जब आप अपने 401 (के) में से एक को इसके IRAs में रोल करते हैं, जो कि आपको निवेश की गई राशि पर निर्भर करता है। यदि यह नकद नहीं है, तो मुक्त ट्रेड पैकेज का हिस्सा हो सकते हैं।

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6. कम नियम

आपके 401 (के) को समझना कोई आसान काम नहीं है क्योंकि प्रत्येक कंपनी के पास योजना बनाने के तरीके में बहुत कुछ है। इसके विपरीत, IRA नियमों को आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) द्वारा मानकीकृत किया जाता है। एक ब्रोकर के साथ एक IRA किसी भी अन्य ब्रोकर के साथ अधिकांश नियमों का पालन करता है।

7. एस्टेट योजना के लाभ

आपकी मृत्यु के बाद, एक अच्छा मौका है कि आपके 401 (के) का भुगतान आपके लाभार्थी को एक मुश्त में किया जाएगा, जो आय और उत्तराधिकारी कर सिरदर्द पैदा कर सकता है। यह विशेष योजना के आधार पर अलग-अलग होता है, लेकिन अधिकांश कंपनियां नकदी को तेजी से वितरित करना पसंद करती हैं, इसलिए उन्हें उस कर्मचारी के खाते को बनाए रखने की ज़रूरत नहीं है जो अब नहीं है। IRAs के अपने नियम भी हैं, लेकिन IRAs अधिक भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। फिर, यह नियंत्रण करने के लिए नीचे आता है।

तल - रेखा

अधिकांश लोग जो नौकरी बदलते हैं, उनके लिए IRA में 401 (के) पर रोल करने के कई फायदे हैं। यह कहा जा रहा है, बहुत कुछ 401 (के) योजना की बारीकियों पर निर्भर करता है, पुराने नियोक्ता और नया दोनों: निवेश विकल्प, शुल्क, ऋण प्रावधान, आदि और कैसे इन शर्तों और सुविधाओं की तुलना एक आईआरए में की पेशकश की जाती है। आप एक ब्रोकरेज या बैंक के साथ स्थापित हो सकते हैं।

तुम भी दोनों दुनिया का सबसे अच्छा हो सकता है। आपको अपने सभी पैसे एक IRA में रोल करने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप प्राप्त कर रहे रिटर्न से खुश हैं तो आपका कुछ संतुलन आपकी पूर्व कंपनी के 401 (के) में बना रह सकता है। फिर आप एक नया IRA सेट कर सकते हैं या शेष को एक मौजूदा खाते या एक नए रोलओवर IRA में रोल कर सकते हैं। जब तक आपने अपना रोलओवर नहीं किया है, तब तक आप अपनी नई कंपनी की 401 (k) और एक IRA (Roth संस्करण, दोनों) में योगदान कर सकते हैं, जब तक आप अपनी वार्षिक योगदान सीमा से अधिक नहीं जाते।