401 (के) सबसे कम व्यय अनुपात के साथ

401 (के) योजना सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे मूल्यवान निवेश वाहनों में से एक है। यह आमतौर पर एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित होता है, और व्यक्ति अपने कर्मचारी लाभ कार्यक्रमों के माध्यम से इसका सामना करते हैं। इन निवेश वाहनों को उनकी मिलान सुविधाओं के लिए जाना जाता है। नियोक्ता ने सेवानिवृत्ति के लिए कर्मचारियों की योजना बनाने में मदद करने के लिए 401 (के) निवेश वाहनों की स्थापना की, और वेतन के अलावा नियोक्ता-मिलान वाले भुगतान की भी पेशकश की।

पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहन

नियोक्ता आम तौर पर पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहनों की पेशकश करते हैं जिनमें कर-पूर्व योगदान शामिल होते हैं। वे रोथ 401 (के) योजना के माध्यम से कर योगदान की पेशकश भी कर सकते हैं। नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित सेवानिवृत्ति निवेश वाहन के बावजूद, 401 (के) योजना का प्राथमिक लाभ इसकी मिलान सुविधा है। 401 (के) योजनाओं की पेशकश करने वाले नियोक्ता आमतौर पर एक कर्मचारी लाभ के रूप में मेल खाते हैं। इसका मतलब यह है कि नियोक्ता नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) निवेश वाहन में एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान करते हैं, आमतौर पर लगभग 3%।

401 (के) वाहन

योजना प्रायोजकों के रूप में बड़ी कंपनियों में आम तौर पर निवेश उद्योग में लगभग 401 (के) प्रदाता के साथ काम करने की लक्जरी होती है। लगभग सभी निवेश कंपनियों के पास 401 (के) प्लान विकल्प उपलब्ध हैं। 401 (के) योजना के लिए भी आमतौर पर एक प्रशासक की आवश्यकता होती है, जो योजना प्रदाता हो सकता है यदि कोई निवेश कंपनी 401 (के) योजनाओं के साथ प्रशासन सेवाएं प्रदान करती है। कर्मचारियों के लिए अलग 401 (के) योजनाओं के प्रशासन का प्रबंधन करने के लिए एक कंपनी द्वारा एक अलग प्रशासक भी रखा जा सकता है।

लघु व्यवसाय मालिकों के पास आमतौर पर कम विकल्प होते हैं और इष्टतम 401 (के) लाभ योजनाओं की मांग करते समय खर्चों पर अधिक ध्यान केंद्रित होता है। छोटे व्यापार मालिकों के लिए प्रमुख 401 (के) योजनाओं में से तीन में मेरिल एज 401 (के), मोहरा 401 (के) और फिडेलिटी 401 (के) शामिल हैं।

मेरिल एज 401 (के)

मेरिल एज 401 (के) मेरिल लिंच द्वारा प्रदान किया गया है, और यह एक नियोक्ता के लिए स्थापित करने के लिए सबसे सरल और सबसे सुविधाजनक 401 (के) योजनाओं में से एक प्रदान करता है। केवल 30 मिनट लगते हैं।

योजना के लिए शुल्क न्यूनतम हैं, और योगदान छोटे व्यवसाय के लिए कर योग्य हैं। मेरिल एज योजना भी कर्मचारियों के लिए कई मॉडल विभागों की पेशकश करती है। हालांकि, इसके मॉडल पोर्टफोलियो विकल्प वैंगार्ड और फिडेलिटी जैसी व्यापक पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के साथ योजनाओं के विकल्प के रूप में मजबूत नहीं हैं।

मेरिल एज 401 (के) प्लान की फीस और खर्च न्यूनतम हैं। यह योजना 0.52% का कम व्यापक व्यय अनुपात प्रदान करती है। इस व्यय अनुपात में एक निवेश शुल्क शुल्क, प्रतिभागी सेवा शुल्क और खाता सेवा शुल्क शामिल हैं।

मोहरा 401 (के)

मोहरा 401 (k) योजना की सेवा के लिए मोहरा के माध्यम से वैकल्पिक प्रशासन सेवाओं के साथ सभी बुनियादी 401 (के) निवेश वाहन सुविधाएँ प्रदान करता है। मोहरा 401 (के) के सबसे बड़े फायदों में से एक इसका उपयोग है जो इसके प्रतिभागियों को मोहरा के सूट के फंड के लिए अनुमति देता है।

कुल मिलाकर, प्रत्येक योजना के लिए शुल्क और व्यय अलग-अलग हैं; हालाँकि, अधिकांश योजनाओं में आमतौर पर 0.52% का व्यापक व्यय अनुपात होता है। इसके अतिरिक्त, मोहरा के निवेश फंड उद्योग में सबसे कम व्यय अनुपात में से कुछ प्रदान करते हैं।

मोहरा 401 (के) के लिए एक शंकु प्रति प्रतिभागी के लिए इसकी मूल्य संरचना है। योजना की वार्षिक रिकॉर्डकीपिंग शुल्क प्रति प्रतिभागी की गणना की जाती है, और कम संख्या में भाग लेने वाली कंपनियां उच्च रिकॉर्ड शुल्क का भुगतान कर सकती हैं।

निष्ठा 401 (के)

फिडेलिटी 401 (के) छोटे व्यवसायों के लिए भी एक सुविधाजनक योजना है। इसमें बेसिक 401 (के) प्लान फीचर्स के साथ-साथ फिडेलिटी के जरिए प्रशासनिक सेवा भी शामिल है।

शुल्क और व्यय व्यापक रूप से भिन्न होते हैं; हालांकि, नियोक्ता 0.52% के औसत व्यय अनुपात की उम्मीद कर सकते हैं। मोहरा के समान, फिडेलिटी अपने स्वयं के निधियों को शामिल करने वाले मॉडल पोर्टफोलियो प्रदान करता है, जो अक्सर नियोक्ताओं और निवेशकों से अपील करता है।

फिडेलिटी 401 (के) योजना के लिए एक कोन यह मुख्य रूप से 20 या अधिक कर्मचारियों के साथ सेवा नियोक्ता है। 20 से कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए, यह योजना महंगी हो सकती है।

401 (के) व्यय अनुपात

प्रतिभागियों के लिए 401 (के) योजना की लागत का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि आपके पास केवल आपके नियोक्ता की योजना द्वारा निर्दिष्ट निवेश के लिए कुछ विकल्प हैं। इसलिए, निवेशकों को अपने 401 (के) निवेशों की अवसर लागतों का बारीकी से प्रबंधन करना चाहिए, यह ध्यान में रखते हुए कि नियोक्ता मिलान समग्र रूप से निवेश वाहन से जुड़े फीस के एक बड़े हिस्से को कवर कर सकता है।

कुल व्यय अनुपात

आपके 401 (के) के लिए कुल व्यय अनुपात आपके कुल निवेश द्वारा विभाजित शुल्क में भुगतान की गई राशि के बराबर है। 401 (के) निवेशकों के लिए, आपके 401 (के) निवेश वाहन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कुछ प्रमुख शुल्क प्रबंधन शुल्क, निवेश शुल्क शुल्क, योजना प्रशासन शुल्क और व्यक्तिगत खाता सेवा शुल्क शामिल हैं। ये फीस 401 (के) प्लान के प्रबंधन के लिए मानक हैं। निवेशकों को अनुमानित व्यापक 401 (के) व्यय अनुपात 0.3% से 2% तक होने की उम्मीद कर सकते हैं।

एक निवेशक के रूप में, आप अपने द्वारा चुने गए निवेशों में से कुछ खर्चों का प्रबंधन अपने 401 (के) में कर सकते हैं। आप प्रति निवेश कम व्यय अनुपात वाले व्यक्तिगत निवेशों को चुनकर अपने समग्र व्यय अनुपात को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, यदि आपको लगता है कि आपका व्यय अनुपात 2% से अधिक है और आपने अपने निवेश को सबसे कम-शुल्क वाले फंड में समायोजित किया है, तो आपकी अवसर लागत बहुत अधिक हो सकती है। इस मामले में, आप कम शुल्क के साथ एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलने पर विचार कर सकते हैं।