विलंब दर
एक विलंबता दर क्या है?विलंबता दर एक वित्तीय संस्थान के ऋण पोर्टफोलियो के भीतर ऋणों के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसका भुगतान अपराधी हैं। जब विश्लेषण और ऋण में निवेश करते हैं, तो अपराधी दर का पालन करने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है; सभी प्रकार के ऋणों की नाजुकता पर व्यापक आंकड़े खोजना आसान है।
कैसे विलंबता दर काम करते हैं
ट्रैकिंग विलंब दर
आमतौर पर, एक ऋणदाता तब तक ऋण के रूप में रिपोर्ट नहीं करता है जब तक कि उधारकर्ता ने लगातार दो भुगतानों को याद नहीं किया है, जिसके बाद एक ऋणदाता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों, या "क्रेडिट ब्यूरो" को रिपोर्ट करेगा, कि उधारकर्ता अपने या उसके 60 दिन देर से है। भुगतान। यदि देर से भुगतान जारी रहता है, तो प्रत्येक महीने जो उधारकर्ता देर से आता है, ऋणदाता क्रेडिट एजेंसियों को 270 दिनों के लिए विलंब की रिपोर्ट जारी रख सकता है।
270 दिनों के देर से भुगतान के बाद, संघीय नियमों का कोड किसी भी प्रकार के संघीय ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से मानता है। उधारकर्ताओं और निजी क्षेत्र के उधारदाताओं के बीच ऋण व्यक्तिगत अमेरिकी राज्य कोड का अनुसरण करते हैं जो परिभाषित करते हैं कि ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से है। अयोग्य भुगतान प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर तृतीय-पक्ष संग्रह एजेंटों के साथ काम करते हैं।
रिपोर्टिंग विलंब दर
क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ शामिल व्यक्तिगत परंपराओं पर विभिन्न अपराधी दर के निशान दे सकता है। यदि कोई उधारकर्ता लगातार अपराधी है, तो उन्हें 60 दिन देरी से, 90 दिन देरी से और इतने पर अंक मिलेंगे। यदि कोई उधारकर्ता भुगतान करता है और फिर से चूक करता है, तो ट्रेडलाइन पर एक नया चक्र का विलंब होता है। ऋण स्वीकृति के लिए एक उधारकर्ता पर विचार करते समय, क्रेडिट एजेंसियां और ऋणदाता सभी उधारकर्ता के नाजुक अंकों पर विचार करते हैं।
अक्सर, विशेष रूप से कॉर्पोरेट ऋण के साथ, ऋणदाता उधारकर्ता की क्रेडिट गुणवत्ता के अनुसार ऋण पर कुल विलंब दर की रिपोर्ट करेंगे; यह निवेशकों को विशिष्ट ऋणों से जुड़े जोखिमों में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
विलुप्ति दर की गणना
एक अपराधी दर की गणना करने के लिए, उन ऋणों की संख्या को विभाजित करें जो किसी संस्था द्वारा रखे गए ऋणों की कुल संख्या से भिन्न हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक के ऋण पोर्टफोलियो में 1, 000 ऋण हैं, और उन ऋणों में से 100 में 60 दिन या उससे अधिक का भुगतान बकाया है, तो विलंब दर 10% होगी (100 को 1, 000 बराबर 10% से विभाजित )।
विशेष विचार: सार्वजनिक रूप से रिपोर्ट की गई विलंब दरें
फेडरल रिजर्व सिस्टम (FRS) अमेरिकी वित्तीय बाजार में त्रैमासिक दरों पर सार्वजनिक डेटा प्रदान करता है। 2018 की चौथी तिमाही के दौरान, वाणिज्यिक बैंकों पर ऋण और पट्टों से कुल विलंब दर 1.79% थी। आवासीय अचल संपत्ति ऋणों ने 2.83% की उच्चतम दर की रिपोर्ट की। उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ने 2.54% पर दूसरी सबसे अधिक विलंब दर की सूचना दी।
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