दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान करना: यह कैसे बदल रहा है

जैसा कि बेबी बुमेर पीढ़ी उम्र के लिए जारी है, केवल लंबे समय तक देखभाल लागत के बारे में क्या करना है का सवाल अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। राष्ट्रीय औसत लागत के साथ एक नर्सिंग होम में निजी कमरा $ 8, 365 प्रति माह पर आ रहा है, जेनवर्थ की कॉस्ट ऑफ केयर सर्वे 2018 के अनुसार, दीर्घकालिक देखभाल लागत का भुगतान करने से आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है। यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होगी, और न ही यह जानने का कोई तरीका है कि आपको कितने महीनों या वर्षों तक देखभाल की आवश्यकता हो सकती है। फिर भी, आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा के साथ इस संभावित विनाशकारी खर्च के खिलाफ खुद को बचाने पर विचार करना चाहिए।

ज्यादातर लोग इस बीमा को नहीं करते हैं क्योंकि यह परंपरागत रूप से महंगा है, इसे समझना मुश्किल है और पुरानी नीतियों पर प्रीमियम वृद्धि पर विवाद के साथ भ्रामक है जो गलत तरीके से किए गए थे। इसके अलावा, यह एक ऐसा उत्पाद है जिसे अधिकांश लोगों को नियोक्ता के माध्यम से खरीदने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि लागत को सब्सिडी देने या आपके लिए एक अच्छी नीति चुनने वाला कोई नहीं है। एक बीमा उद्योग समूह का अनुमान है कि 65 वर्ष से अधिक आयु के केवल 16% लोग जो वास्तव में दीर्घावधि देखभाल नीति को निभाना चाहते हैं।

बीमा कंपनियां इसे बदलने की कोशिश कर रही हैं। ", अगर मुझे सभी प्रमुख खिलाड़ियों द्वारा नियोजित की जा रही एकल तकनीक को संक्षेप में प्रस्तुत करना होता, तो यह छोटे लाभों के इर्द-गिर्द एक अभिसरण होता, " सीएलटीसी, लॉन्ग टर्म केयर एसोसिएट्स के वरिष्ठ उपाध्यक्ष, स्टीवन डी। फॉर्मन, बेलव्यू में एक बीमा एजेंसी कहते हैं।, वॉश। छोटी नीतियां बीमाकर्ताओं के लिए मध्य-बाज़ार के उपभोक्ता तक पहुंचने का मार्ग हैं, इसलिए बीमाकर्ता कम सीमा और अधिक लचीली प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ नीतियां पेश कर रहे हैं। अनुसंधान और पायलट चरणों के कार्यक्रमों में एक है कि पॉलिसीधारक की कमाई के वर्षों के दौरान एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के रूप में शुरू होता है, फिर जीवन में बाद में दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए संक्रमण होता है और दूसरा एक लचीली सेवानिवृत्ति योजना के रूप में डिज़ाइन किया जाता है, जैसे कि 401 (के) या IRA, लंबी अवधि के देखभाल बीमा के साथ निर्मित है, फॉर्मन बताते हैं। हम अनिवार्य, सार्वभौमिक, पेरोल-वित्तपोषित, भयावह दीर्घकालिक देखभाल बीमा भी देख सकते हैं जो कि एक सार्वजनिक-निजी साझेदारी के रूप में काम करता है, जैसा कि मेडिकेयर पूरक बाजार काम करता है।

हालाँकि, वे विकल्प अभी तक मौजूद नहीं हैं। आइए एक नजर डालते हैं कि अब क्या उपलब्ध है।

स्टैंड-अलोन लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस

स्टैंड-अलोन लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस ने 2002 में बाजार के चरम के बाद लोकप्रियता में गिरावट की है, जब 750, 000 उपभोक्ताओं ने नीतियां खरीदी थीं। 2016 में केवल 89, 000 उपभोक्ताओं ने नीतियां खरीदीं - एक 88% गिरावट। इसके अलावा, 2003 के माध्यम से 1998 में, बड़े पैमाने पर मध्यम बाजार उपभोक्ताओं - $ 75, 000 की औसत आय के साथ 55 से 64 की आयु और $ 100, 000 की औसत संपत्ति - बाजार के एक बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व किया।

उन पुरानी नीतियों पर बीमाकर्ताओं द्वारा लगाया गया प्रीमियम बहुत कम हो गया है, और नई नीतियां जो अधिक सटीक रूप से लंबी अवधि के देखभाल के जोखिमों को दर्शाती हैं, वे इतनी अधिक महंगी थीं कि उपभोक्ताओं का पूल जो उन्हें झोंक सकता था। इसके अलावा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा को समझना मुश्किल हो सकता है। कुछ लोग इससे परिचित हैं और यह कैसे काम करता है।

इन समस्याओं के लिए एक तार्किक प्रतिक्रिया एक उत्पाद विकसित करना है जो सस्ती और समझने में आसान हो। सितंबर में न्यूयॉर्क लाइफ ने NYL माय केयर नामक एक नए दीर्घकालिक देखभाल बीमा उत्पाद के लॉन्च की घोषणा की, जिसे कंपनी "सरलीकृत, सस्ती और लचीली" के रूप में बिलिंग कर रही है और मध्यम वर्ग के उपभोक्ताओं के लिए विपणन कर रही है। यह कांस्य, चांदी, सोना और प्लैटिनम लेबल वाले पूर्वनिर्मित योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें से प्रत्येक में उच्च स्तर का जीवनकाल अधिकतम लाभ, मासिक अधिकतम लाभ, डिडक्टिबल्स और प्रीमियम होता है। इन योजनाओं को स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से मिलता जुलता बनाया गया है, जिनसे उपभोक्ता अधिक परिचित हैं। वे एक उन्मूलन अवधि के बजाय एक कटौती योग्य का उपयोग करते हैं और प्रीमियम को नीचे रखने के लिए सिक्के को रोजगार देते हैं।

स्रोत : "एनवाईएल माई केयर के लॉन्च के साथ" न्यूयॉर्क लाइफ रेमीगाइंस लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस से पुन : प्रस्तुत, मीडिया रिलीज 5 सितंबर 2018।

इन योजनाओं को अन्य स्टैंड-अलोन दीर्घकालिक देखभाल नीतियों को अनुकूलित करने के तरीके से अनुकूलित किया जा सकता है, जैसे कि मुद्रास्फीति से बचाने के लिए स्वचालित चक्रवृद्धि लाभ वृद्धि जैसे विकल्प।

किसी भी दीर्घकालिक देखभाल नीति पर प्रीमियम आवेदक की उम्र और कवरेज के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। 2016 में औसत प्रीमियम $ 2, 480 था। बीमाकर्ताओं ने पाया है कि इस मूल्य बिंदु के बीच एक अंतर है और बड़े पैमाने पर मध्यम वर्ग के खरीदार आरामदायक भुगतान कर रहे हैं, जो प्रति वर्ष लगभग $ 1, 100 से $ 1, 200 है, इसलिए हम भविष्य में NYL के MyCare जैसे अधिक उत्पाद देख सकते हैं।

सारांश: स्टैंड-अलोन लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस

इसके लिए अच्छा है : जो लोग आज की प्रीमियम और संभावित भविष्य की दर, दोनों को 50% तक बढ़ा सकते हैं, हालांकि महत्वपूर्ण दरों में बढ़ोतरी की संभावना अतीत में जारी नीतियों की तुलना में आज जारी नीतियों पर बहुत कम दिखाई देती है।

कमियां: आप ऐसे उत्पाद के लिए जीवन भर वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं जिसका आप कभी उपयोग नहीं कर सकते। और यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और पॉलिसी को चूक जाते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिल सकता है।

हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस

हाइब्रिड जीवन और दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसियां ​​एक ही उत्पाद में दो प्रकार के बीमा प्रदान करती हैं। प्रीमियम जीवन के लिए तय किया जा सकता है और वृद्धि के अधीन नहीं है, क्योंकि स्टैंड-अलोन पॉलिसी प्रीमियम हो सकता है। मेडिकल अंडरराइटिंग कम कठोर हो सकती है क्योंकि यह स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी के लिए है। इन नीतियों, जब एक निरंतरता-लाभ राइडर को जोड़ा जाता है, तो उन लोगों के लिए भी अच्छा हो सकता है जो जीवन भर या असीमित दीर्घकालिक देखभाल लाभों की तलाश में हैं।

तीन उत्पादों का वर्णन नीचे किया गया है। उनकी कुछ विशेषताएं अद्वितीय हैं, जबकि अन्य को कई नीतियों में पाया जा सकता है।

मैनहट्टन में सिटीग्रुप के एक वित्तीय सलाहकार, मिशेल एडलर कहते हैं कि उन्हें लिंकन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से मनीगार्ड नामक हाइब्रिड उत्पाद पसंद है, क्योंकि आपके प्रीमियम की गारंटी है और आपके उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ मिल सकता है।

उत्पाद एक सार्वभौमिक जीवन नीति है जिसमें वैकल्पिक दीर्घकालिक देखभाल त्वरण-से-लाभ राइडर है। यह जीवन बीमा पॉलिसी की मृत्यु लाभ की एक निश्चित राशि प्रदान करेगा जो पॉलिसीधारक को देखभाल की आवश्यकता होने पर दीर्घावधि देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करती है। स्टैंड-अलोन दीर्घकालिक देखभाल नीतियों के विपरीत इसकी कोई कटौती योग्य या प्रतीक्षा अवधि नहीं है।

यदि आप तय करते हैं कि आप पॉलिसी नहीं रखना चाहते हैं, तो आप वैल्यू प्रोटेक्शन राइडर खरीदने पर पांच साल के बाद अपने प्रीमियम का 100% वापस पा सकते हैं। और आप मुद्रास्फीति से बचाने के लिए अतिरिक्त कवरेज खरीद सकते हैं। ग्राहक 40 साल की उम्र में एक पॉलिसी का वित्तपोषण शुरू कर सकते हैं, जिससे उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद पूरी तरह से वित्त पोषित पॉलिसी देने में 25 साल लगेंगे। अन्य धन विकल्प भी उपलब्ध हैं।

यदि पॉलिसी दीर्घकालिक देखभाल निकासी के माध्यम से समाप्त हो जाती है, तो यह कुछ हज़ार डॉलर का एक छोटा मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो अंतिम संस्कार के खर्चों में मदद कर सकता है। लिंकन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की एएम बेस्ट रेटिंग सर्विसेज से बेहतर, ए + वित्तीय ताकत रेटिंग है।

जेसन वीर, बीमा विशेषज्ञों के अध्यक्ष और मालिक, एक स्वतंत्र दलाल जो केवल जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल बीमा बेचता है, का कहना है कि वह वनएमेरिका के एक उत्पाद को पसंद करता है जिसे एसेट-केयर कहा जाता है। यह विवाहित जोड़ों को छूट प्रदान करता है जो एक साथ एक पॉलिसी खरीदते हैं और एक मृत्यु लाभ जो वारिसों को भुगतान करता है जब जीवित पति की मृत्यु हो जाती है यदि दीर्घकालिक देखभाल लाभ का उपयोग नहीं किया गया है। वह कहते हैं कि यह बाजार की एकमात्र नीति है जो दो बीमाधारकों को एक ही पॉलिसी पर कवर करने की अनुमति देती है। दो बीमित व्यक्ति की शादी भी नहीं होनी चाहिए; साझेदार या भाई-बहन भी संयुक्त बीमित लाभ का लाभ उठा सकते हैं। जबकि एक नया उत्पाद नहीं है - यह 1989 के आसपास रहा है - यह दिखाता है कि एक संकर नीति क्या कर सकती है।

पॉलिसी एक वैकल्पिक निरंतरता-ऑफ-बेनिफिट राइडर भी प्रदान करती है जो आच्छादित दोनों व्यक्तियों के लिए आजीवन दीर्घकालिक देखभाल लाभ प्रदान करती है। पॉलिसी लचीला फंडिंग विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि एकल प्रीमियम का भुगतान करना, 10 से 20 साल तक प्रीमियम का भुगतान करना या जीवन के लिए प्रीमियम का भुगतान करना। आप पॉलिसी के लिए भुगतान करने के लिए एक परिसंपत्ति का लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि सीडी या 401 (के) या IRA में फंड।

वीर कहते हैं कि उन्हें लगता है कि यह उत्पाद आज बाजार पर सबसे अच्छा - हाइब्रिड दीर्घकालिक देखभाल बीमा उत्पादों में से एक है - सबसे अच्छा नहीं है। OneAmerica के पास AM बेस्ट रेटिंग सर्विसेज से बेहतर, A + फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग है।

गिब्सनिया, पीए में आरपीएस फाइनेंशियल सॉल्यूशंस के मालिक, वित्तीय सलाहकार रिचर्ड पी। सबो, सीएफएस, आरएफसी, का कहना है कि वह अपने ग्राहकों के लिए जिन कंपनियों की सिफारिश करता है, उनमें से एक मिडलैंड नेशनल लाइफ, जीवन बीमा बेचता है जो पॉलिसीधारक को 2% वापस लेने की अनुमति देता है। घर की स्वास्थ्य देखभाल, सहायक जीवित या दीर्घकालिक देखभाल लागतों के भुगतान के लिए प्रति माह मृत्यु लाभ। यदि आप $ 500, 000 की पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप उन प्रकार की देखभाल के लिए प्रति माह 2%, या $ 10, 000 प्राप्त कर सकते हैं। कंपनी सीधे पॉलिसीधारकों को लाभ का भुगतान करती है, इसलिए वे एक रिश्तेदार सहित अपनी देखभाल प्रदान करना चाहते हैं, जिसे भी वे रख सकते हैं। प्रतिपूर्ति के लिए रसीदें जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और आप मासिक अधिकतम से कम लेने का विकल्प चुन सकते हैं ताकि आपके लाभ लंबे समय तक रहें और आपकी मृत्यु लाभ बड़ा हो। लाइफ़ अटैक या कैंसर जैसी लाइलाज बीमारियों या गंभीर बीमारियों के भुगतान में मदद करने के लिए जीवन के दौरान मृत्यु लाभ भी प्राप्त किया जा सकता है।

एक अन्य कंपनी सबो का उपयोग राष्ट्रव्यापी है। एक नीति जिसे वह पसंद करता है उसे नेशनवाइडयूरलाइफ कहा जाता है। नो-लैप्स गारंटी यूनिवर्सल लाइफ एक दीर्घकालिक देखभाल सवार के साथ। एक गैर-तंबाकू रेटिंग वाली 69 वर्षीय महिला के लिए, राइडर को जीवन बीमा प्रीमियम पर $ 2, 237 की अतिरिक्त लागत आती है। सबो कहते हैं, "यह $ 500, 000 की मृत्यु लाभ का 2% प्रति माह प्रदान करता है, इसलिए उसे प्रीमियम में बहुत अधिक वृद्धि हो रही है।" “पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा के साथ, आप इसे खरीदते हैं और कीमत समय के साथ बढ़ सकती है, और यदि आप इसका उपयोग कभी नहीं करते हैं, तो आप इसे खो देते हैं। यदि आप स्वस्थ हैं और कवरेज प्राप्त कर सकते हैं तो दीर्घकालिक देखभाल बीमा की तुलना में जीवन नीति एक बेहतर विकल्प है। ”

इस प्रकार की नीतियों के साथ, देखभाल पर खर्च की जाने वाली राशि को पॉलिसी के मृत्यु लाभ से घटा दिया जाता है। शेष राशि पॉलिसीधारक के वारिसों को कर मुक्त कर देती है, जो संपत्ति की योजना बनाने और मृत्यु करों को कम करने में मदद कर सकती है।

जब तक आपकी संपत्ति 5.6 मिलियन डॉलर प्रति व्यक्ति या 11.18 मिलियन डॉलर प्रति विवाहित जोड़े के लायक नहीं है, तब तक किक नहीं करता है, जो केवल 0.02% संपत्ति को प्रभावित करता है। मध्यम वर्ग को जो प्रभावित करता है, वह यह है कि 401 (के), 403 (बी) या पारंपरिक इरा जैसे गैर-सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति खाते, जब तक उत्तराधिकारी एक पति या पत्नी नहीं है, उन्हें प्राप्त करने के लिए कर योग्य है।

बीमा के बिना, सबो बताते हैं, "यदि आपके पास एक आईआरए में $ 500, 000 है, तो इसे चिकित्सा लागतों के लिए भुगतान किया जा सकता है, और यदि आप नर्सिंग होम में कभी नहीं जाते हैं, तो आपको अभी भी संघीय आयकर, संभव राज्य विरासत टैक्स से निपटना होगा और संभावित राज्य आय कर। "वह कहते हैं कि वह जो भी नीतियां बेचते हैं, वे उन लोगों के पास जाते हैं जिनके पास लगभग 300, 000 डॉलर बच गए हैं और वे अपने घोंसले अंडे को चिकित्सा लागत और मृत्यु करों से बचाना चाहते हैं। बीमा पॉलिसी की लागत वारिसों की तुलना में बहुत कम है, वह बताते हैं। अनिवार्य रूप से, बीमा कंपनी मृत्यु करों का भुगतान करने में मदद करती है।

सारांश: हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस

इसके लिए अच्छा है: जो लोग यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे अपने प्रीमियम डॉलर के बदले में कुछ प्राप्त करेंगे और स्टैंड-अलोन दीर्घकालिक देखभाल नीतियों के "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" के पहलू को पसंद नहीं करते हैं। इसके अलावा, यह उन लोगों के लिए अच्छा है जो अपने उत्तराधिकारियों को पैसा छोड़ना चाहते हैं यदि वे कर सकते हैं लेकिन ठीक होगा यदि उनके उत्तराधिकारियों को लंबे समय तक देखभाल के कारण कुछ भी नहीं मिलता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। यह कहा जा रहा है, कुछ नीतियां अभी भी वारिसों का भुगतान कर सकती हैं, भले ही ऐसा हो। उदाहरण के लिए, नेशनवाइड का लॉन्ग-टर्म केयर राइडर बेस पॉलिसी राशि के 10% का अवशिष्ट मृत्यु लाभ प्रदान करता है, या ऊपर दिए गए उदाहरण में $ 50, 000, किसी भी पॉलिसी ऋण को घटाता है।

कमियां: आपको हाइब्रिड पॉलिसी खरीदने के लिए हजारों डॉलर के एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। अधिक दीर्घकालिक देखभाल कवरेज और अधिक से अधिक मृत्यु लाभ आप चाहते हैं, जितना अधिक आपको टट्टू करने की आवश्यकता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक ही प्रारंभिक भुगतान के लिए, विभिन्न नीतियां नाटकीय रूप से अलग-अलग मृत्यु लाभ और मासिक दीर्घकालिक देखभाल लाभों का भुगतान कर सकती हैं। और आप अपने निवेश पर प्रतिफल की एक बाजार दर नहीं कमा सकते हैं, जो आपके द्वारा पॉलिसी में डाले गए धन को निवेश करके आप प्राप्त कर सकते हैं की तुलना में संभावित बड़े अवसर लागत का प्रतिनिधित्व करते हैं।

इसके अलावा, इस प्रकार की नीति किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है जिसे वास्तव में जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है। और यदि आपकी नीति इसके दीर्घकालिक देखभाल लाभों पर मुद्रास्फीति की सुरक्षा प्रदान नहीं करती है, तो जब तक आप इसे खरीदते हैं, तब तक यह आपके द्वारा उपयोग किए जाने से बहुत कम मूल्यवान हो सकता है।

दीर्घकालिक देखभाल लाभ के साथ वार्षिकियां

दोनों निश्चित वार्षिकियां और अनुक्रमित वार्षिकियां अनुबंधों के साथ आ सकती हैं जो आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होने पर अतिरिक्त भुगतान करती हैं। आम तौर पर, वार्षिकी एक मासिक लाभ राशि का भुगतान करती है। लेकिन अगर आपको कभी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो वार्षिकी एक उच्च मासिक लाभ का भुगतान करना शुरू कर देती है जो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक से अधिक है। "सबो कहते हैं, " आप इसमें पैसा लगाते हैं और यह एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करता है, लेकिन अगर आपको दीर्घकालिक देखभाल के लिए इसकी आवश्यकता है, तो वे खाते का मूल्य दोगुना कर देते हैं। "इसलिए, कवरेज के लिए डॉलर का भुगतान करने के बजाय, आप डॉलर पर $ 0.50 का भुगतान कर रहे हैं।"

किसी भी प्रकार के बीमा के साथ, आप एक बहुत छोटे लाभ का लाभ उठाने के लिए अधिक बड़े लाभ की संभावना का लाभ उठा रहे हैं। इसके अलावा, वार्षिकी से आपको मिलने वाला कोई भी दीर्घकालिक देखभाल लाभ कर मुक्त होगा। "वार्षिकी एकमुश्त जमा के साथ खरीदी जाती है, इसलिए उनके पास वार्षिक चालू प्रीमियम नहीं है, लेकिन आप जमा राशि के आधार पर दीर्घकालिक देखभाल लाभ प्राप्त करने में सक्षम हैं और अनुबंध कैसे सेट किया जाता है, " कहते हैं। साबो।

एजेंट जैक लेनबर्ग द्वारा अप्रैल 2018 में तैयार किए गए निम्न उदाहरण से पता चलता है कि एक दीर्घकालिक देखभाल वार्षिकी कैसे काम कर सकती है। नीति वनअमेरिका की वार्षिकी देखभाल® II है। यह लंबी अवधि के देखभाल संचित मूल्य के साथ एक एकल प्रीमियम आस्थगित वार्षिकी है। $ 100, 000 के प्रीमियम के लिए, और 5% की मिश्रित मुद्रास्फीति सुरक्षा के साथ, इलिनोइस में एक महिला के लिए 65 साल की उम्र में खरीदी गई पॉलिसी 66 साल की उम्र में दीर्घकालिक देखभाल लाभों में लगभग $ 360, 000, 70 साल की उम्र में लगभग 418, 000 डॉलर, लगभग 514, 000 डॉलर की उम्र में प्रदान कर सकती है। 75, 80 वर्ष की आयु में लगभग $ 634, 000 और 85 वर्ष की आयु में लगभग $ 786, 000।

कोई व्यक्ति जिसने इस तरह की पॉलिसी खरीदी है, वह $ 7, 000, 000 के रूप में $ 100, 000 का लाभ उठाएगा, जो कई वर्षों तक प्रति माह हजारों डॉलर प्रदान कर सकता है यदि दीर्घकालिक देखभाल आवश्यक हो जाती है। यदि ऐसा नहीं होता है, तो पॉलिसी का $ 100, 000 नकद मूल्य उस व्यक्ति के उत्तराधिकारियों के पास जाएगा।

सारांश: दीर्घकालिक देखभाल लाभ के साथ वार्षिकियां

इसके लिए अच्छा है: जो लोग मासिक मासिक आय से लाभान्वित हो सकते हैं, एक वार्षिकी प्रदान करता है और अपनी संपत्ति और ऐसे लोगों को रेखांकित करने के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है जो सरल स्वास्थ्य बीमा से लाभान्वित हो सकते हैं। दीर्घकालिक देखभाल वार्षिकी में स्टैंड-अलोन दीर्घकालिक देखभाल या जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में सरल अंडरराइटिंग आवश्यकताएं होती हैं।

कमियां: एक वार्षिकी खरीदने के लिए, आपको एक बड़ी राशि प्राप्त करनी होगी। और क्योंकि आज के बाजार में ब्याज दरें बहुत कम हैं, इसलिए एन्युइटी सबसे अच्छा दीर्घकालिक देखभाल लाभ प्रदान नहीं कर सकती है।

तल - रेखा

अंत में, दीर्घकालिक देखभाल नीतियों और जीवन बीमा का एक दोष यह है कि वे गंभीर, उच्च जोखिम वाले स्वास्थ्य स्थितियों वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त स्वस्थ होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि आपको इतने लंबे समय तक प्रतीक्षा करने से बचने की आवश्यकता है कि आप अब एक पॉलिसी खरीदने के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन इतनी जल्दी एक पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए कि आप इसे लंबे समय तक नहीं खरीद सकते। लंबे समय तक देखभाल बीमा के लिए, इसका मतलब है कि आमतौर पर 55 और 74 की उम्र के बीच पॉलिसी खरीदना।

उन लोगों के लिए जो एक पॉलिसी को सुरक्षित कर सकते हैं, दीर्घकालिक देखभाल बीमा और अन्य उत्पाद जो दीर्घकालिक देखभाल खर्चों के लिए प्रदान करते हैं, उपभोक्ताओं की इच्छा की रक्षा करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अगर उन्हें इस तरह की देखभाल की आवश्यकता है, तो वे इसे अपने चयन के स्थान पर प्राप्त कर सकते हैं।, एक संभावित सबपर मेडिकैड-स्वीकार करने की सुविधा में, जो कि वे स्वास्थ्य परिणाम या जीवन की गुणवत्ता की पेशकश नहीं कर सकते हैं जो वे चाहते हैं। ये उत्पाद लोगों को अपनी परिसंपत्तियों को दीर्घकालिक देखभाल की उच्च लागतों से बचाने, निर्भरता से बचने और उनके जीवन स्तर की रक्षा करने की अनुमति देते हैं। एक नीति आपकी लागत का 100% कवर नहीं कर सकती है, लेकिन यह उन्हें काफी कम कर सकती है।

बीमाकर्ताओं ने उपभोक्ताओं के लिए कई तरह के तरीके विकसित किए हैं, ताकि वे महंगे दीर्घकालिक देखभाल की जरूरत के जोखिम से खुद को बचा सकें, सरलीकृत स्टैंड-अलोन पॉलिसियों से लेकर हाइब्रिड लाइफ इंश्योरेंस और लॉन्ग टर्म केयर पॉलिसीज से लेकर एन्युइटीज तक लॉन्ग टर्म केयर बेनिफिट्स।

अस्वीकरण: इस लेख में उल्लिखित कोई भी विशिष्ट बीमा उत्पाद लेखक या इन्वेस्टोपेडिया द्वारा अनुशंसित नहीं है। उपभोक्ताओं को आज के बाजार में उपलब्ध कुछ दीर्घकालिक देखभाल विकल्पों का विचार देने के लिए उन्हें सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए वर्णित किया गया है।