रिटायरमेंट सेविंग के लिए अंगूठे के शीर्ष नियम

रिटायरमेंट के लिए बचत करना डराने वाला हो सकता है। आपकी योजना का प्रबंधन करने के लिए विभिन्न निवेश कंपनियों से चुनने के लिए कई अलग-अलग योजनाएं हैं, इस पर प्रतिबंध है कि कौन योगदान दे सकता है और कितना, कर नियमों का पालन करने और कागजी कार्रवाई का ट्रैक रखने के लिए - आपकी योजना के बाद करने के लिए निवेश निर्णयों का उल्लेख नहीं करने के लिए सेट अप।

इस जटिल लेकिन आवश्यक प्रक्रिया को संभालने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि इसे छोटे, प्रबंधनीय चरणों में तोड़ दिया जाए। इस बात को ध्यान में रखते हुए, यहां सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय अंगूठे के पांच सबसे महत्वपूर्ण नियम दिए गए हैं।

1. अभी सेविंग शुरू करें

आदर्श रूप से, आपने उस पल को रिटायर करने के लिए बचत करना शुरू कर दिया होगा, जब आप आय अर्जित करना शुरू कर रहे थे, जो कि हम में से कई के लिए 16 साल का था जब हमें मॉल या मूवी थियेटर या सैंडविच शॉप में स्कूल की नौकरी मिल गई थी। वास्तव में, आपको संभवतः अल्पकालिक खर्चों के लिए धन की आवश्यकता थी, जैसे कि कार पर भुगतान जो आपको आपकी नौकरी के लिए मिला, दोस्तों और कॉलेज की पाठ्यपुस्तकों के साथ रातें। यह शायद समझ में नहीं आया, या आपके लिए भी हो सकता है, सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए जब तक आपको अपनी पहली पूर्णकालिक नौकरी नहीं मिली, बच्चे थे, एक मील का पत्थर जन्मदिन मनाया या किसी अन्य परिभाषित करने वाली घटना का अनुभव किया जो आपको अपने भविष्य के बारे में सोचने में मुश्किल हुई। ।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र आज क्या है, उन वर्षों को विलाप न करें जिन्हें आपने बचत करने में खर्च नहीं किया है। अभी रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही कम आपको अपने बचत लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रत्येक वर्ष का योगदान करना पड़ता है जो कि चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों के लिए धन्यवाद है। ( अभी रिटायरमेंट के लिए सेव करने के लिए टॉप 4 कारण देखें ।)

2. अपनी आय का 15% बचाएं

आपकी आय के प्रतिशत के लिए अंगूठे का एक अच्छा नियम जो आपको बचाना चाहिए, 15% है। यह करों के बाद और आपके नियोक्ता से किसी भी मिलान योगदान से पहले है। यदि आप अभी 15% बचत नहीं कर सकते, तो ठीक है। 1% की बचत भी कुछ नहीं से बेहतर है। प्रत्येक वर्ष जब आप अपने करों को दर्ज करते हैं, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर सकते हैं और अपना योगदान बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

यदि आप बड़े हैं और अपने कामकाजी जीवन में बचत नहीं कर रहे हैं, तो आपके पास कुछ करने के लिए पकड़ है, और यदि आप कर सकते हैं तो आपको सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 20% से 25% बचाने का लक्ष्य रखना चाहिए। लेकिन अगर यह यथार्थवादी नहीं है, तो एक या सभी-कुछ भी रवैया आपको हारने न दें। बस बचत और निवेश की आदत में पड़ना, चाहे कितनी भी छोटी राशि क्यों न हो, सही दिशा में एक कदम है। रिटायरमेंट देखें : क्या करें वेतन की बचत? बचत पर विस्तृत सलाह के लिए।

3. कम लागत वाले निवेश चुनें

लंबे समय में, आपके घोंसले के अंडे कितने बड़े हो जाते हैं, इसका सबसे बड़ा कारक आपके द्वारा भुगतान किया गया निवेश खर्च है। सबसे आम निवेश लागत म्युचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड द्वारा चार्ज किए गए व्यय अनुपात हैं, और खरीदने और बेचने के लिए कमीशन हैं। "हेवियन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनेर कहते हैं, " चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति केवल रिटर्न पर लागू नहीं होती है, बल्कि खर्च भी होती है। " इतना ही आसान। और अनुसंधान से पता चला है कि लागत निवेशकों के लिए धन समाप्त करने का सबसे बड़ा निर्धारक है। "

व्यय अनुपात एक वार्षिक प्रतिशत शुल्क है जिसे आप फंड रखने के लिए भुगतान करेंगे। यदि आपने किसी ऐसे फंड में $ 10, 000 का निवेश किया है जिसका व्यय अनुपात 1% है, तो आपका शुल्क प्रति वर्ष $ 100 है। आप एक निवेश अनुसंधान वेबसाइट जैसे मॉर्निंगस्टार या फंड बेचने वाली किसी भी कंपनी की वेबसाइट पर फंड का व्यय अनुपात पा सकते हैं। फंड चुनते समय, अंगूठे का नियम पालन करने के लिए खर्च अनुपात करीब 0% है, बेहतर है। यह कहा जा रहा है, कुछ प्रकार के फंडों के लिए 1% के करीब भुगतान करना उचित है, जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंड या स्मॉल-कैप फंड।

कमीशन को कम करने के दो सरल तरीके हैं। एक आयोग मुक्त निवेश का चयन कर रहा है। यदि आप सीधे अपने मोहरा खाते के माध्यम से एक मोहरा सूचकांक फंड खरीदते हैं या अपने फिडेलिटी खाते के माध्यम से सीधे एक फिडेलिटी म्यूचुअल फंड, आप शायद एक कमीशन का भुगतान नहीं करेंगे। दूसरा बार-बार ट्रेड करने के बजाय निवेश खरीद रहा है और पकड़ रहा है - एक और अच्छी सेवानिवृत्ति रणनीति जिसे हम क्षण भर में संबोधित करेंगे।

यदि आप इन लोकप्रिय निवेशों के बारे में कुछ भी नहीं जानते हैं, तो इंडेक्स फंड्स पर कम करें और हमारे म्यूचुअल फंड ट्यूटोरियल को पढ़ें।

4. कुछ मत समझो तुम मत समझो

यदि आपके द्वारा वर्तमान में समझा जाने वाला एकमात्र निवेश एक बचत खाता है, तो अपना पैसा वहां पार्क करें, जबकि आप इंडेक्स फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जैसे थोड़े अधिक परिष्कृत निवेशों के बारे में सीखते हैं, जो कि एकमात्र निवेश हैं जिन्हें ज्यादातर लोगों को एक ठोस सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए समझने की आवश्यकता है।

कभी भी सेल्सपर्सन या सलाहकारों को ऐसी कोई चीज़ खरीदने में बात न करें जो आपको समझ में न आए। उनके मन में आपके सर्वोत्तम हित हो सकते हैं, लेकिन वे सिर्फ आपको एक निवेश बेचने की कोशिश कर सकते हैं जो उन्हें एक कमीशन कमाएगा। जब तक आप विभिन्न निवेश विकल्पों के बारे में खुद को शिक्षित नहीं करेंगे, तब तक आपके पास जानने का कोई तरीका नहीं होगा।

यहां तक ​​कि अपने पैसे को एक अपेक्षाकृत सरल निवेश जैसे कि बॉन्ड में वापस रख सकते हैं अगर आपको समझ नहीं आता कि बॉन्ड कैसे काम करते हैं। क्यों? क्योंकि आप इस बारे में खबरों में तर्कहीन, भावना-आधारित खरीद-बिक्री के फैसले कर सकते हैं, जो आप इस खबर के बारे में सुनते और पढ़ते हैं कि बाजार कैसे अल्पावधि का प्रदर्शन कर रहे हैं, आपके बांड के दीर्घकालिक मूल्य के आधार पर नहीं।

“दुनिया में सबसे अच्छे और प्रतिभाशाली निवेशक हमेशा अपने पोर्टफोलियो के लिए अगले महान निवेश को खोजने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आप उस निवेश में विशेषज्ञता के साथ पूर्णकालिक निवेशक नहीं हैं, तो आप उन लोगों के लिए एक नुकसान का कारण होंगे। अपनी ताकत पर ध्यान केंद्रित करें और यही वह है जो आपको सफलता की सबसे अच्छी संभावना देगा, ”लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के धन प्रबंधक किर्क चिशोल्म कहते हैं।

5. खरीदें और पकड़ो

एक खरीद और निवेश की रणनीति को अपनाने का मतलब है कि भले ही आप कमीशन का निवेश करने वाले निवेशों का चयन करते हैं, आप बहुत बार कमीशन का भुगतान नहीं करेंगे। अंगूठे के इस नियम का अर्थ यह भी है कि आप अपनी भावनाओं को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित नहीं करने देंगे। जब लोग अपनी भावनाओं का पालन करते हैं, तो वे उच्च खरीदते हैं और कम बेचते हैं। वे सुनते हैं कि स्टॉक कितना ऊंचा हो गया है, और वे चाहते हैं क्योंकि यह एक महान निवेश की तरह लगता है - और यह है, अगर आप इसे पहले से ही वर्षों से पकड़ रहे हैं। या, जब अर्थव्यवस्था मंदी की स्थिति में आ जाती है, तो लोग घबरा जाते हैं कि डॉव ने कितनी दूर गिर गया है और सबसे खराब समय में अपने एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड को डंप कर दिया है।

कई अध्ययनों से पता चला है कि मंदी के सबसे बुरे दौर में भी आप बाजार में अपने पैसे रखने से बेहतर हैं। लंबे समय तक, आप अपने पोर्टफोलियो को बाजार के उतार-चढ़ाव के माध्यम से अकेले छोड़ कर ऐसे लोगों की तुलना में बहुत आगे निकल आएंगे, जो हमेशा उन खबरों पर प्रतिक्रिया दे रहे हैं या बाजार में समय की कोशिश कर रहे हैं। ( खरीदें-और-होल्ड निवेश बनाम मार्केट टाइमिंग अधिक के लिए देखें।) "मूल रूप से, मार्केट टाइमिंग और स्टॉक पिकिंग में निवेशक भयानक पाए जाते हैं, " बेथेस्डा, एमडी में MZ कैपिटल मैनेजमेंट के संस्थापक माइकल ज़ुआंग कहते हैं। उन्हें ऐसा करना बंद कर देना चाहिए जो वे खराब हैं। ”

तल - रेखा

जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में जानने के लिए बहुत कुछ है, यह समझना कि आपका पैसा कैसे बचाना और निवेश करना सबसे महत्वपूर्ण कौशल है जो आप कभी भी विकसित करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि रिटायरमेंट के लिए बचत कैसे शुरू करें ।) इसका मतलब है कि आप आज जो भी शोध कर रहे हैं उसके सभी घंटे भविष्य में खाली समय में ले सकते हैं।

इसका मतलब यह भी है कि किसी अन्य स्रोत पर निर्भर होने के बिना खुद की देखभाल करने में सक्षम होना जो कि आपके लिए प्रदान करने में सक्षम नहीं हो सकता है, चाहे वह सामाजिक सुरक्षा प्रणाली या आपके बच्चे हों। सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए अंगूठे के इन शीर्ष पांच नियमों को ध्यान में रखें और आप वित्तीय रूप से आरामदायक भविष्य के लिए अपने रास्ते पर रहेंगे।